ابحث وقارن 356 مصطلحًا في إعادة التأمين عبر 14 لغة في آن واحد. اختر لغتين لعرض التعريفات جنبًا إلى جنب — مثالي لصياغة الاتفاقيات والمفاوضات عبر الحدود وفرق الاكتتاب متعددة اللغات.
بند الاطلاع على السجلات / Access to Records Clause
حكم في اتفاقية إعادة التأمين يمنح معيد التأمين صلاحية الاطلاع على دفاتر الشركة المُحيلة وسجلاتها ووثائقها ومعلوماتها المتعلقة بالاتفاقية، بما فيها المعلومات المحاسبية والاكتتابية والمطالباتية.
خبرة سنة الحوادث / Accident Year Experience
الخبرة الاكتتابية المتراكمة بربط إجمالي قيمة جميع الخسائر الواقعة خلال فترة اثني عشر شهراً بالأقساط المكتسبة لنفس الفترة، بصرف النظر عن توقيت الإبلاغ عن الخسائر أو قيدها أو سدادها.
مدير الحسابات / Account Executive
مسؤول تجاري لدى وسيط أو شركة إعادة تأمين، مكلّف بإدارة العلاقة مع عميل أو أكثر وتطويرها.
القسط المكتسب المحاسبي / Accounting Earned
قسط يُحسب وفق الأساليب المحاسبية المعمول بها، يقابل الجزء من القسط المُصدَر المتعلق بفترة التغطية المنقضية في السنة المالية.
تكاليف الاقتناء / Acquisition Costs
جميع المصروفات المتصلة مباشرةً بتدبير حسابات التأمين أو إعادة التأمين؛ أي العمولات المدفوعة للوكلاء، ورسوم السمسرة المدفوعة للوسطاء، وضرائب الأقساط، والمصروفات المرتبطة بالتسويق والاكتتاب وإصدار العقود وتحصيل الأقساط.
ملحق / Addendum
وثيقة تحدد التعديلات المتفق عليها على عقد تأمين (أو إعادة تأمين).
قسط التسوية / Adjustment Premium
قسط مستحق الدفع بعد انتهاء عقد التأمين، يشكّل مع قسط الإيداع إجمالي القسط المطلوب بموجب العقد.
مصاريف إدارية / Administration Expenses
التكاليف المتكبَّدة في تسيير عملية التأمين، باستثناء مصاريف تسوية المطالبات وتكاليف الاكتساب ومصاريف الاستثمار.
إعادة التأمين المرخّصة (المعتمدة) / Admitted (Authorized) Reinsurance
إعادة التأمين المبرمة مع معيد تأمين حاصل على ترخيص أو إذن بمزاولة النشاط في الولاية القضائية التي تتخذها الشركة المُحيلة مقراً لها، مما يُمكّنها من الاعتراف بحقوق ائتمان محاسبية في ميزانيتها السنوية. انظر أيضاً: إعادة التأمين غير المرخّصة.
التنازل المتعمد والواعي من قِبَل الشركة المُحيلة إلى معيد التأمين عن المخاطر أو شرائح المخاطر أو التغطيات الأقل جاذبية للاحتفاظ بها.
إعادة التأمين الإجمالي لزيادة الخسائر / Aggregate Excess of Loss Reinsurance
نوع من إعادة تأمين زيادة الخسائر يُعوّض الشركة المُحيلة، في حدود مبلغ معين، عن المبلغ الذي تتجاوز به إجمالي الخسائر خلال فترة محددة مبلغاً مقطوعاً أو نسبة مئوية من أقساط الخضوع المكتسبة.
التمديد الإجمالي / Aggregate Extension
تمديد للتغطية يتيح جمع ما سيكون في العادة حادثتين أو أكثر أو خسارتين أو أكثر في حادثة أو خسارة واحدة لأغراض إعادة التأمين باتفاقية الخسائر الزائدة، فيُطبَّق احتياطي واحد للشركة وحدٌّ واحد لمسؤولية معيد التأمين.
