Risk Modeler — שכבת החשיפה לסיכון

תאר את הסיכון.
האקטואר מטפל בחיבורים.

בתפקידך כ-Risk Modeler, אתה בונה את שכבת החשיפה לסיכון — גרפי DAG של אתרים, סכנות ותנאי כיסוי המזינים את תכנית הביטוח המשנה. הגרפים שלך הם הנתונים שהאקטואר מחבר ללוגיקת הסעיפים, ושהמנהל ממלא בערכים הספציפיים לכל חוזה.

🗺️ גרפי סיכון🏗 אתרים · סכנות · כיסוי🧩 ממדי EAV🔗 חיבורי אקטואר

תפקידך

ה-Risk Modeler מתאר את החשיפה המבוטחת המסופקת כקלט לחוזה ביטוח משנה פרופורציונלי או פקולטטיבי.

אתה עובד בשכבה 3b של שרשרת הערך של RI-TOOL. התוצר שלך — גרף סיכון — הוא סך הביטוח הישיר המהווה את בסיס תכנית ביטוח המשנה. זו אינה פוליסה בודדת, אלא תיאור מובנה של תיק: מיקומיו הגיאוגרפיים, הסכנות שהוא חשוף להן, ותנאי הכיסוי החלים.

לאחר שבנית ופרסמת גרף סיכון, האקטואר מחבר אותו לגרף אקטואר אחד או יותר. המנהל משתמש בשתי השכבות בעת הנחיית מופע חוזה — ממלא תחילה את ממדי האקטואר, ולאחר מכן את ממדי הסיכון שהגדרת.

💡

עבודתך מגיעה לפני החוזה. ניתן לעשות שימוש חוזר בגרף סיכון במספר גרפי אקטואר ולכן במספר חוזים. בנה פעם אחת, חבר פעמים רבות.

שרשרת הערך

RI-TOOL מארגן את תיעוד ביטוח המשנה בשש שכבות עוקבות.

שכבות 1–2

Junior / Senior

ניסוח ואישור סעיפים

שכבה 3

Actuary

פורמליזציית DAG של לוגיקת הסעיפים + חיבורי סיכון

שכבה 3b

Risk Modeler

תיאור חשיפה — אתרים, סכנות, כיסוי

שכבה 4

Manager

יצירת מופעי חוזים + ערכי סיכון

שכבות 5–6

SOA Senior / Junior

תבניות וייצור דוחות טכניים

השכבה שלך מזינה ישירות את זרימת העבודה של המנהל. האקטואר הוא הגשר: הוא מחבר את גרף הסיכון שלך לגרף הסעיפים שלו, ויוצר נתיב עקיף ממופע החוזה לחשיפה לסיכון.

גרפי סיכון

גרף סיכון הוא DAG של צמתי חשיפה — אתרים, סכנות ותנאי כיסוי — המתאר את המבוטח.

יצירת גרף

בסרגל הצד, תחת גרפי סיכון, לחץ על + גרף חדש. הזן תווית (למשל, "תיק תעשייתי צרפתי — 2026") ותיאור אופציונלי. הגרף מופיע מיד ברשימה.

עריכת גרף

לחץ על גרף בסרגל הצד לפתיחת עורך הקנבס. השתמש בכפתורי סרגל הכלים להוספת צמתים, ציור קישורים וצירוף ממדים. לחץ על שמור או השתמש בכפתור הכותרת כדי לשמור שינויים. מחוון השינויים בכותרת הופך לצהוב כאשר ישנם שינויים שלא נשמרו.

⚠️

מחיקה חסומה אם הגרף מחובר לגרף אקטואר. נתק אותו תחילה דרך פרופיל האקטואר, ואז מחק.

