חפש והשווה 356 מונחי ביטוח משנה ב-14 שפות בו-זמנית. בחר שתי שפות להצגת הגדרות זה לצד זה — אידיאלי לניסוח חוזים, משא ומתן בין-לאומי וצוותי חיתום רב-לשוניים.
הוראה בחוזה ביטוח משנה המעניקה למבטח המשנה גישה לספרי החשבונות, הרשומות ושאר המסמכים והמידע של המבטח המעביר הנוגעים לחוזה, לרבות מידע חשבונאי, חיתומי ותביעות.
ניסיון שנת תאונה / Accident Year Experience
ניסיון חיתומי מצטבר המתקבל בהתאמת הערך הכולל של כל ההפסדים שאירעו בתקופת 12 חודשים נתונה לפרמיות שהורווחו באותה תקופה, ללא קשר למועד הדיווח, הרישום או התשלום בפועל.
מנהל לקוחות / Account Executive
אחראי מסחרי בחברת ביטוח משנה או סוכנות, המנהל ומפתח את הקשר עם לקוח אחד או יותר.
פרמיה נצברת חשבונאית / Accounting Earned
פרמיה המחושבת לפי שיטות חשבונאיות נהוגות, המתאימה לחלק מהפרמיה שנרשמה הנוגע לתקופת הכיסוי שחלפה בשנת הכספים.
עלויות רכישה / Acquisition Costs
כל ההוצאות הקשורות ישירות לרכישת חשבונות ביטוח או ביטוח משנה, כגון עמלות לסוכנים, דמי תיווך לברוקרים, מיסי פרמיה והוצאות שיווק, חיתום, הנפקת חוזים וגביית פרמיות.
נספח / Addendum
מסמך המפרט את התיקונים המוסכמים לחוזה ביטוח (או ביטוח משנה).
פרמיית התאמה / Adjustment Premium
פרמיה המשולמת לאחר פקיעת חוזה ביטוח, המהווה – יחד עם פרמיית הפיקדון – את הפרמיה הנדרשת לפי החוזה.
הוצאות ניהול / Administration Expenses
עלויות שנגרמות בניהול פעילות ביטוח, למעט הוצאות הסדר תביעות, עלויות רכישה והוצאות השקעה.
ביטוח משנה מורשה (מאושר) / Admitted (Authorized) Reinsurance
ביטוח משנה שנרכש ממבטח משנה בעל רישיון או אישור לפעול בתחום השיפוט שבו נמצא מקום העסקים של המבטח המעביר, המאפשר לו להכיר בזיכוי חשבונאי בדוחותיו הכספיים השנתיים. ראו גם: ביטוח משנה שאינו מורשה.
סלקציה שלילית / Adverse Selection
הגשת סיכונים, מקטעי סיכון או כיסויים שאינם אטרקטיביים לחברה המעבירה לשמירה עצמית, באופן מודע ומכוון, למבטח משנה.
ביטוח משנה מצרפי לעודף הפסד / Aggregate Excess of Loss Reinsurance
סוג של ביטוח משנה לעודף הפסד המפצה את המבטח המעביר, עד לסכום מוגדר, על הסכום שבו עולה ההפסד הכולל בתקופה נתונה מעל סכום קבוע מראש או אחוז מהפרמיות הכפופות שהורווחו.
הרחבת אגרגט / Aggregate Extension
הרחבת כיסוי המאפשרת לצרף שניים או יותר מאורעות או נזקים נפרדים לכדי מאורע או נזק אחד לצורך ביטוח משנה בעודף נזקים, כך שחל רק עצירה אחת של החברה ומגבלת אחריות אחת של מבטח המשנה.
חילוץ אגרגט / Aggregate Extraction
הוראה המאפשרת להוציא חלק ממה שייחשב כנזק יחיד ולכלול אותו כחלק מנזק נפרד. דוגמה: בפוליסת אגרגט שבה חוזה ביטוח המשנה רואה בכל הנזקים מאורע יחיד, כאשר אחד מהנזקים מעורב בנזק זהה לפוליסה אחרת של החברה המוציאה, ניתן לחלץ את נזק הפוליסה האגרגטית ולשלבו עם נזקי הפוליסות האחרות לצורך הגשת תביעה נוחה יותר.
ביטוח משנה עצירת הפסד מצטבר / Aggregate Stop-Loss Reinsurance
סוג של ביטוח משנה עצירת הפסד שבו ההגנה מופעלת על סך הנזקים השנתי המצטבר של הצד המעביר, כאשר הוא עולה על רמת שמירה כוללת שנקבעה מראש.
עודף עבודה אגרגטיבי / Aggregate Working Excess
סוג של ביטוח משנה בעודף סיכון שבו החברה הראשית שומרת את עצירתה הרגילה על כל סיכון ושומרת גם על סכום אגרגטיבי של הנזקים החורגים מאותה עצירה רגילה.
מבטח זר / Alien (Insurer)
מבטח שמקום מושבו מחוץ לארצות הברית ושהתאגד בהתאם לחוקי מדינה אחרת.
תקופת פחת / Amortization Period
משך הזמן שבו הפסד או עלות מופחתים בהדרגה, במיוחד במסגרת חוזי ביטוח משנה מבוססי תוצאות או מנגנוני השלמת פרמיה.
יום שנה / Anniversary
תאריך החידוש השנתי של חוזה, בין אם החוזה פוקע ובין אם הוא מתמשך. התאריך הוא בדרך כלל שנים עשר חודשים לאחר מועד כניסת החוזה לתוקף. בהוראות הנוגעות לביטול ברנ-אוף, יום השנה מתייחס לפוליסות הבסיסיות, לא לחוזה ביטוח המשנה.
דו"ח שנתי / Annual Statement
טופס הדיווח השנתי שנקבע על ידי NAIC להגשת נתונים פיננסיים ומידע רלוונטי לרגולטורי הביטוח.
סעיף בוררות / Arbitration Clause
הוראה בחוזי ביטוח משנה שבה מסכימות הצדדים להפנות מחלוקות לפאנל בוררות חוץ-שיפוטי, בהתאם לקריטריוני הבחירה והנהלים הקבועים בסעיף. הפאנל מוציא פסק דין מחייב לשני הצדדים, אכיף בבית משפט.
כאילו (As If) / As If
מונח המשמש לתיאור חישוב מחדש של ניסיון הנזקים של שנים קודמות כדי להדגים מה היו תוצאות החיתום של תוכנית מסוימת אילו התוכנית המוצעת הייתה בתוקף באותה תקופה.
אגודה / Association
ארגון של מבטחים או מבטחי משנה שבו חברים מחתימים סוגים מסוימים של סיכונים ומחלקים פרמיות, הפסדים והוצאות ביחסים מוסכמים. ראו גם: פול, סינדיקט.
לקבל על עצמו / Assume
קבלת החבות לפצות את המבטח המעביר על כל חבות הביטוח או ביטוח המשנה שלו או חלקה לגבי סיכון או חשיפה מסוימים, בהתאם לתנאי החוזה.
תיק מאוחסן / Assumed Portfolio
כלל הסיכונים הפעילים המועברים למבטח משנה נכנס בעת החלפת מבטח משנה, בדרך כלל תמורת תשלום פרמיית תיק.
קבלת חבויות / Assumption
הנוהל שבו חברת ביטוח או ביטוח משנה לוקחת על עצמה את החבויות החוזיות של חברת ביטוח או ביטוח משנה אחרת.
אנדורסמנט קבלת אחריות / Assumption of Liability Endorsement
נספח לפוליסת ביטוח או חוזה ביטוח משנה שבאמצעותו מבטח משנה לוקח על עצמו חבויות או סיכוני ביטוח מפוליסות קיימות או בתוקף. נבדל מאנדורסמנט הקיצוץ הישיר.
נקודת החיבור (עדיפות) / Attachment Point
סכום במטבע של סיכון או נזק שנשמר על ידי החברה המוציאה, שממנו מתחיל ביטוח המשנה לחול.
חוסר תום לב / Bad Faith
כישלון של מבטח לסלק תביעה בגבולות הפוליסה כאשר היתה לו הזדמנות לעשות כן, בעקבותיו ניתן פסק דין העולה על מגבלות הפוליסה.
איזון (יתרת הסכם) / Balance
מושג בביטוח משנה עודף עדיפויות העוסק ביחס שבין הפרמיה הכתובה במסגרת ההסכם לבין מגבלת האחריות המקסימלית אליה חשוף מבטח המשנה. כאשר היחס הרצוי מושג עבור הסכם מסוים, ההסכם נחשב מאוזן.
תוכנית בנקאות / Banking Plan
הסדר שבו החברה המוציאה משלמת למבטח המשנה פרמיה לאורך מספר שנים מוגדר שמיועדת לממן במלואה מגבלת אחריות ספציפית. כל יתרה שנותרת לאחר תשלום נזקים מוחזרת, בניכוי הוצאות ביטוח משנה.
ביטוח משנה מאושר / Base Premium
ראו: ביטוח משנה מורשה.
דרישת הון בסיסית / Basic Capital Requirement
BCR היא דרישת הון מפושטת מבוססת-גורמים המיועדת למבטחים שזוהו כבעלי חשיבות מערכתית (GSII), ומהווה את הבסיס עליו חלות דרישות הון נוספות המכונות יכולת ספיגת הפסדים גבוהה יותר (HLA).
גבולות בסיסיים / Basic Limits
סכומי ביטוח מינימליים שנהוג לצטט עבורם פרמיות בביטוח אחריות. סכומים נוספים מחושבים בתוספת אחוזים מסוימים מהפרמיה עבור גבולות המינימום.
בסיס ההצמדה / ניסיון ההסדר / Basis of Attachment/Treaty Experience
המתודולוגיה הקובעת אילו הפסדים מהפוליסות המקוריות יכוסו בחוזה ביטוח משנה מסוים. קיימים שני סוגים: פוליסות בתוקף והפסדים שאירעו.
פרמיה בסיסית / Binder
הפרמיות של המבטח המעביר (שנכתבו או הורווחו) המייצגות את החשיפה המקורית ומהוות בסיס לחישוב פרמיית ביטוח המשנה. מכונה גם פרמיית נושא או פרמיה בסיסית.
נוסח סטנדרטי / Boilerplate (Language)
סעיפים המשתמשים בנוסח מקובל כללי עם מעט שינויים, הנחשב לשפה סטנדרטית בהסכמי ביטוח משנה.
בורדרו / Bordereau
דוח המסופק מעת לעת על ידי המבטח המעביר המפרט את פרמיות ו/או הפסדי ביטוח המשנה ומידע רלוונטי אחר על הסיכונים שהועברו. כולל בדרך כלל שם המבוטח, בסיס הפרמיה, תקופת הפוליסה, סוג הכיסוי, הפרמיה וגבול הפוליסה.
ברוקר / Broker
מתווך המנהל משא ומתן על חוזי ביטוח משנה בין המבטח המעביר לבין מבטח המשנה או מבטחי המשנה. הברוקר מייצג בדרך כלל את המבטח המעביר ומקבל עמלה או שכר טרחה עבור ביצוע ההסדר ושירותים קשורים.
שוק הברוקרים / Broker Market
הכינוי הכולל לחברות ביטוח משנה המקבלות עסקים בעיקר דרך מתווכים או ברוקרי ביטוח משנה. ראו: מבטח משנה בכתיבה ישירה.
עמלת תיווך / Brokerage
עמלה המשולמת לסוכן ביטוח או ביטוח משנה עבור שירותי התיווך שלו.
שכבת חיץ / Buffer Layer
בביטוח אחריות, שכבת כיסוי בין מגבלת הפוליסה המקסימלית שחברת הביטוח הישיר מוכנה לחתום עליה לבין הניכוי המינימלי שמעליו מבטח העודף או המטריה מכסה.
ביטוח משנה בצובר / Bulk Reinsurance
עסקה, המוגדרת לעתים בחוק, שבה חברת ביטוח לוקחת על עצמה את כל חבות המבטח המעביר או חלקה המהותי, לבדה או בשילוב עם הסדרים דומים אחרים.
שיעור הפסד טהור / Burning Cost
יחס הפסדי ביטוח המשנה שנגרמו לפרמיות הנושא של המבטח המעביר, המבוסס על הניסיון ההיסטורי של חוזה ביטוח משנה מוצע.
יחס שריפה / Burning Ratio
יחס בין סכום הנזקים שהתרחשו (או הצפויים) לבין היקף הפרמיות; משמש כמדד בסיסי לתמחור בביטוח משנה לא פרופורציונלי.
הסכם רכישה חוזרת / Buy-Back Agreement
ניסיון חוזי מוסכם מצד מבטח לצמצם את חשיפתו העתידית כלפי המבוטח לביטוח הגנה או שיפוי, באמצעות תשלום חד פעמי למבוטח.
ניסיון שנת לוח / Calendar Year Experience
התאמת כל הנזקים שהתרחשו (לא בהכרח דווחו) במהלך תקופה של שנים עשר חודשים, בדרך כלל החל מ-1 בינואר, עם כל הפרמיה שנצברה באותה תקופה. ניסיון שנת הלוח אינו משתנה לאחר שחושב עבור תקופה נתונה.