الاستخراج الإجمالي / Aggregate Extraction
بند يتيح استخلاص جزء مما يُعدّ خسارة واحدة وإدراجه ضمن خسارة منفصلة. مثال: وثيقة إجمالية تعتبر عقد إعادة التأمين كل خسائرها حادثة واحدة؛ فإذا كانت إحدى هذه الخسائر متصلة بخسارة وثيقة أخرى للشركة المُحيلة، أمكن استخلاص خسارة الوثيقة الإجمالية ودمجها مع الوثائق الأخرى لتقديم مطالبة أكثر ملاءمة.
إعادة تأمين وقف الخسارة الإجمالي / Aggregate Stop-Loss Reinsurance
شكل من أشكال إعادة تأمين وقف الخسارة تُطبَّق فيه الحماية على إجمالي الخسائر السنوية المتراكمة للمُحيل، متى تجاوزت مستوى احتفاظ إجمالياً محدداً مسبقاً.
فائض العمل الإجمالي / Aggregate Working Excess
شكل من أشكال إعادة التأمين بفائض الخسارة لكل خطر تحتفظ فيه الشركة الأصلية باحتياطيها الاعتيادي لكل خطر، وتحتفظ إضافةً إلى ذلك بمبلغ إجمالي للخسائر التي تتجاوز هذا الاحتياطي الاعتيادي.
المؤمِّن الأجنبي / Alien (Insurer)
شركة تأمين مقرها خارج الولايات المتحدة الأمريكية ومؤسسة وفق قوانين دولة أخرى.
فترة الإطفاء / Amortization Period
المدة التي تُستهلك فيها خسارة أو تكلفة تدريجياً، لا سيما في إطار عقود إعادة التأمين القائمة على النتائج أو آليات إعادة تكوين الأقساط.
الذكرى السنوية / Anniversary
تاريخ التجديد السنوي للعقد سواء أكان العقد منتهيًا أم مستمرًا، ويكون في الغالب بعد اثني عشر شهرًا من تاريخ نفاذ العقد. وفي بنود إلغاء التصفية، تشير الذكرى السنوية إلى وثائق التأمين الأصلية لا إلى عقد إعادة التأمين.
البيان السنوي / Annual Statement
نموذج التقرير السنوي الذي تُلزم به الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) لتقديم البيانات المالية والمعلومات ذات الصلة إلى الجهات التنظيمية للتأمين.
شرط التحكيم / Arbitration Clause
حكم في عقود إعادة التأمين تتفق بموجبه الأطراف على إحالة نزاعاتها إلى هيئة تحكيم خارج القضاء، وفق معايير الاختيار والإجراءات المحددة في الشرط. تُصدر الهيئة حكماً ملزماً للطرفين وقابلاً للتنفيذ قضائياً.
كما لو (As If) / As If
مصطلح يصف إعادة احتساب خبرة الخسائر للسنوات الماضية لإظهار النتائج الاكتتابية التي كان يمكن أن يحققها برنامج معين لو كان البرنامج المقترح سارياً في تلك الفترة.
جمعية / Association
تنظيم يضم شركات تأمين أو إعادة تأمين يتولى أعضاؤه اكتتاب أنواع معينة من المخاطر مع تقاسم الأقساط والخسائر والمصروفات بنسب متفق عليها. انظر أيضاً: التجمع، النقابة.
افتراض / Assume
قبول الالتزام بتعويض الشركة المُحيلة عن كل أو جزء من مسؤوليتها التأمينية أو مسؤولية إعادة التأمين تجاه خطر أو تعرض معين، وفق شروط وأحكام العقد.
المحفظة المُستلمة / Assumed Portfolio
مجموع المخاطر الجارية المنقولة إلى معيد التأمين الجديد عند تغيير معيد التأمين، عادةً مقابل دفع قسط محفظة.
الاستيعاب / Assumption
الإجراء الذي بموجبه تتولى شركة تأمين أو إعادة تأمين الالتزامات التعاقدية لشركة تأمين أو إعادة تأمين أخرى.
ملحق استيعاب المسؤولية / Assumption of Liability Endorsement
ملحق يُضاف إلى وثيقة تأمين أو عقد إعادة تأمين يتحمل بموجبه معيد التأمين التزامات أو مخاطر تأمينية ناشئة عن وثائق قائمة أو سارية. ويتميز عن ملحق التسوية المباشرة.