סוגי צמתים

שלושה סוגי צמתים סמנטיים מארגנים את תיאור החשיפה.

site

אתר / מיקום

מיקום פיזי. נושא ממדי כתובת, מדינה וקואורדינטות.

peril

סכנה / אסון

סכנה טבעית או מלאכותית: רעידת אדמה, שיטפון, סופה… נושא ממדי סוג הסכנה ואזור החשיפה.

coverage

תנאי כיסוי

התנאים הפיננסיים: ערך מבוטח, גבול, השתתפות עצמית, מטבע. צומת אחד לכל בלוק כיסוי.

ניתן לחבר צמתים בכל טופולוגיית DAG. תבנית אופיינית: אתר → כיסוי ← סכנה, המבטאת שמיקום מסוים חשוף לסכנה מסוימת בתנאים פיננסיים ספציפיים.

ממדים

ממדים הם שדות מובנים המצורפים לצמתים. הם מספקים את התוכן הסמנטי שהמנהל ימלא בעת יצירת המופע.

קטגוריית RISK (id 50) מכילה עשרה ממדים טעונים מראש המתואמים לשלושת סוגי הצמתים:

קוד	תווית	סוג צומת
`SITE_ADDRESS`	כתובת	site
`SITE_COUNTRY`	מדינה	site
`SITE_COORDS`	קואורדינטות	site
`PERIL_TYPE`	סוג סכנה	peril
`PERIL_ZONE`	אזור חשיפה	peril
`COV_CATEGORY`	קטגוריית כיסוי	coverage
`COV_INS_VALUE`	ערך מבוטח	coverage
`COV_LIMIT`	גבול	coverage
`COV_DEDUCTIBLE`	השתתפות עצמית	coverage
`COV_CURRENCY`	מטבע	coverage

לצירוף ממד לצומת, בחר את הצומת בקנבס והשתמש בלשונית ממדים בלוח הבדיקה. ניתן לצרף כל ממד מהקטלוג המלא של הדייר — לא רק ממדי RISK. ממדים מקטגוריות אחרות (CONTEXTE, VALEUR וכו') יכולים להשלים את תיאור החשיפה.

💡

הממדים כאן לקריאה בלבד. קטלוג הממדים מנוהל על ידי ה-Senior Underwriter. אם חסר ממד נדרש, פנה ל-Senior שלך.

קישורים

קישורים בין צמתים מבטאים יחסים סמנטיים בתוך גרף החשיפה.

ליצירת קישור, רחף מעל צומת מקור בקנבס עד שיופיע ידית החיבור, ולאחר מכן גרור לצומת יעד. מופיע תיבת דו-שיח של כיוון — אשר ליצירת הקישור.

אופרנד	משמעות
`EXPOSED_TO`	אתר או אובייקט חשוף לסכנה
`LOCATED_AT`	כיסוי או אובייקט סיכון ממוקם באתר
`COVERED_BY`	חשיפה של אתר או סכנה כפופה לתנאי כיסוי
`AGGREGATES`	צומת מצבר אובייקטי סיכון מרובים

חיבורי אקטואר

האקטואר מחבר גרפי סיכון לגרפי אקטואר — בפרופיל שלך זה לקריאה בלבד.

החלק חיבורי אקטואר בסרגל הצד מציג אילו מגרפי הסיכון שלך חוברו לגרף אקטואר. גרף המופיע כאן פעיל בלפחות תכנית ביטוח משנה אחת.

🔒

לא ניתן למחוק גרף סיכון מחובר. פנה לאקטואר לניתוק אם הוא אינו נחוץ עוד.

כיצד פועל החיבור

גרף הסיכון שלך משתלב בתכנית ביטוח המשנה דרך שרשרת תלת-שכבתית — Risk Modeler → אקטואר → מנהל.