ביטול / Cancellation
סיום חוזה ביטוח או ביטוח משנה לפני המועד הקבוע, על ידי אחד הצדדים.
קיבולת / Capacity
הסכום המרבי של ביטוח או ביטוח משנה הזמין מחברה מסוימת או מהשוק בכלל. מתייחס גם לנפח העסקים המרבי שחברה או השוק כולו יכולים לחתום בהתבסס על כוחם הפיננסי או על מגבלות רגולטוריות.
חברת ביטוח כלואה (קפטיב) / Captive Insurance Company
מבטח שבבעלות מלאה של ארגון אחר (בדרך כלל שאינו ביטוח), שמטרתו העיקרית היא לבטח את הסיכונים של ארגון האם.
קריאת מזומן / Cash Call
הוראה בחוזה ביטוח משנה, נפוצה בחוזים פרופורציונליים, המאפשרת לחברה המוציאה לתבוע ולקבל תשלום מיידי עבור נזק גדול מבלי להמתין לנהלי התשלום התקופתיים הרגילים.
כיסוי אסון אחריות / Casualty Catastrophe Cover
ביטוח משנה שאינו חשוף על בסיס מגבלת הפוליסה, כלומר הניכוי בהסכם שווה או עולה על החשיפה הנקייה המרבית של החברה המוציאה בכל פוליסה. הסכמים אלו מגנים מפני נזק נדיר הכולל שניים או יותר מבוטחים באותו מאורע נזק.
ביטוח משנה אסון / Catastrophe Reinsurance
סוג של ביטוח משנה לעודף הפסד המפצה את המבטח המעביר, מעל שמירה מסוימת ועד לגבול ספציפי, על הצבר הפסדים הנוגעים למבוטחים ו/או פוליסות מרובות הנובעים מאסון אחד או יותר.
להעביר / Cede
פעולה של מבטח להבטיח מחדש אצל מבטח או מבטח משנה אחר את החבות שנלקחה על ידו בעת הנפקת פוליסה אחת או יותר. המבטח הרוכש נקרא מבטח מעביר והחברה המקבלת נקראת מבטח משנה.
מבטח מעביר / Cedent
מנפיק חוזה ביטוח המקבל פיצוי חוזי עבור כל הסיכון שלו או חלקו שנקבע ממבטח משנה אחד או יותר.
עמלת העברה / Ceding Commission
סכום המנוכה מפרמיית ביטוח המשנה לפיצוי המבטח המעביר על עלויות הרכישה שלו ושאר הוצאות כלליות, כולל מיסי פרמיה. עשויה לכלול גם מרכיב רווח.
חברה מעבירה / Ceding Company
חברה המעבירה את סיכונה למבטח משנה. ראו: מבטח מעביר, מבוטח מחדש.
הסבה / Cession
חלק הביטוח שהועבר על ידי המבטח המעביר למבטח המשנה.
הוצאות תביעה / Claim Expenses
עלויות שנגרמות בעיבוד תביעות: שכר טרחת בית משפט, ריבית על פסיקות ותשלומים, הוצאות חקירה ובדיקה ועלויות משפטיות מוקצות. ידועות גם כהוצאות הסדר תביעות.
סעיף שליטה בתביעות / Claims Control Clause
סעיף בחוזה ביטוח משנה המעניק למבטח המשנה זכות להשתתף בניהול ובהסדרת תביעות משמעותיות.
סעיף שיתוף פעולה בתביעות / Claims Cooperation Clause
סעיף בחוזה ביטוח משנה המחייב את הצד המעביר לשתף פעולה עם מבטח המשנה בניהול תביעות ולעדכן אותו.
חוזי ביטוח משנה על בסיס תביעות / Claims Made Basis Reinsurance Agreements
הוראה בחוזה ביטוח משנה המעניקה כיסוי לתביעות שאירעו והוגשו במהלך תקופת החוזה, בגין הפסדים שאירעו מהתאריך הרטרואקטיבי שצוין. תביעות שדווחו במהלך התקופה מכוסות ללא קשר למועד אירוען.
כיסוי על בסיס תביעות / Claims Made Coverage
הוראה בפוליסת ביטוח המעניקה כיסוי רק לתביעות שהוגשו במהלך תקופת הפוליסה בגין הפסדים שאירעו מהתאריך הרטרואקטיבי שצוין. אינה מכסה תביעות שדווחו לאחר פקיעת הפוליסה, אלא אם תקופת ההודעה הוארכה בהסכם מיוחד. ראו גם: כיסוי על בסיס אירוע.
בסיס תביעה שהוגשה / Claims-made Basis
הוראה בחוזה ביטוח או ביטוח משנה לפיה הכיסוי חל רק על נזקים שהתרחשו ותביעות שהוגשו בתקופת החוזה. נזקים שאירעו לפני תקופת החוזה עשויים להיות מכוסים בתוספת כיסוי למעשים קודמים, ונזקים שדווחו לאחר תום החוזה עשויים להיות מכוסים בתוספת כיסוי זנב.
כיסוי התנגשות / Clash Cover
חוזה ביטוח משנה לעודף הפסד בענף אחריות עם רמת שמירה השווה לגבולות המרביים שנחתמו בכל פוליסה מבוטחת מחדש או גבוהה מהם. מגן על המבטח המעביר מפני הצבר הפסדים הנובעים ממבוטחים ו/או ענפי ביטוח מרובים לאותו מבוטח בנזק אחד.
ביטוח משנה משותף / Co-Reinsurance
השתתפות של מספר מבטחי משנה בכיסוי אותו סיכון או חוזה, כאשר כל אחד מקבל נתח מוגדר מהסכום הכולל המועבר.
ביטוח משותף / Co-insurance
נוהג שבו מספר מבטחים חולקים סיכון זהה, כאשר כל אחד מכסה חלק מוגדר מסכום הביטוח הכולל.
מסגרת משותפת / ComFrame
המסגרת המשותפת של IAIS לפיקוח על קבוצות ביטוח פעילות בינלאומיות, שנועדה לספק לרשויות הפיקוח מסגרת פיקוח לקבוצות אלה.
ביטוח משנה בתכנית משולבת / Combination Plan Reinsurance
שילוב יסודות ביטוח משנה פרופורציונלי (נתח קבוע) וביטוח משנה לעודף הפסד בחוזה אחד. חלק עודף ההפסד מגן על החברה עד לגבול מוגדר לסיכון על קו שמור נטו קבוע, בעוד החלק הפרופורציונלי מגן על קווי השמירה הנטו על בסיס נתח קבוע.
יחס משולב / Combined Ratio
מדד לרווחיות חיתומית: נזקים שנגרמו בתוספת הוצאות חיתום, חלקי פרמיה שנצברה. יחס מתחת ל-100% פירושו רווח חיתומי, 100% פירושו איזון, ומעל 100% פירושו הפסד חיתומי.
ביטוח משנה לחשבון משותף / Common Account Reinsurance
ביטוח משנה שנרכש על ידי המבטח המעביר כדי להגן הן על עצמו והן על מבטח המשנה שלו (בדרך כלל נתח קבוע), המוחל על הפסדים נטו והסדר משולבים. מכונה גם ביטוח משנה לעודף הפסד לחשבון משותף.
הסכם ביטול הדדי / Commutation Agreement
הסכם בין המבטח המעביר למבטח המשנה הצופה הערכה, תשלום והסדר מלא של חלק מהחבויות הנוכחיות והעתידיות של הצדדים או כולן בחוזי ביטוח משנה מסוימים.
סעיף ביטול הדדי / Commutation Clause
סעיף בחוזה ביטוח משנה הצופה הערכה, תשלום והסדר מלא של חלק מהחבויות בין המבטח המעביר למבטח המשנה או כולן, כולל חבויות נוכחיות ועתידיות בגין הפסדי ביטוח משנה שנגרמו.
שריפה המונית / Conflagration
שריפה בקנה מידה גדול המתפשטת לנכסים מבוטחים רבים, העלולה לגרום להפסדים מצטברים גבוהים מאוד למבטחים ומבטחי משנה.
אזור שריפה המונית / Conflagration Area
אזור גאוגרפי מוגדר שבו אירוע גדול (שריפה, אסון טבע) עשוי להשפיע בו-זמנית על סיכונים מבוטחים רבים; משמש להערכת הצטברויות.
כיסוי מקרי / Contingency Cover
ביטוח משנה המספק הגנה מפני שילוב חריג של הפסדים. ראו: כיסוי התנגשות.
עמלה מותנית (עמלת רווח) / Contingent Commission
הקצאה ממבטח המשנה לחברה המוציאה בהתבסס על אחוז קבוע מראש מהרווח שהשיג מבטח המשנה על העסקים שהועברו על ידי החברה המוציאה. ידועה גם כהשתתפות ברווחים.
חוזה מתמשך / Continuous Contract
חוזה ביטוח משנה שאינו פוקע אוטומטית אלא ממשיך ללא הגבלת זמן עד שאחד הצדדים יודיע על כוונתו לסיימו. חייב להיות בעל תאריך יום שנה, והודעת הסיום ניתנת בדרך כלל 90 יום מראש.
עודף תורם / Contributing Excess
סוג של ביטוח משנה לעודף הפסד שבו המבטח המעביר, בנוסף לשמירתו, משתתף בהפסדים העולים על השמירה. עשוי לחול גם על פוליסות שנכתבו מעל לביטוח בסיסי או על שמירות ביטוח עצמי.
חשבון בקרה / Cover Note
רישום חשבונאי המסכם את העסקאות בין המבטח המעביר למבטח המשנה.
הסכמים מכוסים / Covered Agreements
כהגדרתם בחוק דוד-פרנק, הסכם מכוסה הוא הסכם כתוב דו-צדדי או רב-צדדי בנושאים פרודנציאליים הנוגעים לעסקי ביטוח או ביטוח משנה, שנכרת בין ארצות הברית לבין ממשלות, רשויות או גופי רגולציה זרים אחד או יותר.
העברת זיכוי / Credit Carry Forward
העברת זיכוי או הטבה מתקופת חשבונאות אחת לתקופה הבאה בחוזה הנוכחי או בחוזה החליפי.
זיכוי ביטוח משנה / Credit for Reinsurance
זכותו של מבטח מעביר לפי תקנים חשבונאיים סטטוטוריים ותקנות רגולטוריות להתייחס לסכומים המגיעים ממבטחי משנה כנכסים או כהפחתות בהתחייבויות, בהתאם למעמד מבטח המשנה או לביטחונות שניתנו.
אחריות מצטברת / Cumulative Liability
הצטברות אחריות מבטח המשנה במסגרת מספר פוליסות ממספר חברות מוציאות המכסות ענפי ביטוח דומים או שונים, כולן מעורבות במאורע או אסון משותף.
ביטול או סיום בתאריך קצר / Cut-Off Cancellation or Termination
הוראה הכלולה בסעיף הביטול הקובעת שמבטח המשנה לא יהיה אחראי לנזקים שמתרחשים לאחר תאריך הסיום. ראה גם ביטול ברנ-אוף.
סעיף קצוץ / Cut-Off Clause
הוראת סיום חוזה ביטוח משנה הקובעת שמבטח המשנה לא יישא באחריות להפסדים הנובעים מאירועים לאחר תאריך הסיום. פרמיות שטרם הורווחו יוחזרו למבטח המעביר.
סעיף גישה ישירה / Cut-Through Clause
סעיף המאפשר למבוטח לתבוע ישירות את מבטח המשנה במקרה של חדלות פירעון של הצד המעביר.
אנדורסמנט קיצוץ ישיר / Cut-Through Endorsement
נספח לפוליסת ביטוח או חוזה ביטוח משנה הקובע שבמקרה של חדלות פירעון המבטח, סכום ההפסד שהיה מוחזר ממבטח המשנה ישולם ישירות למבוטח או למוטב.
פסק דין הצהרתי / Declaratory Judgement
החלטה של בית משפט בהליך שיכול להינקט על ידי המבטח או המבוטח כדי לקבוע את זכויות הצדדים. בביטוח, ניתן לבקש החלטה שיפוטית כדי לקבוע אם חברת ביטוח מחויבת להגן, לשפות או לשלם בשם המבוטח שלה ביחס לנזק מסוים.
נחשב (או כך נחשב) / Deemed (Or So Deemed)
מצב שנקבע כקיים בהסכמה בין הצדדים אפילו אם הוא לא קיים בפועל. לחשוב כך פירושו לטפל בו כאילו הוא כך.
העברת גירעון / Deficit Carry Forward
העברת גירעון או הפסד מתקופת חשבונאות אחת לתקופה הבאה בחוזה הנוכחי או בחוזה החליפי.
העברת גירעון וזיכוי / Deficit and Credit Carry Forward
מאפייני ההתאמה של חלק מחוזי ביטוח המשנה מאפשרים הן העברת גירעון והן העברת זיכוי. ראו: העברת גירעון והעברת זיכוי.