نقطة الارتباط (الأولوية) / Attachment Point
المبلغ بالعملة من مخاطر أو خسائر الشركة المُحيلة المحتفظ بها، والتي عندها يبدأ تطبيق إعادة التأمين.
سوء النية / Bad Faith
إخفاق المؤمِّن في تسوية مطالبة ضمن حدود الوثيقة حين أتيحت له الفرصة، مما يفضي إلى حكم قضائي يتجاوز تلك الحدود.
التوازن (رصيد الاتفاقية) / Balance
مفهوم في إعادة التأمين بفائض المبالغ يتعلق بالعلاقة بين القسط المكتتب بموجب الاتفاقية والحد الأقصى لمسؤولية معيد التأمين. وحين يتحقق النسبة المنشودة لاتفاقية معينة تُعدّ الاتفاقية متوازنة.
الخطة المصرفية / Banking Plan
ترتيب تدفع بموجبه الشركة المُحيلة لمعيد التأمين قسطاً على مدى عدد محدد من السنوات لتمويل حد مسؤولية معين بالكامل، ويُردّ الرصيد المتبقي بعد سداد الخسائر مخصوماً منه رسم إعادة التأمين. يُعرف أيضاً بخطة الإيداع المسبق للأقساط.
إعادة التأمين المعتمدة / Base Premium
انظر: إعادة التأمين المرخّصة.
متطلب رأس المال الأساسي / Basic Capital Requirement
BCR هو متطلب رأس مال مبسّط قائم على المعاملات، مخصص لشركات التأمين المصنّفة ذات الأهمية النظامية (GSIIs)، ويمثّل الأساس الذي تُطبَّق عليه متطلبات رأس المال الإضافية المعروفة بقدرة امتصاص الخسائر الأعلى (HLA).
الحدود الأساسية / Basic Limits
الحدود الدنيا للتأمين التي جرت العادة على احتسابها لتسعير أقساط التأمين على المسؤولية. تُحسب المبالغ الإضافية بإضافة نسب مئوية معينة من قسط الحد الأدنى.
أساس الانضمام / خبرة الاتفاقية / Basis of Attachment/Treaty Experience
المنهجية التي تحدد أي خسائر الوثائق الأصلية ستُغطّى في إطار عقد إعادة تأمين معين. ثمة نوعان: الوثائق السارية والخسائر الواقعة.
القسط الأساسي / Binder
أقساط الشركة المُحيلة (المكتتبة أو المكتسبة) التي تمثّل التعرض الأصلي وتشكّل أساس احتساب قسط إعادة التأمين. يُعرف أيضاً بقسط الخضوع أو القسط الأساسي لإعادة التأمين.
بنود تعتمد صياغة مقبولة عموماً بتنويع محدود، تُعدّ معيارية في معظم الاتفاقيات بوصفها لغة متعارفاً عليها.
قائمة الحدود / Bordereau
تقرير تقدّمه الشركة المُحيلة دورياً يتضمن تفاصيل أقساط و/أو خسائر إعادة التأمين وسائر المعلومات ذات الصلة بالمخاطر المُحالة. يشمل عادةً اسم المؤمَّن وأساس القسط ومدة الوثيقة ونوع التغطية والقسط والحد الأقصى للوثيقة.
الوسيط / Broker
وسيط يتفاوض على عقود إعادة التأمين بين الشركة المُحيلة ومعيد التأمين أو معيدي التأمين. يمثّل الوسيط عادةً الشركة المُحيلة ويتقاضى عمولةً أو أتعاباً مقابل توظيف العقد وتقديم الخدمات ذات الصلة.
سوق الوسطاء / Broker Market
التسمية الجماعية لشركات إعادة التأمين التي تقبل الأعمال أساساً عبر وسطاء أو وسطاء إعادة تأمين. انظر: معيد التأمين المباشر.
عمولة الوساطة / Brokerage
عمولة تُدفع لوسيط التأمين أو إعادة التأمين مقابل خدمات الوساطة التي يقدمها.