לאחר שגרף הסיכון נבנה וצורפו ממדים לצמתים, האקטואר נכנס לפעולה. בפרופיל שלו הוא פותח צומת גרף אקטואר, עובר ללשונית קישורים חיצוניים בבדיקה, ומחבר אותה לאחד מצמתי הסיכון שלך דרך אופרנד קישור סיכון. האופרנד מגדיר את האופי הסמנטי של הקשר:

אופרנד	משמעות	שימוש אופייני
`EXPOSED_TO`	צומת אקטואר זה קשור לסכנה	Cat XL — סופה, שיטפון, רעידת אדמה
`LOCATED_AT`	צומת אקטואר זה קשור לאתר	סיכון תעשייתי, נכסים
`COVERED_BY`	צומת אקטואר זה קשור לתנאי כיסוי	ביטוח משנה פרופורציונלי, XL עם גבול/השתתפות
`AGGREGATES`	צומת אקטואר זה מצבר אובייקטי סיכון מרובים	צבירות תיק

לאחר שהאקטואר יצר את הקישור, צומת הסיכון שלך מופיע כרוח רפאים בקנבס שלו — צומת צבעוני עם גבול מקוקו מוקרן מהגרף שלך. החיבור מאוחסן ב-m_graph_risk_link ומופיע מיד בקנבס האקטואר.

המנהל רואה לאחר מכן את שתי השכבות בעת הנחיית מופע חוזה. עבור כל צומת אקטואר המחובר לאחד מצמתי הסיכון שלך, מופיע בלוק ממדי סיכון בתחתית מגירת המילוי — עם השדות המדויקים שהגדרת (כתובת, סוג סכנה, ערך מבוטח וכו').

💡

דוגמה — גרף טעון מראש. פתח את European Industrial Portfolio בסרגל הצד. הוא מציג צומת אתר המחובר לשני צמתי סכנה (Windstorm, Flood), שניהם מזינים צומת כיסוי. זוהי התבנית הקנונית: אתר → סכנות → כיסוי. האקטואר מחבר את צמתי הסעיפים שלו לצמתי הסיכון אלה כדי ללכוד את החשיפה לצד לוגיקת הסעיפים החוזית.

מה עליך לעשות

בניית גרף הסיכון

צור צמתי אתר, סכנה וכיסוי. חבר אותם ב-DAG המשקף את מבנה החשיפה האמיתי.

צירוף ממדים לצמתים

בבדיקה, השתמש בלשונית הממדים לצירוף ממדי RISK (כתובת, מדינה, סוג סכנה, ערך מבוטח…). אלה יהיו שדות המילוי שהמנהל צריך להשלים.

הודעה לאקטואר

הגרף שלך מוכן. האקטואר יחבר את הצמתים שלו לשלך. תוכל לעקוב אחר החיבורים בחלק חיבורי האקטואר בסרגל הצד.

🗺️

גרף סיכון כלול בכל חשבון חדש

תיק תעשייתי אירופי — אתר, סיכוני סופה ושיטפון, כיסוי כל הסיכונים. מוכן לחיבור לשכבת האקטואר מהיום הראשון.

→

תצוגות מעקב

חלק ה-Analytics בסרגל הצד מספק תצוגות למעקב אחר מצב גרפי הסיכון.

Data Checks מציג ספירות חיות ומדדי כיסוי: גרפים ללא חיבורי אקטואר, צמתים ללא ממדים, וגרפים עם מחזור שזוהה. השתמש בתצוגות אלה כדי לוודא שתיאורי החשיפה שלך מלאים לפני שהאקטואר מחבר אותם.

תחזוקה

שלוש פעולות ניקוי לנתונים עזובים, נגישות מחלק התחזוקה בסרגל הצד.

⚠️

כל פעולות המחיקה אינן הפיכות. הפעל תמיד את האבחון תחילה.

קוד	מה מנוקה	מתי מתרחש
R1	צמתי סיכון עזובים שגרף ההורה שלהם נמחק	גרף נמחק מחוץ לזרימה הרגילה
R2	קישורי סיכון עזובים שצומת ההורה או הצאצא שלהם אינו קיים עוד	צומת נמחק אך הקישורים לא עברו בירושה
R3	צירופי ממדים עזובים — עשוי גם למחוק ערכי מנהל קשורים	צומת או ממד נמחקו מאחירים צירופים ישנים

סדר מומלץ: R1 → R2 → R3.