פרמיית פיקדון / Deposit Premium
סכום הפרמיה שהמבטח המעביר משלם למבטח המשנה מדי פעם (בדרך כלל רבעונית) במהלך תקופת החוזה, הנקבע בדרך כלל כאחוז מהפרמיה המשוערת שהחוזה ייצור.
פיקדונות מוחזקים / Deposits retained
כספים שהצד המעביר מחזיק מחלקו של מבטח המשנה, בדרך כלל כבטוחה להתחייבויות שטרם נסגרו.
חוק תביעה ישירה / Direct Action Statute
הוראה המאפשרת לצד שלישי לפנות ישירות למבטח או למבטח משנה, תוך עקיפת המבוטח או המבטח.
כותב ישיר (מבטח משנה ישיר) / Direct Writer
בביטוח משנה, מבטח משנה המנהל משא ומתן ישירות עם חברה מוציאה ללא מתווך או סוכן. בביטוח, מבטח ראשי המוכר ביטוח דרך סוכנים מורשים העובדים בעיקרו עבורו.
מבטח משנה בכתיבה ישירה / Direct Writing Reinsurer
חברת ביטוח משנה המקבלת עסקים ישירות ממבטחים מעבירים ללא מעורבות ברוקר או מתווך.
פרמיה ישירה כתובה / Direct Written Premium
הכנסת פרמיה ברוטו של חברה ראשית מותאמת לפרמיות נוספות או החזרי פרמיה, אך לפני ניכוי פרמיות ביטוח משנה שהועברו, ולא כולל פרמיות ביטוח משנה שהתקבלו.
הנחיות רגולטוריות / Dodd-Frank Act
הוראות או קווים מנחים שמוציאות רשויות הפיקוח על הביטוח הקובעות תקנים ודרישות עבור ענף הביטוח.
כיסוי ירידה / Drop Down Coverage
בביטוח משנה, שיטה לבניית שכבה בתוכנית עודף נזק אסון כך שאם מגבלת ביטוח המשנה בשכבה נמוכה יותר מתמצה, המגבלה שלא מוצתה של השכבה הגבוהה ביותר יורדת להחליף את השכבה הנמוכה לנזקים עוקבים באותה תקופת חוזה.
הפחתה מדורגת / Drop-Down
גישה לקביעת רמת השמירה בביטוח משנה לעודף הפסד קטסטרופלי שבה סכום השמירה מופחת עבור הנזק השני (או הבא), משום שהמבטח המעביר יכול לשאת בשמירה מסוימת בנזק אחד, אך עבור הפסדים נוספים נדרשת הגנה על שמירה נמוכה יותר.
EIOPA / EIOPA
הרשות האירופית לביטוח ולפנסיות תעסוקתיות היא חלק ממערכת הפיקוח הפיננסי האירופי. היא גוף ייעוץ עצמאי של הפרלמנט האירופי, מועצת האיחוד האירופי והנציבות האירופית.
הכנסת פרמיה משוערת (EPI) / EPI (Estimated Premium Income)
הערכה של הפרמיות הגולמיות שמבטח המשנה צפוי לקבל במסגרת חוזה במהלך תקופת הכיסוי.
פרמיה נצברת / Earned Premium
החלק מהפרמיה שנרשמה המתאים לתקופת הכיסוי שחלפה. הפרמיה הנצברת היא החלק שהמבטח "הרוויח" על ידי מתן הכיסוי.
פרמיית ביטוח משנה שהורווחה / Earned Reinsurance Premium
מונח בביטוח משנה המתייחס ל: (1) חלק פרמיית ביטוח המשנה המיושם על החלק שעבר של הפוליסות המבוטחות מחדש, או (2) חלק פרמיית ביטוח המשנה הנחשב לשהורווח בהתאם לחוזה ביטוח המשנה.
סעיף הסכם מלא / Entire Agreement Clause
סעיף בחלק מחוזי ביטוח המשנה הקובע שהחוזה מהווה את ההסכם המלא בין הצדדים בנוגע לנושאו, מחליף את כל החוזים הקודמים בכתב או בעל פה, ושכל שינוי יהיה בכתב וייחתם על ידי שני הצדדים.
סעיף שגיאות והשמטות / Errors and Omissions Clause
סעיף בהסכם ביטוח משנה הקובע שבמקרה של שגיאה או השמטה בלתי מכוונת, לא יינזק הצד המוציא בביצוע ההסכם, בתנאי שהשגיאה או ההשמטה תתוקן ברגע שתתגלה.
סעיף יציאה / Escape Clause
סעיף המאפשר לאחד הצדדים לפרוש מחוזה ביטוח משנה בנסיבות מוגדרות, בעיקר בעת הרעה משמעותית בתוצאות.
מכשול משפטי / Estoppel
הוראה בחוזה ביטוח משנה השומרת למבטח המשנה את כל הזכויות שלא ויתר עליהן קודם לכן, ולמבטח המעביר את כל הזכויות שלא אבדו.
מחוללת נזק לפי אירוע / Event Loss Trigger
גישה שנועדה לקבוע שכל הנזקים מאירוע אחד בעלי תאריך נזק אחד, ללא קשר לסוג הכיסוי או מספר תאריכי הנזק. ההפך ממחוללת נזק משולבת.
סעיף ירוק נצחי / Evergreen Clause
מונח באשראי דוקומנטרי הקובע חידוש אוטומטי של האשראי לתקופות בלתי מוגדרות עד שהבנק המנפיק יודיע למוטב על מועד פקיעתו הסופי.
תשלום אקס גרטיה / Ex Gratia Payment
לטינית: מתוך חסד. תשלום מרצון שמבטח או מבטח משנה מבצע בתגובה להפסד שאינו מחויב בו מבחינה טכנית לפי תנאי חוזהו.
פרמיות לגבולות עודפים / Excess Limits Premiums
בביטוח אחריות, פרמיות עבור גבולות או שכבות אחריות שנוספו מעל הגבולות הבסיסיים, מחושבות כמכפלות של פרמיית הגבולות הבסיסיים.
ביטוח משנה עודף קו / Excess Of Line Reinsurance
סוג ביטוח משנה פרופורציונלי שבו מבטח המשנה מכסה את חלק הסיכון העולה על הקו (הקיבולת המרבית לסיכון) שהצד המעביר מעוניין לשמור.
ביטוח משנה לעודף הפסד לסיכון / Excess Per Risk Reinsurance
סוג של ביטוח משנה לעודף הפסד המפצה את המבטח המעביר, עד לגבול מוגדר, על סכום ההפסד העולה על שמירה מסוימת לכל סיכון המעורב בכל אירוע.
ביטוח משנה עודף נזק / Excess of Loss
סוג ביטוח משנה לא פרופורציונלי שבו מבטח המשנה מכסה את החלק מהנזק העולה על השמירה העצמית של הצד המעביר, עד לגבול המוסכם.
ביטוח משנה לעודף יחס הפסד / Excess of Loss Ratio Reinsurance
סוג של ביטוח משנה לעודף הפסד המפצה את המבטח המעביר, עד לגבול מוגדר, על הסכום שבו עולה ההפסד הכולל מעל סכום קבוע מראש או אחוז מהפרמיות הכפופות שהורווחו בתקופה נתונה.
ביטוח משנה לעודף הפסד / Excess of Loss Reinsurance
סוג של ביטוח משנה המפצה את המבטח המעביר, עד לגבול מוגדר, על סכום ההפסד העולה על שמירה מסוימת, המבוטא כסכום בדולרים או כיחס הפסד.
אי כיסויים / Exclusions
סיכונים, סכנות או ענפי ביטוח שבגינם מבטח המשנה לא ישלם נזק ולא יספק ביטוח משנה, על אף שאר תנאי ביטוח המשנה.
יחס הוצאות / Expense Ratio
הוצאות שנגרמו במהלך תקופה מסוימת (לא כולל הוצאות הסדר נזקים), חלקי פרמיות שנכתבו באותה תקופה.
תמחור על בסיס ניסיון / Experience Rating
שיטה לקביעת הפרמיה עבור חוזה ביטוח משנה המבוססת, כולה או חלקה, על ניסיון ההפסדים של המבטח המעביר בתקופות קודמות או בתקופת החוזה הנוכחית.
פקיעה / Expiration
הפסקת כיסוי ביטוח משנה עם תום התקופה שעבורה נכתב. הסכם שנכתב על בסיס רציף אינו פוקע אוטומטית אלא יכלול הוראה לסיום.
חשיפה נצברת / Exposure Earned
מדד לחשיפה לסיכון שנצברה בפועל בתקופה שחלפה; משמש בעיקר בשיטות אקטואריות לתמחור וקביעת עתודות.
תקופת דיווח מורחבת / Extended Reporting Period
תקופת זמן נוספת המעניקה כיסוי לאחר פקיעת פוליסה מבוססת תביעות, שבמהלכה תביעה שהוגשה לראשונה לאחר אותה פקיעה בגין נזק שאירע מהתאריך הרטרואקטיבי ולפני פקיעת הפוליסה, מכוסה וניתנת לדיווח.
נזקים חוץ חוזיים (התחייבויות חוץ חוזיות, E.C.O.) / Extra-Contractual Damages (Extra-Contractual Obligations, E.C.O.)
בביטוח משנה, פסיקות כספיות הנדרשות על ידי בית משפט כנגד מבטח בגין רשלנותו כלפי מבוטחו. תשלומים אלו הנדרשים מהמבטח כלפי מבוטחו הם חוץ חוזיים מכיוון שהם מעבר לחוזה הביטוח. הסכם ביטוח משנה עשוי לכסות נזקים אלו ויפרט מצבים מכוסים, אחוזים ישימים ודמי פרמיה נדרשים.
חבויות חוץ-חוזיות / Extra-Contractual Obligations
בביטוח משנה ובביטוח, פיצויים או הסדרים כספיים נגד מבטח בשל התנהגות פסולה לכאורה כלפי מבוטחו, הנובעים בדרך כלל מניהול תביעות. תשלומים אלה הם חוץ-חוזיים מכיוון שאינם מכוסים בחוזה הבסיסי.
מקדם חילוץ / Extraction Factor
שבר או אחוז מהפרמיה הנושאית של החברה המוציאה שמנוכה מהפרמיה עבור ביטוח המשנה כדי להכיר ולמדוד את החלק של הפוליסות שאינו מכוסה בביטוח המשנה, כאשר הפוליסות נכתבות בפרמיה בלתי מחולקת.
משרד הביטוח הפדרלי, שהוקם בחוק דוד-פרנק, מספק פיקוח פדרלי על ענפי הביטוח וביטוח המשנה ומשתתף ב-IAIS בנושאים רגולטוריים בינלאומיים.
FSAP / FSAP
תוכנית הערכת הסקטור הפיננסי של קרן המטבע הבינלאומית היא הערכה מקיפה של הסקטור הפיננסי של מדינה, הכוללת הערכת יציבות פיננסית, ובשווקים מתפתחים ומתעוררים גם הערכת פיתוח פיננסי.
FSB / FSB
מועצת היציבות הפיננסית הוקמה על ידי מדינות ה-G20 לתיאום עבודת הרשויות הפיננסיות הלאומיות וגופי קביעת התקנים הבינלאומיים, ולפיתוח וקידום יישום מדיניות רגולטורית, פיקוחית ופיננסית יעילה.
FSOC / FSOC
מועצת הפיקוח על היציבות הפיננסית, שהוקמה בחוק דוד-פרנק, מספקת ניטור מקיף של יציבות המערכת הפיננסית האמריקאית, כולל זיהוי סיכונים ליציבות הפיננסית.
FSSA / FSSA
הערכת יציבות המערכת הפיננסית, מסמך בכתב שמכין קרן המטבע הבינלאומית בסיום הערכת ה-FSAP של כל מדינה.
תעודת ביטוח משנה פקולטטיבי / Facultative Certificate of Reinsurance
חוזה המסדיר העברת ביטוח משנה פקולטטיבי בגין סיכון ספציפי.
חוזה פקולטטיבי-חובה / Facultative Obligatory Treaty
חוזה ביטוח משנה שבו המבטח המעביר יכול לבחור ומבטח המשנה מחויב לקבל העברות סיכון ממחלקה מוגדרת, בתנאי שהסיכונים נמצאים בתוך הנחיות החוזה.
ביטוח משנה פקולטטיבי / Facultative Reinsurance
ביטוח משנה של סיכונים בודדים באמצעות הצעה וקבלה, שבו מבטח המשנה שומר לעצמו את הסמכות לקבל או לדחות ולתמחר כל סיכון שמציע המבטח המעביר בנפרד.
חוזה פקולטטיבי / Facultative Treaty
חוזה ביטוח משנה שבו למבטח המעביר יש אפשרות להעביר ולמבטח המשנה יש אפשרות לקבל או לדחות סיכונים בודדים. החוזה משקף פשוט כיצד יטופלו ביטוחי משנה פקולטטיביים בודדים.