الطبقة العازلة / Buffer Layer
في تأمين المسؤولية، طبقة تغطية بين الحد الأقصى للوثيقة الذي يرغب المكتتب المباشر في الالتزام به والحد الأدنى للخصم الذي فوقه يتدخل مؤمّن الزيادات أو التأمين المظلي.
إعادة التأمين بالجملة / Bulk Reinsurance
معاملة تتولى فيها شركة تأمين، أحياناً بموجب نص قانوني، الاستيعاب الكامل أو الجوهري لمسؤولية الشركة المُحيلة، منفردةً أو بالاقتران مع ترتيبات مماثلة أخرى.
نسبة الخسارة الصافية / Burning Cost
نسبة خسائر إعادة التأمين المتحققة إلى أقساط الخضوع للشركة المُحيلة، استناداً إلى الخبرة التاريخية لعقد إعادة تأمين مقترح.
نسبة الاحتراق / Burning Ratio
نسبة مبلغ الخسائر المتكبّدة (أو المتوقعة) إلى حجم الأقساط؛ تُستخدم مؤشراً أساسياً لتسعير إعادة التأمين غير النسبي.
اتفاقية إعادة الشراء / Buy-Back Agreement
محاولة تعاقدية يتفاوض عليها المؤمِّن للحدّ من تعرّضه المستقبلي تجاه المؤمَّن له في الدفاع أو التعويض عبر دفع مبلغ مقطوع للمؤمَّن له.
خبرة السنة التقويمية / Calendar Year Experience
مقابلة جميع الخسائر المتكبَّدة خلال فترة اثني عشر شهراً تبدأ عادةً من الأول من يناير مع جميع الأقساط المكتسبة في الفترة ذاتها. تشمل الخسائر المتكبَّدة التغيير في احتياطيات الخسائر المتكبَّدة وغير المُبلَّغ عنها. لا تتغير خبرة السنة التقويمية بعد احتسابها لفترة معينة.
إلغاء / Cancellation
إنهاء عقد التأمين أو إعادة التأمين قبل موعد انتهائه من قِبَل أي من الطرفين.
الطاقة الاستيعابية / Capacity
الحد الأقصى لمبلغ التأمين أو إعادة التأمين المتاح من شركة أو من السوق عموماً. ويُشير أيضاً إلى الحجم الأقصى للأعمال التي تستطيع شركة أو السوق بأسره اكتتابها استناداً إلى ملاءتها المالية أو القيود التنظيمية.
شركة التأمين الأسيرة (الكابتيف) / Captive Insurance Company
مؤمِّن مملوك بالكامل لمنظمة أخرى (غير تأمينية في الغالب)، يكون هدفه الرئيسي تأمين مخاطر المنظمة الأم.
النداء النقدي (طلب الدفع الفوري) / Cash Call
بند في عقد إعادة التأمين شائع في العقود التناسبية، يتيح للشركة المُحيلة المطالبة بالحصول فوراً على مستردات إعادة تأمين خسارة كبيرة دون انتظار إجراءات التسوية الدورية المعتادة.
إعادة تأمين يساوي خصمها أو يتجاوز الحد الأقصى لصافي تعرّض الشركة المُحيلة على أي وثيقة، مما يعني أنها تحمي من الخسائر النادرة التي تشمل مؤمَّن له أو أكثر في حادثة واحدة (تغطيات التصادم).
إعادة التأمين الكارثي / Catastrophe Reinsurance
نوع من إعادة تأمين زيادة الخسائر يُعوّض الشركة المُحيلة، في حدود مبلغ محدد وفوق احتفاظ ذاتي معين، عن تراكم الخسائر الناجمة عن كارثة واحدة أو أكثر لدى متعددين من المؤمَّن عليهم و/أو الوثائق.
الإحالة / Cede
قيام شركة تأمين بإعادة تأمين المسؤولية المُقبلة عليها من خلال إصدار وثيقة أو أكثر لدى شركة تأمين أو معيد تأمين آخر. تُسمى الشركة المُشترِية الشركةَ المُحيلة، وتُسمى الشركة المُستوعِبة معيدَ التأمين.