ביטוח משנה פיננסי / Financial Reinsurance
סוג של ביטוח משנה הלוקח בחשבון את ערך הזמן של הכסף ומכיל הוראות לבלימת הפסדים, הנסחר בעיקר להשגת יעדים פיננסיים כגון ניהול הון, תכנון מס או מימון רכישות.
ביטוח משנה מוגבל / Finite Reinsurance
קשת רחבה של חוזי ביטוח משנה הסדר המספקים כיסוי ביטוח משנה במרווחים נמוכים מביטוח משנה מסורתי, שבו הסיכון הפיננסי המועבר מוגבל.
ביטוח משנה סיכון מוגבל / Finite Risk Reinsurance
סוג ביטוח משנה שבו העברת הסיכון למבטח המשנה מוגבלת, עם דגש על מימון והחלקת תוצאות במקום העברת סיכון טהורה.
עמלה קבועה / Flat Commission
אחוז עמלה קבוע, שמשלם מבטח המשנה לחברה המוציאה, שאינו כפוף להתאמה נוספת בהוראת שיתוף ברווחים. נפוץ בביטוח משנה פרופורציונלי פקולטטיבי.
שיעור קבוע / Flat Rate
שיעור פרמיה אחיד המיושם ללא התאמה בהתאם לחשיפה הפרטנית או לתוצאות, בניגוד לשיעור משתנה או מתכוונן.
מעקב אחרי הגורל / Follow the Fortunes
הוראה הקובעת בדרך כלל שעל מבטח המשנה לעקוב אחרי גורל החיתום של מבוטחו המחדש ולפיכך להיות מחויב להחלטותיו בהיעדר הונאה, קנוניה או חוסר תום לב. מחייב את מבטח המשנה לקבל את החלטתו הסבירה ובתום לב של מבוטחו המחדש שסיכון מסוים מכוסה לפי תנאי הפוליסה הבסיסית.
עקוב אחר המוביל / Follow the Lead
נוהג שבו מבטחי משנה עוקבים מקבלים את התנאים שסוכם עליהם על ידי מבטח המשנה המוביל ללא משא ומתן מחודש.
מעקב אחרי הסדרים / Follow the Settlements
הוראה הקובעת בדרך כלל שעל מבטח המשנה לכסות הסדרים שהגיע אליהם מבוטחו המחדש בדרך סבירה מבחינה מסחרית, כל עוד ההסדר נמצא בגדר תנאי הפוליסה של מבוטחו המחדש וחוזה ביטוח המשנה ואינו מושפע מהונאה, קנוניה או חוסר תום לב.
מבטח משנה עוקב / Following Reinsurer
מבטח משנה המשתתף בסיכון או בחוזה בתנאים שנקבעו על ידי מבטח המשנה המוביל, מבלי להשתתף במשא ומתן על התנאים.
חברת ביטוח זרה / Foreign Insurance Company
מבטח שמושבו בארה"ב שהתאגד (שנרשם) במדינה שונה מתחום השיפוט של המבוטח.
כיסויי פרנשייזה / Franchise Covers
הוראה חוזית הקובעת שלא ישולם נזק עד שהנזק עולה על סכום מסוים, אך כשסכום זה חרג, כל הנזק ישולם.
פרונטינג / Fronting
הסדרים שבהם חברת ביטוח, תמורת תעריף או פרמיה מוגדרים, מנפיקה פוליסות שלה לכיסוי סיכונים מסוימים שהונפקו או מנוהלים על ידי מבטח או מבטח משנה אחר, ולאחר מכן מעבירה את כל האחריות או את מרביתה למבטח המשנה באמצעות ביטוח משנה.
כיסוי ממומן / Funded Cover
חוזה ביטוח משנה שבו החברה המוציאה משלמת פרמיה גבוהה מהרגיל שנועדה לבנות קרן לתשלום הנזקים הצפויים. מכיוון שהפרמיה הגבוהה מצמצמת את הסיכון של מבטח המשנה, הוא מסכים לקבל מרווח ביטוח משנה מופחת. כל הפרמיה פחות הוצאת ביטוח המשנה תוחזר לחברה המוציאה בשלב כלשהו כתשלומי נזקים, פרמיות מוחזרות או עמלות מותנות.
חשבון כספים שנשמרו (או כספים שנועכבו) / Funds Held Account (or Funds Withheld)
אחזקה על ידי חברה מוציאה של כספים המייצגים את רזרבת הפרמיה שלא הורוויחה או רזרבת הנזקים הפתוחים המיושמת על עסקי הביטוח שהיא מוציאה למבטח משנה (בדרך כלל בלתי מורשה).
G-SIFI / G-SIFI
מוסד פיננסי בעל חשיבות מערכתית גלובלית, לפי קביעת מועצת היציבות הפיננסית. ה-FSB מגדיר G-SIFIs כמוסדות שקשיים שלהם או כשלון שלהם יגרמו לשיבושים משמעותיים במערכת הפיננסית העולמית.
G-SII / G-SII
מבטח בעל חשיבות מערכתית גלובלית, שנקבע בהתאם למתודולוגיית ההערכה של IAIS.
בסיס הדירוג הרגיל לביטוח משנה בעודף נזקים. הוא מייצג את הפרמיה שנצברה של החברה הראשית עבור ענפי הביטוח המכוסים נטו מבחינת ביטולים, החזרים ופרמיות ששולמו עבור כל ביטוח משנה המועיל לכיסוי המדורג, אך ברוטו של פרמיית הכיסוי המדורג עצמו.
G.N.W.P.I. (הכנסת פרמיה נטו ברוטו שנכתבה) / G.N.W.P.I. (Gross Net Written Premium Income)
פרמיה ברוטו שנכתבה פחות פרמיות מוחזרות ופרמיות ששולמו עבור ביטוח משנה המועיל לכיסוי המדובר. זהה ל-G.N.E.P.I., אלא שהפרמיות נכתבות ולא נצברות.
G20 / G20
השם הניתן לקבוצת 20 שרי האוצר ונגידי הבנקים המרכזיים של 20 הכלכלות הגדולות בעולם. כוללת 19 מדינות ואת האיחוד האירופי.
שיטה לדיווח על תוצאות פיננסיות של מבטח בהתאמה רבה יותר לבסיס הדאגה לעסקים המשמש עסקים אחרים, בניגוד לדרישות השמרניות יותר של חשבונאות חוקית.
קו ברוטו / Gross Line
סך גבול האחריות שמבטח מקבל על סיכון בודד (קו נטו בתוספת כל ביטוח המשנה שהועבר).
נזק גולמי / Gross Loss
הסכום הכולל של נזק לפני כל ניכוי בגין ביטוח משנה, השתתפות עצמית או צורה אחרת של השתתפות המבוטח.
פרמיה גולמית / Gross Premium
הפרמיה הכוללת ששולמה על ידי המבוטח לפני ניכוי עמלות, מסים או העברות לביטוח משנה.
הפסד מהשורש / Ground Up Loss
סך סכום ההפסד שנגרם למבטח המעביר לפני חישוב הזיכויים המגיעים בגין הוצאות ביטוח משנה.
נזק מהשקל הראשון / Ground-Up Loss
בביטוח, הסכום הגולמי של הנזק שנגרם למבוטח מהשקל הראשון של הנזק לפני החלת הניכוי. בביטוח משנה, הסכום הגולמי של הנזק שנגרם לחברה המוציאה מהשקל הראשון לאחר החלת הניכויים הנדרשים בחוזה ביטוח המשנה.
סעיף שעות / Hours Clause
המונח המקצועי המגביל את פרק הזמן שבמהלכו ניתן לכלול תביעות הנובעות מאירוע נתון כחלק מהנזק הכפוף לכיסוי. פרק הזמן נמדד בדרך כלל בשעות רצופות וחל בעיקר על ביטוח משנה רכוש.
IAIS / IAIS
האיגוד הבינלאומי של המפקחים על הביטוח, שנוסד בשנת 1994, מייצג רגולטורים ומפקחים על ביטוח מיותר מ-200 תחומי שיפוט בכ-140 מדינות, המייצגות 97% מפרמיות הביטוח העולמיות. ה-IAIS משמש כגוף קביעת תקנים גלובלי לרגולציה על הביטוח.
PCS / ICPs
עקרונות, תקנים, הנחיות ומתודולוגיות הערכה שנקבעו על ידי IAIS לספק תקנים והנחיות בינלאומיות אחידות לרגולציה על ענף הביטוח.
קרן המטבע הבינלאומית / IMF
ארגון של 188 מדינות הפועל לקידום שיתוף הפעולה המוניטרי הגלובלי, הבטחת יציבות פיננסית, הקלת הסחר הבינלאומי וקידום צמיחה כלכלית בת-קיימא.
נזקים שאירעו אך לא דווחו (IBNR) / INCURRED BUT NOT REPORTED (IBNR)
הערכה של נזקים שהתרחשו לפני תאריך הסגירה אך טרם דווחו למבטח. עתודה שנוצרת לכיסוי התחייבויות סמויות אלו.
מבחני IRIS / IRIS (Insurance Regulatory Information System) Tests
סדרת מבחנים פיננסיים שפותחה על ידי NAIC במסגרת מערכת המידע הרגולטורי לביטוח (IRIS) לסייע למדינות לפקח על האיתנות הפיננסית של חברות ביטוח.
עסקים בתוקף / In-Force Business
פוליסות ביטוח בתוקף (שתקופת כיסויין לא פגה) בתחילת תקופת חוזה ביטוח משנה, עם או בלי כיסוי ביטוח משנה.
הפסדים שנגרמו אך לא דווחו (IBNR) / Incurred But Not Reported
הערכה אקטוארית של הסכומים הדרושים לתשלום הפסדי ה-Net Ultimate הנוגעת להפסדים שאירעו אך טרם הוסדרו או שולמו באופן מלא וסופי. ל-IBNR שני מרכיבים: עתודה לתביעות שדווחו הממתינות להסדרה, והערכה של תביעות שטרם דווחו.
הפסד שנגרם / Incurred Loss
לתקופת ביטוח משנה ספציפית (בדרך כלל שנתית), ההפסד שנגרע מחושב כהפסדים ששולמו במהלך התקופה בתוספת עתודות ההפסד בסוף התקופה בניכוי העתודות בתחילת התקופה, ללא קשר למועד אירוע ההפסד.
יחס נזקים שנגרמו / Incurred Loss Ratio
יחס בין הנזקים שנגרמו (ששולמו ושהוצבו להם עתודות) לבין הפרמיות הנצברות, באחוזים. מדד מפתח לרווחיות הטכנית של תיק ביטוח.
נזקים שנגרמו / Incurred Losses
סך הנזקים המיוחסים לתקופה מסוימת, כולל תשלומים שבוצעו ועתודות שנוצרו לנזקים תלויים ולא מדווחים (IBNR).
אינדקסציה / Indexing
מנגנון להתאמת סכומים (פרמיות, השתתפויות עצמיות, מגבלות) בהתאם למדד ייחוס (אינפלציה, מדד מחירים) לשם שמירת ערכם הריאלי לאורך זמן.
אינדקסציה / Indexing/Indexation
הוראה בחוזה ביטוח משנה לעודף הפסד שבה המבטח המעביר מסכים לחלוק בסיכון האינפלציה (ממונף) של מבטח המשנה לעודף, בדרך כלל באמצעות מדד אינפלציה מוכר ציבורית כמנגנון להתאמת השמירה לעודף הפסד.
סעיף חדלות פירעון / Insolvency Clause
הוראה המופיעה ברוב חוזי ביטוח המשנה הקובעת שבמקרה של חדלות פירעון המבוטח מחדש, ביטוח המשנה ישולם ישירות לחברה או לכונס הנכסים שלה ללא הפחתה בשל חדלות הפירעון.
הסכם אינטרסים וחבויות / Interest and Liabilities Agreement
חוזה ביטוח משנה בין המבטח המעביר לבין אחד או יותר ממבטחי המשנה המציין את אחוז השתתפות של כל מבטח משנה.
סעיף קישור / Interlocking Clause
הוראה בחוזה ביטוח משנה שנועדה לחלק את הפסדי אירוע בודד לשתי תקופות חוזה ביטוח משנה או יותר. ההוראה מחלקת את השמירה של המבוטח מחדש ואת כיסוי ביטוח המשנה לשתי תקופות או יותר כאשר הפסד משפיע על פוליסות שהוקצו לתקופות ביטוח משנה שונות.
סעיף מתווך / Intermediary Clause
הוראה חוזית בחוזי ביטוח משנה אמריקאיים שבה מסכימים הצדדים לבצע את כל העסקאות דרך מתווך, וסיכון האשראי של המתווך, בניגוד לסיכונים אחרים, מוטל על מבטח המשנה.
עודף ביניים / Intermediate Excess
בביטוח משנה רכוש, כיסוי החשוף הן לנזקי אסון (מאורע) והן לחשיפות מגבלת הפוליסה, מעל להפסד המרבי הסביר.
תקן הון בינלאומי / International Capital Standard
ה-ICS הוא תקן ההון הבינלאומי הקבוע המוצע שנועד לחול על כל ה-IAIG. המטרה היא לפתח תקן הון עולמי המאפשר השוואה של עמדת ההון של מבטחים.
להועיל ל (inuring) / Inure to the Benefit of (Inuring)
להיכנס לתוקף לטובת מבטח המשנה או החברה המוציאה. ביטוחי משנה אחרים המיושמים תחילה כדי להפחית את הנזק הנתון לחוזה מסוים נאמר שהם מועילים למבטח המשנה של אותו חוזה. אם יש להתעלם מהם ביחס לחוזה נתון, נאמר שהם מועילים לחברה המוציאה.
ביטוח משנה פנימי / Inuring Reinsurance
לחוזה ביטוח משנה מסוים, ייחוד חוזי ביטוח משנה אחרים שחלים ראשונה כדי להפחית את ההפסד הכפוף לאותו חוזה. ביטוחי המשנה הפנימיים האלה מבודדים את החוזה הספציפי שלמענו הם נועדו.
הכנסות השקעה / Investment Income
כסף שנצבר מנכסים מושקעים. עשוי לכלול גם רווחי הון ממומשים, או להיות מופחת על ידי הפסדי הון, באותה תקופה.
ביטוח משנה נכנס / Inwards Reinsurance
ביטוח משנה שמבטח המשנה מקבל מהצד המעביר; מנוגד לביטוח משנה יוצא.
ביטוח משנה לחשבון משותף / Joint Account Reinsurance
ראו: ביטוח משנה לחשבון משותף.
שכבה (Layer) / Layer
הסכום הכולל של הגנת ביטוח משנה בעודף נזקים שחברה זקוקה לו כדי להגן על סט נתון של חשיפות בדרך כלל אינו נכתב בחוזה אחד. במקום זאת, הסכום הכולל מפוצל לחתיכות או שכבות וחוזים נפרדים נכתבים זה על גבי זה עם תנאים דומים או זהים אך מגבלות נפרדות שמסתכמות לסכום הכולל הנדרש.
מחתם ראשי (מוביל) / Lead (or Leading) Underwriter
הפרט (או הארגון) בעל התפקיד המרכזי במשא ומתן על תנאי כיסוי ביטוח משנה ושמוניטינו ומעמדו כה גדולים שמחתמים אחרים מכבדים את יכולתו ומיומנותו ולעתים קרובות יעקבו אחר תנאי המחתם הראשי ללא משא ומתן נוסף.
מכתב אשראי / Letter of Credit
מכשיר פיננסי שנתקבל מבנק המבטיח את זמינות הכספים לגבייה עתידית בחוזה ביטוח משנה.
אפקט המינוף / Leveraged Effect
התוצאה הלא פרופורציונלית שמייצרת האינפלציה על אחריות מבטח המשנה בביטוח משנה בעודף נזקים בהשוואה לאחריות החברה המוציאה. עליות בעלות הנזק הממוצעת מייצרות עליות גדולות יותר עבור מבטח המשנה בעודף, מכיוון שעלייה המשפיעה על כל הנזקים מכפילה את עצמה כשהיא משפיעה על חלק העודף מעל מגבלת עצירה זו.
מגבלה / Limit
הסכום המרבי שמבטח המשנה מתחייב לשלם בגין נזק או צבירת נזקים במסגרת חוזה ביטוח משנה.
קו / Line
חלקו של (מבטח) מבטח משנה בסיכון. בשוק חיתום קולקטיבי, הקו מייצג את שבר הסיכון הכולל שקיבל כל משתתף.
מדריך קווים (גיליון) / Line Guide (Sheet)
רשימה של הסכומים המרביים של ביטוח שחברה מוכנה לחתום עליהם בסוגים שונים של סיכונים. בחברה הראשית, מדריך הקווים כולל בדרך כלל עצירה נקייה מומלצת לכל סוג סיכון. ידוע גם כגיליון קווים.
גיליון קווים / Line Sheet
לוח המצורף לחוזה ביטוח משנה הסדר המציג את גבולות האחריות שהמבטח המעביר יכול לחתום עבור מחלקות שונות של סיכונים, ובדרך כלל גם את הסכום של כל גבול שניתן להעביר להסדרי ביטוח משנה פרופורציונליים.
ענף ביטוח / Line of Business
סיווג עסקים כללי שנקבע על ידי NAIC לזיהוי קטעי הפוליסות הגדולים הנמכרים לציבור הרחב, כגון שריפה, ענפים נלווים, בעלי בתים, אחריות, אחריות מוצרים, אחריות רכב וכדומה.
לויד'ס (או לויד) / Lloyd's (or Lloyds)
סוג של ארגון לחיתום ביטוח או ביטוח משנה שבו אוסף של יחידים מקבלים אחריות פוליסה כהתחייבויות אישיות של כל אחד. כאשר נכתב עם גרש, המונח מתייחס ללויד'ס לונדון.
אחריות ארוכת זנב / Long-Tail Liability
מונח המשמש לתיאור סוגים מסוימים של חשיפות אחריות כלפי צד שלישי כגון רשלנות מקצועית, מוצרים, שגיאות והשמטות, שבהן הנזק לעתים קרובות כפוף לעיכובים הנמשכים מעבר לתקופה שבה הביטוח או ביטוח המשנה היה בתוקף.
הוצאות הסדרת תביעות / Loss Adjustment Expense
הוצאות שנגרמו למבטח המעביר בהגנה, בקרת עלויות והסדרת תביעות לפי פוליסותיו. מחולק בדרך כלל לשניים: מוקצה (ALAE) ולא-מוקצה (ULAE).
מקדם המרת הפסד / Loss Conversion Factor
מקדם המוחל על ההפסדים המשוערים הצפויים עבור חוזה ביטוח משנה לעודף הפסד לפיתוח פרמיית ביטוח המשנה. המקדם מביא בחשבון הוצאות הסדרת תביעות של מבטח המשנה, הוצאות כלליות, מרווח הרווח ואי-ודאות בתחזית.
מסדרון הפסדים / Loss Corridor
מנגנון הכלול בחוזה פרופורציונלי או לעודף הפסד המחייב את המבטח המעביר לשאת בסכום מסוים מה-Net Ultimate Loss מעל השמירה המוגדרת ומתחת לגבול ביטוח המשנה, שאחרת היה מוחזר על ידי ביטוח המשנה.
פיתוח הפסד / Loss Development
תהליך שינוי שווי התביעות לאורך זמן עד להסדרתן הסופית. נמדד על ידי ההפרש בין ההפסדים ששולמו לבין עתודות ההפסד המשוערות בנקודות זמן עוקבות.
הפסד העולה על מגבלת הפוליסה (XPL) / Loss In Excess of Policy Limit (XPL)
נזק שסכומו עולה על תקרת הכיסוי הקבועה בפוליסת הביטוח המקורית; עלול להוות אחריות חוץ-חוזית של המבטח אם הגלישה נובעת מניהול לקוי של התביעה.
מקדם העמסת נזקים (מכפיל) / Loss Loading "Multiplier"
גורם המשמש להמרת נזקים לפרמיה ולספק עבור הוצאות הסדר נזקים, תקורה, סיכון ושולי רווח של מבטח המשנה. ידוע גם כגורם המרת נזקים.
העברת תיק הפסדים / Loss Portfolio Transfer
עסקת ביטוח משנה פיננסית שבה מועברות לידי מבטח המשנה חבויות הפסדים שכבר נגרמו ועתידים להיות משולמים בסופו של דבר. בקביעת הפרמיה מובא בחשבון ערך הזמן של הכסף.
עתודת נזקים / Loss Reserve
סכום משוער שמבטח או מבטח משנה מניחים בצד לכיסוי העלות הסופית של נזקים שאירעו אך טרם הוסדרו במלואם, דווחו או לא (IBNR).
הפסד מעבר לגבולות הפוליסה / Loss in Excess of Policy Limits
סכום הפסד העולה על גבולות הפוליסה המקוריים אך מכוסה על ידה, שעבורו המבטח עשוי לשאת באחריות פוטנציאלית בשל פעולותיו או מחדליו, כולל אי-הסדרה בתוך גבולות הפוליסה.
הפסדים שנגרעו במהלך התקופה / Losses Occurring During
בסיס ההצמדה נקבע לפי תאריך ההפסד בפוליסה המקורית ולא לפי תאריך תחולת הפוליסה. כל הפסד שאירע במהלך תקופת החוזה לפי פוליסות בתוקף, שנכתבו או חודשו, מכוסה על ידי אותו חוזה ללא קשר לתאריך תחילת הפוליסה המקורית או חידושה.
נזקים תלויים / Losses Outstanding
נזקים שדווחו אך טרם הוסדרו במלואם במועד הסגירה, שלגביהם נוצרת עתודה לכיסוי התשלומים העתידיים הצפויים.
הוצאות עמלת ניהול / Management Fee Expense
ניכוי המבוטא בדרך כלל כאחוז מהפרמיה שהועברה בחישוב עמלת הרווח או העמלה הקונטינגנטית. הסכום נועד לכסות את ההוצאות הפנימיות של מבטח המשנה.
הפסד מקסימלי צפוי (MFL) / Maximum Foreseeable Loss (MFL)
הערכה של הנזק החמור ביותר שעלול לפגוע בסיכון, בהנחה שכל מערכות ההגנה (ספרינקלרים, קירות אש וכו') מתקלקלות או אינן פועלות כראוי. מתאים לתרחיש הפסימי ביותר, בניגוד ל-PML.
הפסד מרבי צפוי / הפסד מרבי סביר / Maximum Foreseeable Loss / Probable Maximum Loss
ההפסד הגרוע ביותר שניתן לצפות או שסביר שיתרחש כתוצאה מאירוע בודד. מונח זה משמש בדרך כלל בביטוח משנה לרכוש.
הפסד מרבי אפשרי / Maximum Possible Loss
ההפסד הגרוע ביותר שיכול להתרחש כתוצאה מאירוע בודד. מונח זה משמש בדרך כלל בביטוח משנה לרכוש.
גישור / Mediation
סוג של יישוב סכסוכים חלופי שבו הצדדים מסכימים להגיש כל מחלוקת לגישורן של מגשר ניטרלי, שמטרתו להגיע להסכם מקובל על שני הצדדים ולא להוציא פסיקה פורמלית כבבוררות.
פרמיה מינימלית / Minimum Premium
סכום הפרמיה שייגבה (בדרך כלל עבור חוזה ביטוח משנה לעודף הפסד), ללא קשר לכך שהפרמיה בפועל עשויה להניב נתון נמוך יותר. ראו: פרמיית פיקדון.
ביטוח משכנתא / Mortgage Insurance
ענף מתמחה בין ערבויות פיננסיות המשפה את מלווה המשכנתא על הפסד בהלוואות נדל'ן הנובעות ממחדל של לווה אם הפירוק של הנכס מוכח כבלתי מספיק לכיסוי הקרן שנותרה.
אנדורסמנט בעל משכנתא / Mortgagee Endorsement
נספח לפוליסת ביטוח המכסה את הנכס הממושכן של מחזיק הפוליסה, הקובע שבמקרה של חדלות פירעון חברת הביטוח, מבטח המשנה ישלם ישירות לבעל המשכנתא את סכום ההפסד שהיה מוחזר ממבטח המשנה.
NBCR / NBCR
ראשי תיבות המתייחסים לחשיפות גרעיניות, ביולוגיות, כימיות ורדיולוגיות, שניתן להגדירן בחוזה ביטוח המשנה לצורך אי-כיסוי, הגבלה או מתן כיסוי ביטוח משנה. מונח זה משמש לרוב בהקשר לכיסוי ביטוח משנה להפסדים הנובעים ממעשי טרור.
NRRA / NRRA
חוק רפורמת ביטוח המשנה ואי-הרשאה, חלק מחוק דוד-פרנק, הוא מאמץ פדרלי לייעל את הרגולציה של המדינות על מבטחי משנה אמריקאיים.
האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח / National Association of Insurance Commissioners
NAIC הוא ארגון התמיכה הרגולטורית וקביעת התקנים האמריקאי, שנוצר ומנוהל על ידי מפקחי הביטוח הראשיים של 50 המדינות, מחוז קולומביה וחמישה טריטוריות אמריקאיות.
פקיעה טבעית / Natural Expiry
סיום ביטוח משנה על בסיס ברנ-אוף, כלומר ביטוח המשנה ממשיך עד לפקיעת הפוליסות המבוטחות בהתאם לתאריכי הפקיעה המקוריים שלהן.
קו נטו / Net Line
סכום הביטוח שהחברה הראשית נושאת בסיכון לאחר ניכוי ביטוח המשנה מהקו הגולמי שלה.
הפסד נטו / Net Loss
סכום ההפסד שנגרם למבטח לאחר ביצוע ניכויים בגין כל ההוצאות, ערכי ההצלה וכל התביעות כנגד מבטחי משנה, כאשר פרטי ההגדרה נגזרים מחוזה ביטוח המשנה.
חבות נטו שנשמרה / Net Retained Liability
סכום הביטוח שמבטח מעביר שומר לחשבונו הוא ואינו מבטח מחדש בשום אופן.
סעיף קווים נטו שנשמרו / Net Retained Lines Clause
מסביר שהנזק הכפוף להסכם ביטוח המשנה הוא נטו מכל ביטוח משנה אחר, בין אם ניתן לגבות ובין אם לא, וכן נטו מהצלות וכל שאר גביות ביטוח המשנה המגיעות לחברה המוציאה.
נטו וחוזה / Net and Treaty
ביטוי המציין את השילוב בין השמירה הנטו של הצד המעביר (לאחר ביטוח משנה פקולטטיבי) ובין ההגנה החוזית, או הבסיס הנטו עליו מוחל חוזה.
עסקים חדשים וחידושים / New and Renewal Business
פוליסות ביטוח שתנאי הביטוח שלהן מתחילים או ממשיכים בתקופת חוזה ביטוח משנה, עם או בלי כיסוי ביטוח משנה.
כלל תשעת החודשים / Nine-Months Rule
כלל חתימת חוזים שאומץ על ידי NAIC הקובע בדרך כלל מועד של תשעה חודשים מתאריך תחולת הסדר ביטוח המשנה עד שהחוזה חייב להיות חתום בפועל על ידי המבטח המעביר ומבטח המשנה, או מבטח המשנה המוביל שנקבע במקרה של מבטחי משנה מרובים.
כלל תשעים הימים / Ninety-Day Rule
כלל ייחוס גיל ליתרות חשבון שנקבע על ידי NAIC הקובע שחברת ביטוח או ביטוח משנה חייבת לסווג יתרות מסוימות בנספח F של הדוח הכספי השנתי בגין הוצאות ביטוח משנה שעברו יותר מתשעים יום.
ביטוח משנה שאינו מורשה / Non-Admitted Reinsurance
ביטוח משנה שנרכש ממבטח משנה שאין לו מעמד מורשה בתחום השיפוט שבו נמצא מקום העסקים של המבטח המעביר, שלגביו לא יכול המבטח המעביר להכיר בזיכוי חשבונאי בדוחותיו הכספיים השנתיים מבלי שמבטח המשנה ייתן ביטחונות. ראו גם: ביטוח משנה מורשה.
ביטוח משנה לא-פרופורציונלי / Non-Proportional Reinsurance
סוג של ביטוח משנה המפצה את המבטח המעביר, עד לגבול מוגדר, על סכום ההפסד העולה על שמירה מסוימת. כולל ביטוח משנה קטסטרופלי, לסיכון, לאירוע ואגרגטי לעודף הפסד.
נכסים שאינם מוכרים / Nonadmitted Assets
נכסים שבבעלות חברת ביטוח שאינם מוכרים על ידי חוקי ביטוח המדינה או תקנות מחלקת הביטוח למטרות כושר פירעון.
חדשנות / Novation
עסקת ביטוח משנה תלת-צדדית שבה נושא חדש לוקח את מקומו של צד בחוזה קיים. החלפת חוזה, חוב או התחייבות קיימים בחדשים, בין אותם צדדים או צדדים שונים.
OFR / OFR
משרד המחקר הפיננסי, שהוקם בחוק דוד-פרנק, כפוף לאוצר ארה"ב. ה-OFR תומך במאמצי איסוף הנתונים והמחקר של מועצת הפיקוח על היציבות הפיננסית (FSOC).
הסדר חובה / Obligatory Treaty
חוזה ביטוח משנה שבו המבטח המעביר יכול לבחור ומבטח המשנה מחויב לקבל העברות סיכון ממחלקה מוגדרת, בתנאי שהסיכונים נמצאים בתוך הנחיות החוזה.
אירוע / Occurrence
תקרית או מקרה, לרבות חשיפה מתמשכת או חוזרת לתנאים כלליים דומים במהותם, הגורמת לנזק גופני או נזק לרכוש שלא היו צפויים ולא נועדו מנקודת מבטו של המבוטח.
כיסוי על בסיס אירוע / Occurrence Coverage
כיסוי לפי חוזה ביטוח או ביטוח משנה החל על הפסדים הנובעים מאירועים שמתרחשים במהלך תקופת החוזה, ללא קשר למועד הגשת התביעה.
גבול אירוע / Occurrence Limit
הוראה ברוב חוזי ביטוח משנה לרכוש לסיכון המגבילה את אחריות מבטח המשנה בגין כל הסיכונים המעורבים באירוע.
קיזוז / Offset
קיזוז סכומים המגיעים בין שני צדדים לפי חוק המקובל, חוזי, סטטוטורי, רגולטורי ו/או שיפוטי. חלק מחוזי ביטוח המשנה מכילים זכות קיזוז הדדית.
יחס תפעולי / Operating Ratio
הסכום החשבוני של שני יחסים: נזקים שנגרמו לפרמיה שנצברה, והוצאות שנגרמו לפרמיה שנכתבה. נחשב למדד הפשוט הטוב ביותר לביצועי חיתום עדכניים של מבטח.
סעיף תנאים מקוריים / Original Conditions Clause
הוראה בחוזה ביטוח משנה המשלבת בדרך הפניה את כל תנאי הפוליסה המקורית שנחתמה על ידי החברה המעבירה (כולל תיקונים, שינויים ויתורים).
המבטח המקורי / Original Insurer
המבטח שכותב פוליסה עבור בעל פוליסה אשר עשוי או עשוי שלא ליצור צורך בביטוח משנה.
תנאים מקוריים / Original Terms
התנאים שבהם הונפקה פוליסת הביטוח המקורית, שמבטח המשנה מסכים לכסות כפי שהם, ללא שינוי.
מקדמה במזומן תלויה / Outstanding Cash Advance
שיטת מימון על ידי מבטח המשנה באמצעות מקדמה במזומן בקשר עם הוראת ניירות ערך הדורשת ממבטח המשנה לערוב לחבויותיו התלויות לפי החוזה בתאריך מסוים.
עתודת הפסדים תלויים / Outstanding Loss Reserve (OLR, O/S)
עבור תביעה בודדת, הערכת הסכום שהמבטח מצפה לשלם עבור התביעה שדווחה לפני הסדרתה הסופית. עבור סך כל התביעות, הערכות התשלומים הצפויים עבור כל התביעות שדווחו ולא דווחו.
קו עודף / Over-Line
סכום של ביטוח או ביטוח משנה העולה על הקיבולת הרגילה של המבטח או מבטח המשנה. כולל הקלות ביטוח משנה אוטומטיות.
חריגת קו / Overline
סכום ביטוח או ביטוח משנה שנחתם העולה על כושר החיתום הרגיל של המבטח או מבטח המשנה, כולל מתקני ביטוח משנה אוטומטיים.
הקצאה עודפת / Overplacement
מצב שבו הסכום הכולל שחותמים עליו מבטחי המשנה עולה על סכום הסיכון המוצע, מה שמוביל לצמצום פרופורציונלי של חלקו של כל אחד.
עמלת-על / Overriding Commission
(1) בעסקי ביטוח משנה או רטרוסציה (בדרך כלל הסדרים פרופורציונליים), הקצאה המשולמת למבטח המעביר מעל עלויות הרכישה בפועל ועלויות קשורות לייצור ולחתימה על העסק המקורי. (2) עמלה ששולמה לסוכן ניהולי על פיקוח ושליטה בתיק עסקים.
סוג מיועד של ביטוח המשתתף בדיבידנדים שמכריז המבטח הראשי לבעלי פוליסות. חברות ביטוח הדדיות מנפיקות בעיקר פוליסות משתתפות, ומבטחי מניות בדרך כלל מנפיקים פוליסות שאינן משתתפות.
ביטוח משנה משתתף / Participating Reinsurance
מונח כללי המתאר את כל סוגי ביטוח המשנה בנתח קבוע ועודף שבהם מבטח המשנה חולק חלק פרופורציונלי בהפסדים ובפרמיות של המבטח המעביר.
תקופת החזר / Payback
שיטת תמחור ביטוח משנה המבוססת על התדירות שבה הפסד גבולי יכול להתרחש במהלך פרק זמן. אם ההפסד החזוי יתרחש פעם אחת בלבד בחמש שנים, המחיר ייקבע (ללא הוצאות ומרווחי רווח) שווה לגבול חלקי חמש, והחוזה ייקרא חוזה החזר בן חמש שנים.
פתק הצבה / Placement Slip
מסמך זמני המשמש לאישור הצבת חוזה ביטוח משנה עד להנפקת החוזה הרשמי.
פוליסות בתוקף / Policies Attaching
תאריך תחולת הפוליסה המקורית, ולא תאריך ההפסד, קובע את בסיס ההצמדה. הפסדים שאירעו לפי פוליסות שנכתבו או חודשו עם תאריכי תחילה או חידוש במהלך תקופת חוזה ביטוח המשנה מכוסים על ידי אותו חוזה ללא קשר למועד אירוע ההפסד.
פרופיל פוליסות / Policy Profile
מחקר המסווג את הפוליסות של מבטח לקבוצות שונות כגון לפי מגבלת פוליסה או פרמיית פוליסה.
בעל הפוליסה / Policyholder
אדם פיזי או ישות משפטית שבשמו מונפקת פוליסת הביטוח והוא בעל הזכויות החוזיות; עשוי להיות שונה מהמבוטח או המוטב.
עודף מחזיקי פוליסות / Policyholder Surplus
שווי נטו של מבטח כפי שדווח בדוח השנתי שלו. עבור מבטח מניות, סכום הרזרבות וההון; עבור מבטח הדדי, הרזרבות בלבד. הסכום שבו נכסי המבטח עולים על ההתחייבויות.
בריכה / Pool
קבוצה של מספר (מבטחים) מבטחי משנה המחלקים ביניהם סוג מוגדר של סיכון לפי כללי חלוקה מוסכמים.
תיק / Portfolio
ראו: העברת תיק הפסדים.
ביטוח משנה לתיק / Portfolio Reinsurance
העברת תיק באמצעות הסבת ביטוח משנה; ביטוח משנה של run-off. רק פוליסות בתוקף או הפסדים תלויים מבוטחים מחדש, ללא הכללת עסקים חדשים או מחודשים.
החזרת תיק / Portfolio Return
אם מבטח המשנה משוחרר מאחריות להפסדים שנגרמו לאחר פקיעת ההסדר, סך עתודת הפרמיה שטרם הורווחה על העסק שלא בוטח מחדש (בניכוי עמלות ההעברה המתאימות) מוחזרת בדרך כלל למבטח המעביר.
Run-off של תיק / Portfolio Run-Off
המשך ביטוח המשנה של תיק עד שכל הפרמיות שהועברו ירוויחו, או שכל ההפסדים יוסדרו. ל-run-off של הפסדים בדרך כלל אין גבול זמן; ל-run-off של פרמיות עשויה להיות משך מוגדר.
ריבית לפני פסק דין / Pre-Judgment Interest
ריבית המוערכת על הנתבע בתביעה מרגע הפציעה (או במקרים מסוימים מרגע הגשת התביעה) עד להוצאת פסק הדין של בית המשפט, שנועדה לעודד נתבעים להגיע לפשרה במהירות.
פרמיות שנצברו / Premiums Earned
כמונח חשבונאי, פרמיות שנצברו מתארות את הפרמיות שנכתבו בתקופה, בתוספת הפרמיות שלא הורוויחו בתחילת התקופה, פחות הפרמיות שלא הורוויחו בסוף התקופה.
ראשוני / Primary
בביטוח משנה, מונח זה חל על שמות העצם: מבטח, מבוטח, פוליסה וביטוח ומשמעותם בהתאמה: (1) חברת הביטוח היוזמת את העסק בתחילה (המבטח המעביר); (2) מחזיק הפוליסה המבוטח על ידי המבטח הראשוני; (3) הפוליסה הראשונית שהונפקה למבוטח הראשוני; (4) הביטוח המכוסה לפי הפוליסה הראשונית (המכונה לעיתים ביטוח בסיסי).
עדיפות / Priority
מונח המשמש בחלק משווקי ביטוח המשנה מחוץ לארה"ב להתייחס לשמירת החברה הראשונית בחוזה ביטוח משנה.
ביטוח משנה פרופורציונלי / Pro Rata Reinsurance
מונח כללי המתאר את כל סוגי ביטוח המשנה בנתח קבוע ועודף שבהם מבטח המשנה חולק חלק פרופורציונלי בהפסדים ובפרמיות של המבטח המעביר.
הפסד מקסימלי סביר (MPL) / Probable Maximum Loss (MPL)
הערכה של ההפסד המרבי שעשוי להתרחש בתנאי פעולה רגילים של מערכות ההגנה, בניגוד ל-MFL המניח את כשלונן.
הפסד מקסימלי סביר (PML) / Probable Maximum Loss (PML)
הערכה של ההפסד המרבי הצפוי בתנאי פעולה רגילים של מערכות ההגנה. בניגוד ל-MFL, PML מניח שמערכות ההגנה פועלות כראוי, ומשמש בדרך כלל כבסיס להחלטות חיתום ותכניות ביטוח משנה.
עמלת רווח / Profit Commission
מאפיין עמלה שבו המבטח המעביר מקבל עמלה המבוססת על הרווחיות של חוזה ביטוח המשנה לאחר הקצאה להוצאות ומרווח הרווח של מבטח המשנה.
מרווח רווח / Profit Margin
כגורם תמחור (יחד עם הוצאות ונזקים), התשואה שמבטח המשנה מצפה לה מדרגת הסיכון הנקיה שנלקחה. כמו בכל השקעה, מבטח המשנה מצפה לתשואה גדולה יותר מהשקעות מסוכנות מאשר בטוחות.
ביטוח משנה פרופורציונלי / Proportional Reinsurance
סוג ביטוח משנה שבו פרמיות ונזקים מחולקים בין הצד המעביר למבטח המשנה ביחס לסכומי הביטוח המתאימים.
תוכנית דירוג פרוספקטיבי / Prospective Rating Plan
הנוסחה בחוזה ביטוח משנה לקביעת פרמיית ביטוח המשנה לתקופה מסוימת על בסיס, כולו או חלקו, של ניסיון הנזקים של תקופה קודמת. ידועה גם כדירוג ניסיון.
שיעור, פרמיה או עמלה זמניים / Provisional Rate, Premium, or Commission
סכומים זמניים החלים על השיעור, הפרמיה או העמלה שנקבעו בתחילת החוזה וכפופים להתאמה מאוחרת יותר.
פיצויים עונשיים / Punitive Damages
פיצויים שנפסקים בנפרד ובנוסף לפיצויים מפצים, בדרך כלל בגין התנהגות זדונית או פזיזה, לשמש כעונש לעושה רע ואולי כמרתיע לאחרים. לעתים מכונים פיצויים לדוגמה.
עלות נזק טהורה / Pure Loss Cost
היחס בין נזקים מבוטחים שנגרמו תחת הסכם ביטוח משנה לבין הפרמיה שנצברה הנושאית של החברה המוציאה לאותו הסכם, לפני טעינה. ידועה גם כעלות שריפה.
פרמיה טהורה (פרמיית סיכון) / Pure Premium
החלק מהפרמיה המספיק לתשלום נזקים והוצאות הסדר נזקים אך לא הוצאות אחרות. גם הפרמיה שפותחה על ידי חלוקת הנזקים ביחידות חשיפה, תוך התעלמות מכל טעינה לעמלה, מיסים והוצאות.
ביטוח משנה בנתח קבוע / Quota Share Reinsurance
סוג של ביטוח משנה פרופורציונלי המפצה את המבטח המעביר באחוז מוגדר מההפסד עבור כל סיכון המכוסה בחוזה, בתמורה לאותו אחוז מהפרמיה ששולמה למבטח המעביר.
שיעור / Rate
האחוז או המקדם המוחל על פרמיות הנושא של המבטח המעביר לקבלת פרמיית ביטוח המשנה.
שיעור על הקו / Rate On Line
האחוז המתקבל בחלוקת פרמיית ביטוח המשנה בגבול ביטוח המשנה; ההפוך ידוע כתקופת ההחזר. לדוגמה, כיסוי קטסטרופלי של 10 מיליון דולר עם פרמיה של 2 מיליון דולר יקבל שיעור על קו של 20% ותקופת החזר של 5 שנים.
תמחור / Rating/Pricing
ישנן שתי גישות בסיסיות לתמחור חוזי ביטוח משנה: תמחור מבוסס חשיפה ותמחור מבוסס ניסיון. שתי השיטות יכולות לשמש בנפרד או בשילוב כדי לחשב את ההפסד הצפוי שמשמש בסיס לתמחור.
החזרה עצמית / Recapture
פעולה של חברה מוציאה להחזיר לעצמה סיכונים שמובוטחו שהועברו בעבר למבטח משנה. המונח משמש לרוב בביטוח משנה על חיים.
הדדיות / Reciprocity
החלפה הדדית של ביטוח משנה בין שתי חברות או יותר.
גבייה (החזר) / Recovery
בביטוח משנה, סכום שהתקבל על ידי החברה המוציאה מביטוח משנה, הצלת נכסים שניזוקו, או סוברוגציה כלפי צדדים שלישיים. אם הסכום ניתן לגבייה (מגיע אך טרם שולם לחברה), המונח שבשימוש הוא ניתן לגבייה.
סעיף שיקום / Reinstatement Clause
הוראה בחוזה ביטוח משנה הקובעת שכאשר כיסוי ביטוח המשנה מופחת על ידי תשלום הפסד, כיסוי ביטוח המשנה משוקם אוטומטית עבור האירוע הבא, לעיתים בכפוף לתשלום פרמיית שיקום מוגדרת.
כיסוי שיקום / Reinstatement Cover
סוג של ביטוח משנה המספק למבטח המעביר את כל גבולות החוזה שנשחקו על ידי סעיף שיקום בחוזה ביטוח המשנה המקורי או חלקם. הוא בדרך כלל הסדר נפרד המתחיל מיד לאחר תאריך ההפסד האחרון.
פרמיית שיקום / Reinstatement Premium
פרמיה נוספת הנגבית לשיקום גבול כיסוי ביטוח המשנה לאחר שתשלום הפסד הפחית את הגבול המקורי או צמצמו תחת חוזה ביטוח משנה.
כיסוי פרמיית שיקום / Reinstatement Premium Cover
חוזה המחזיר למבטח המעביר את כל הפרמיה הנוספת ששולמה למבטח המשנה לביצוע גבול משוקם בחוזה או חוזים אחרים, בדרך כלל כיסוי קטסטרופלי או כיסוי התנגשות.
ביטוח משנה / Reinsurance
עסקה שבה המבטח המקבל (מבטח המשנה), תמורת תשלום פרמיה, מסכים לשפות מבטח אחר (המבטח המעביר) על כל ההפסד שמבטח זה עשוי לסבול לפי פוליסה ספציפית או קבוצת פוליסות, או על חלק ממנו.
פרמיית ביטוח משנה / Reinsurance Premium
התמורה ששולמה על ידי המבטח המעביר למבטח המשנה עבור קבלת הסיכון שהועבר לפי חוזה ביטוח משנה.
תכנית ביטוח משנה / Reinsurance Program
מכלול מובנה של הגנות ביטוח משנה שמבטח רוכש לכיסוי תיק הביטוח שלו, הכולל בדרך כלל מספר חוזים ו/או כיסויים פקולטטיביים משלימים.
מבטח משנה / Reinsurer
חברה הנוטלת על עצמה את אחריות ביטוח המשנה שהועברה על ידי החברה המעבירה לפי תנאי חוזה ביטוח המשנה.
סעיף ביטוח המשנה / Reinsuring Clause
שפה המתארת את הכיסוי שסוכם על ידי הצדדים, כלומר מה מכוסה ומתי. המרכיבים המרכזיים הם שלושה: היבט השיפוי של ההסכם, סוג העסקים המכוסה, ושיטת קביעה האם נזק נופל בהיקף ההסכם.
חידוש / Renewal
הארכת חוזה ביטוח או ביטוח משנה עם פקיעתו לתקופת כיסוי חדשה, בדרך כלל באותם תנאים או עם התאמות מוסכמות.
סעיף דוחות ותשלומים / Reports and Remittances Clause
סעיף חוזי המציין את סוגי הדוחות המגיעים למבטח המשנה, עיתויים ותדירותם, ובדרך כלל גם את פורמטם ותוכנם, ומציין מתי ההתאמות והיתרות מגיעות לכל אחד מהצדדים.
עתודה / Reserve
סכום שהוצב לספק את תשלום חבות עתידית.
שמירה / Retention
כמות הסיכון שהמבטח המעביר מחזיק לחשבונו שלו או לחשבון של אחרים.
תאריך רטרואקטיבי / Retroactive Date
התאריך בפוליסה מבוססת תביעות או בחוזה ביטוח משנה שממנו חייב הפסד להתרחש כדי שהכיסוי יחול. התאריך הרטרואקטיבי מבטל את הכיסוי להפסדים שאירעו לפני התאריך שצוין.
ביטוח משנה רטרואקטיבי / Retroactive Reinsurance
חוזה המכסה הפסדים ניתנים לביטוח בעבר או הפסדים שכבר אירעו, כגון העברת תיק הפסדים.
רטרוסדה / Retrocede
פעולה של מבטח משנה לבטח מחדש אצל מבטח משנה אחר את האחריות שנלקחה לפי חוזה ביטוח משנה אחד או יותר עם חברות ביטוח ראשוניות או מבטחי משנה אחרים.
מרטרוסד / Retrocedent
מבטח משנה המבטח מחדש את ביטוח המשנה שקיבל על עצמו, כולו או חלקו, אצל מבטח משנה אחר.
רטרוסציה / Retrocession
ביטוח המשנה של ביטוח משנה. עסקה שבה מבטח משנה (מרטרוסד) מעביר לכל או חלק מסיכון ביטוח המשנה שנלקח על עצמו למבטח משנה אחר (רטרוסיונר).
רטרוסיונר / Retrocessionaire
מבטח משנה הנוטל על עצמו ביטוח משנה ממבטח משנה אחר.
מבטח משנה חוזר / Retrocessionnaire
מבטח משנה המקבל את הרטרוסציה, כלומר הנוטל על עצמו חלק מהסיכונים שהעביר מבטח משנה אחר (המכונה הצד המעביר החוזר). הרטרוסציה היא ביטוח משנה של ביטוח משנה.
תוכנית דירוג רטרוספקטיבי / Retrospective (Experience) Rating Plan
הנוסחה בחוזה ביטוח משנה לקביעת פרמיית ביטוח המשנה לתקופה מסוימת על בסיס ניסיון הנזקים של אותה תקופה, בניגוד לדירוג פרוספקטיבי. ידועה גם כדירוג ניסיון.
הוצאות ערעור / Reversal Expenses
הוצאות שנגרמו בתהליך הערעור בניסיון לבטל פסיקת בית משפט או לקבל הפחתה בפסיקת הנזקים. מכיוון שהוצאות הערעור מועילות בעיקר למבטח המשנה בעודף נזקים, נהוג שמבטח המשנה ישתתף בנטל ההוצאה המקביל לתועלת שצובר מהערעור.
סיכון / Risk
מונח המגדיר את אי-הוודאות של הפסד, את הסבירות להפסד, או את שונות התוצאות בפועל מהתוצאות הצפויות ביחס לכיסוי שניתן לפי חוזה ביטוח או ביטוח משנה. משמש גם לזיהוי נושא ההגנה הביטוחית, לדוגמה בניין, רכב, חיי אדם או חשיפה לאחריות.
הון מבוסס-סיכון / Risk Based Capital
שיטה המשמשת את רשויות הפיקוח על הביטוח לקביעת סכום ההון המינימלי הנדרש ממבטח לתמיכה בפעילויותיו. פרופיל הסיכון של המבטח משמש לקביעת דרישת ההון המבוסס-סיכון שלו.
העברת סיכון / Risk Transfer
מרכיב מרכזי בביטוח משנה שבו סיכון הביטוח מועבר מהמבוטח המחדש למבטח המשנה. כדי שהמבוטח המחדש יקבל אשראי סטטוטורי ו-GAAP עבור ביטוח משנה, יש להשיג סף העברה הן של סיכון חיתומי והן של סיכון עיתוי.
run-off / Run-Off
הוראת סיום חוזה ביטוח משנה הקובעת שמבטח המשנה נשאר אחראי להפסדים הנובעים מאירועים שנגרמו לאחר תאריך סיום ביטוח המשנה שנחתם בעבר, עד שכל הפוליסות יפקעו.
לוח סיכונים / Schedule
נספח לחוזה ביטוח או ביטוח משנה המפרט את רשימת הסיכונים המכוסים, סכומי הביטוח, הפרמיות המתאימות וכל מידע רלוונטי אחר.
נספח F / Schedule F
חלק מהדוחות הכספיים הסטטוטוריים השנתיים של NAIC הדורש מידע מפורט על ביטוח משנה שהועבר, כולל סכומים המגיעים ממבטחי משנה ואשראי ביטוח משנה.
התחייבות מבוטחת עצמית / Self-Insured Obligation
חשיפה של חברת ביטוח בענפי עסקיה המבוטחים במשנה שעבורה הנפיקה החברה לעצמה פוליסה (או אישור), עשתה הצהרת פרמיה בספריה, או ערכה תזכיר פנימי עם פרטי החשיפה, כדי לכסות חובה מבוטחת עצמית זו תחת חוזי ביטוח המשנה שלה.
סעיף כפיפות לשיפוט / Service of Suit Clause
סעיף בחוזי ביטוח משנה אמריקאיים, המשמש בדרך כלל עבור מבטחי משנה שאינם אמריקאיים, שבו מבטח המשנה מסכים לכפוף עצמו לכל בית משפט בעל סמכות שיפוט בארצות הברית.
קיזוז הדדי / Setoff
קיזוז סכומים המגיעים בין שני צדדים לפי חוק המקובל, חוזי, סטטוטורי, רגולטורי ו/או שיפוטי. חלק מחוזי ביטוח המשנה מכילים זכות קיזוז הדדית. ראו גם: קיזוז.
סעיף ניתוק / Severability Clause
סעיף בחלק מחוזי ביטוח המשנה הקובע שאם חלק כלשהו מהחוזה יוכרז כבלתי חוקי או בלתי ניתן לאכיפה, שאר החוזה ימשיך בתוקפו בעוד החלק הבלתי חוקי יופרד מהחוזה, או יתוקן במקרים מסוימים כדי להסיר את הבלתי-חוקיות.
סייד קאר / Sidecar
ישות למטרה מיוחדת שנועדה לאפשר למשקיעים לקחת על עצמם את הסיכון ולשתף ברווחים או בהפסדים של קבוצת פוליסות ביטוח שנחתמו על ידי מבטח או מבטח משנה מסוים.
קו חתום / Signed Line
החלק האפקטיבי של סיכון שמקבל (מבטח) מבטח משנה לאחר הפחתה יחסית במקרה של הקצאה עודפת, בניגוד לקו שהוצע בתחילה.
עמלה בסולם נגלל / Sliding Scale Commission
מבנה עמלה שבו עמלת המבטח המעביר משתנה בפרופורציה הפוכה ליחס ההפסד, ומספקת עמלה גבוהה יותר כשההפסדים נמוכים ועמלה נמוכה יותר כשהם גבוהים, בגבולות מינימום ומקסימום מוגדרים.
פירמות II / Solvency II
יוזמת האיחוד האירופי לביצוע בדיקה מהותית של משטר הלימות ההון לענף הביטוח האירופי. מטרתו לקבוע מסגרת מתוקנת של דרישות הון ותקני ניהול סיכונים ברמת האיחוד האירופי.
קבלה מיוחדת / Special Acceptance
הסכמה ספציפית של מבטח המשנה, לבקשת המבטח המעביר, לכלול בחוזה ביטוח המשנה סיכון שאינו נכלל בדרך כלל בתנאי החוזה.
כיסויים מיוחדים / Special Covers
מונח כללי המשמש לתיאור הסכמי ביטוח משנה שנכתבו להגן על החברה הראשית מפני מצבים חריגים מסוימים, בדרך כלל בעלי אופי מותנה, ולא לשם החזר נזקים רגילים שנסבלו תחת פוליסות החברה הראשית.
סעיף סיום מיוחד / Special Termination Clause
סעיף בחוזי ביטוח משנה הקובע שבעת התרחשות תנאי או אירוע מוגדרים, כגון חדלות פירעון, מיזוג, או אובדן דירוג אשראי של אחד הצדדים, הצד השני יכול לסיים את החוזה במלואו לפני מועדו.
ביטוח משנה פריסת הפסדים / Spread Loss Reinsurance
סוג של ביטוח משנה עודף נזק הכולל התאמה תקופתית של שיעור פרמיית ביטוח המשנה על בסיס ניסיון השנים הקודמות (בדרך כלל חמש), עם עומס המכסה את הוצאות מבטח המשנה, סיכון נזקים חריגים, נזקי סוף תקופה, סיכון אסון ורווח מבטח המשנה.
פרמיה סטנדרטית / Standard Premium
פרמיית ביטוח שנקבעת על בסיס התעריפים המורשים של המבטח כפול מקדם שינוי הניסיון. בדרך כלל אינה הפרמיה הסופית ששולמה על ידי המבוטח, מכיוון שאינה כוללת את השפעות תכניות תמחור מסוימות.
חליף חוקי / Statutory Successor
הצד שנקבע על פי חוק (כגון מפרק, שומר כספים, או מקבל שנמנה על ידי בית משפט) לקבל תמורות ביטוח המשנה המגיעות לעזבון מבטח חדל פירעון.
עצירת הפסד / Stop Loss
סוג ביטוח משנה לא פרופורציונלי המגן על הצד המעביר כאשר יחס הנזקים הכולל שלו עולה על סף מוסכם, כאשר מבטח המשנה מכסה את העודף עד לגבול מוגדר.
הסדרים מובנים / Structured Settlements
הסדרת תביעת אחריות או פיצויי עובדים הכרוכה בתשלומי קצבה תקופתיים על פני תקופה ממושכת, במקום תשלום חד-פעמי במזומן.
פרמיה נושאית (פרמיית בסיס) / Subject Premium
הפרמיות של החברה המוציאה (כתובות או נצברות) עליהן מוחל שיעור הפרמיה לביטוח המשנה כדי לייצר את הפרמיה לביטוח המשנה. ידועה גם כפרמיית בסיס, בסיס פרמיה, פרמיה בסיסית.
שיבוב / Subrogation
העברת הזכות החוזית של מבוטח או מבוטח מחדש, לפי תנאי הפוליסה או החוזה או לפי חוק, לאחר תשלום הפסד, להחזיר מאדם הנושא באחריות משפטית את סכום ההפסד.
סעיף זריחה / Sunrise Clause
סעיף בחוזי ביטוח משנה לאחריות המספק כיסוי להפסדים שדווחו למבטח המשנה או לחברה במהלך תקופת חוזה ביטוח המשנה הנוכחית, אך הנובעים מאירועים שהתרחשו בתקופה קודמת. סעיפי זריחה משמשים לשיקום כיסויים שכבר לא קיימים עקב סעיף שקיעה.
סעיף שקיעה / Sunset Clause
סעיף בחוזי ביטוח משנה לאחריות הקובע שמבטח המשנה לא יישא באחריות לכל הפסד שלא דווח תוך פרק זמן מוגדר (בדרך כלל 5, 7 או 10 שנים) לאחר פקיעת חוזה ביטוח המשנה. ראו: סעיף זריחה.
עודף אחריות / Surplus Liability
החלק מהאחריות הגולמית של החברה המוציאה בכל סיכון העולה על הסכום שהחברה מוכנה לשמור נטו לחשבונה.
ביטוח משנה עודף / Surplus Reinsurance
סוג של ביטוח משנה פרופורציונלי שבו המבטח המעביר מעביר את חלק האחריות שלו על סיכון נתון העולה על החלק שהוא שומר (קו נטו), חולק פרמיות והפסדים באותה יחס שהסכום המועבר נושא לגבול הביטוח הכולל.
הקלת עודף / Surplus Relief
תוצאה של ביטוח משנה שנמסר על בסיס תיק להיקזז כנגד ניקוזים חריגים של עודף החברה המוציאה לטובת בעלי פוליסות.
סינדיקט / Syndicate
ארגון של מבטחים או מבטחי משנה שדרכו חברי הפול חותמים סוגים מסוימים של סיכונים ומחלקים פרמיות, הפסדים והוצאות ביחסים מוסכמים.
TRIP / TRIP
תוכנית ביטוח סיכוני טרור הוקמה עם חקיקת חוק ביטוח סיכוני הטרור בשנת 2002. התוכנית מספקת פיצוי משותף לציבורי ולפרטי עבור הפסדים ביטוחיים מסוימים הנובעים מפעולת טרור מאושרת.
סיכון יעד / Target Risk
בביטוח משנה לרכוש, סיכונים מסוימים בעלי ערך גבוה (כגון גשרים ספציפיים, מנהרות, אוספי אמנות יפה ונכסים בעלי ערך חשיפה גבוה דומה) שנועדו לכיסוי ספציפי מהסדרי ביטוח משנה, ועשויים לדרוש קבלה פרטנית תחת חוזים פקולטטיביים.
חוזה לתקופה / Term Contract
סוג של חוזה ביטוח משנה שנחתם לתקופה מוגדרת (בדרך כלל שנה). החוזה פוקע אוטומטית בסוף התקופה וחידושו חייב להיות מנוהל במשא ומתן.
ערך ביטוחי כולל / Total Insurable Value
סך הערכים עבור הסיכונים והכיסויים המבוטחים של סיכון מסוים, ללא קשר לשאלה אם נרכשו גבולות ביטוח על אותו סכום.
סעיף ערך ביטוחי כולל / Total Insured Value Clause
אי-כיסוי המונע ביטוח-יתר אצל מבטח המשנה בסיכון גדול בודד הנגרם מהצבר אפשרי של גבולות רכוש משתי חברות מעבירות או יותר. הוראת החריג הרגילה להוצאה מהכלל חלה על סיכונים המבוטחים ב-100% על ידי מבטח אחד או סוגים המנויים ספציפית.
יחס מסחרי / Trade Ratio
שילוב של יחס נזקים שנגרמו לפרמיה שנצברה ויחס הוצאות שנגרמו לפרמיה שנכתבה. ידוע גם כיחס משולב ויחס תפעולי.
הסדר / Treaty
חוזה ביטוח משנה שבו החברה המבוטחת מחדש מסכימה להעביר ומבטח המשנה מסכים לקבל חלק מכל סיכון בתוך סוג העסק המתואר בחוזה.
מגמות (טרנדינג) / Trending
ההתאמה הנחוצה של נתונים סטטיסטיים היסטוריים (פרמיות ונזקים) לרמות הנוכחיות או לרמות העתידיות הצפויות כדי לשקף שינויים מדידים בניסיון הביטוח לאורך זמן הנגרמים מכוחות כלכליים ודמוגרפיים דינמיים.
הסכמי נאמנות / Trust Agreements
הסכם המקים הסדר נאמנות שניתן להשתמש בו כמנגנון על ידי מבטח המשנה לביטחון חבויותיו כלפי המבטח המעביר. במסגרת ההסדר, ישות משפטית נוצרת על ידי מעניק (בדרך כלל מבטח המשנה) לטובת מוטב ייעודי (בדרך כלל המבטח המעביר).
הפסד נטו סופי / Ultimate Net Loss
בביטוח משנה, מדד ההפסד שאליו חל ביטוח המשנה, כפי שנקבע על ידי חוזה ביטוח המשנה. בביטוח אחריות, הסכום שהמבוטח מחויב בו חוקית לשלם בגין נזקים המכוסים בפוליסה.
פרמיה בסיסית / Underlying
פרמיות המבטח המעביר (שנכתבו או הורווחו) המייצגות את החשיפה המקורית ומהוות את הבסיס לביטוח המשנה שאליו חל השיעור. מכונה גם פרמיה בסיסית, פרמיית נושא.
קיבולת חיתום / Underwriting Capacity
הסכום המרבי של כסף שמבטח או מבטח משנה מוכן לסכן באירוע הפסד בודד על סיכון בודד או בסך הכל על כל הסיכונים בתקופה נתונה.
הכנסת חיתום / Underwriting Income
עודף הפרמיות שנצברו על ידי מבטח המשנה בתקופת דיווח כלשהי על סך ההוצאות והנזקים המשולב שנגרם על ידי מבטח המשנה באותה תקופה.
בסיס שנת חיתום / Underwriting-Year Basis
בדירוג, שימוש בכל הפרמיות שנכתבו כנובעות מכל הפוליסות שנכתבו או חודשו במהלך השנה וכל הנזקים הנוגעים לאותן פוליסות, מתי שיתרחשו.
סכום העתודה הכלול בדוחות הכספיים של החברה עבור פרמיות שטרם הורווחו ביחס לפוליסות הביטוח או לחוזי ביטוח המשנה בתוקף.
פרמיית ביטוח משנה שטרם הורווחה / Unearned Reinsurance Premium
חלק פרמיית ביטוח המשנה המיושם על החלק שטרם עבר של הפוליסות המבוטחות מחדש.
ביטוח משנה בנתח קבוע משתנה / Variable Quota Share Reinsurance
סוג של ביטוח משנה פרופורציונלי שבו המבטח המעביר מעביר את חלק האחריות שלו על סיכון נתון העולה על החלק שהוא שומר (קו נטו), חולק פרמיות והפסדים באותה יחס שהסכום המועבר נושא לגבול הביטוח הכולל.
כיסוי עבודה / Working Cover
חוזה המכסה סכום של ביטוח משנה לעודף שבו צפויה תדירות הפסדים, המצורף בדרך כלל מעל שמירה נמוכה יחסית ומשמש בענפי ביטוח שבהם הפסדים מתרחשים באופן קבוע.
עודף עבודה / Working Excess
חוזה המכסה סוג של ביטוח משנה בעודף (לכל סיכון) שבו תדירות נזקים צפויה, בניגוד לחומרת נזקים. לפיכך, כיסוי עבודה בדרך כלל יהיה עם שיפוי נמוך ויתחבר מעל עצירה נמוכה יחסית.
קו מוצע / Written Line
חלקו של סיכון שמציע (מבטח) מבטח משנה בתחילה לפני כל התאמה הנובעת מהקצאה עודפת אפשרית, בניגוד לקו החתום.