الشركة المُحيلة / Cedent
مُصدر عقد التأمين الذي يحصل تعاقدياً على تعويض عن كل أو جزء محدد من الخطر من معيد تأمين واحد أو أكثر.
عمولة الإحالة / Ceding Commission
المبلغ المخصوم من قسط إعادة التأمين تعويضاً للشركة المُحيلة عن تكاليف الاقتناء وغيرها من المصروفات العامة بما فيها ضرائب الأقساط. وقد تتضمن عنصراً للربح.
الشركة المُحيلة / Ceding Company
الشركة التي تنقل خطرها إلى معيد التأمين. انظر: المُحيل، المُعاد تأمينه.
الحصة المُحالة / Cession
الجزء المُحال من التأمين من الشركة المُحيلة إلى معيد التأمين.
مصاريف المطالبة / Claim Expenses
التكاليف المتكبَّدة في معالجة المطالبات: رسوم المحاكم، والفوائد على الأحكام والتعويضات، ومصاريف التحقيق والخبرة والتكاليف القانونية المخصصة (باستثناء المصاريف العامة العادية كالرواتب والتكاليف الثابتة غير المخصصة). تُعرف أيضاً بمصاريف تسوية المطالبات.
شرط التحكم في المطالبات / Claims Control Clause
شرط في اتفاقية إعادة التأمين يمنح معيد التأمين حق المشاركة في إدارة وتسوية المطالبات الكبيرة.
شرط التعاون في المطالبات / Claims Cooperation Clause
شرط في اتفاقية إعادة التأمين يلزم المُحيل بالتعاون مع معيد التأمين في إدارة المطالبات وإبقائه على اطلاع دائم.
عقود إعادة التأمين على أساس المطالبات المُقدَّمة / Claims Made Basis Reinsurance Agreements
حكم في عقد إعادة تأمين يوفر تغطية للمطالبات التي تقع وتُقدَّم خلال مدة العقد بشأن خسائر وقعت اعتباراً من تاريخ الأثر الرجعي المحدد. تظل المطالبات المُبلَّغ عنها خلال المدة مشمولة بالتغطية بصرف النظر عن توقيت وقوعها.
تغطية المطالبات المُقدَّمة / Claims Made Coverage
حكم في وثيقة تأمين يوفر تغطيةً للمطالبات المُقدَّمة خلال مدة الوثيقة فقط، بشأن خسائر وقعت اعتباراً من تاريخ الأثر الرجعي المحدد. ولا تغطي المطالبات المُبلَّغ عنها بعد انتهاء الوثيقة، ما لم تُمدَّد فترة الإبلاغ باتفاق خاص. انظر أيضاً: تغطية الوقوع.
أساس تقديم المطالبة / Claims-made Basis
بند في عقد التأمين أو إعادة التأمين يقضي بأن التغطية تسري فقط على الخسائر التي تقع والمطالبات التي تُقدَّم خلال مدة العقد. وقد تُغطى الخسائر السابقة بضمان الأعمال السابقة، وتلك المُبلَّغ عنها بعد انتهاء العقد بضمان الذيل.
تغطية التصادم / Clash Cover
عقد إعادة تأمين لزيادة خسائر المسؤولية المدنية بمستوى احتفاظ مساوٍ للحدود القصوى المكتتبة في أي وثيقة مُعاد تأمينها أو أعلى منها. يحمي الشركة المُحيلة من تراكم الخسائر الناجمة عن متعددين من المؤمَّن عليهم و/أو فروع تأمين متعددة لنفس المؤمَّن عليه في حادثة واحدة.
إعادة التأمين المشتركة / Co-Reinsurance
مشاركة عدة معيدي تأمين في تغطية نفس الخطر أو الاتفاقية، يقبل كل منهم حصة محددة من إجمالي المبلغ المُحال.
التأمين المشترك / Co-insurance
ممارسة يتشارك فيها عدة مؤمِّنين نفس الخطر، إذ يغطي كل منهم جزءاً محدداً من إجمالي مبلغ التأمين.
الإطار المشترك / ComFrame
الإطار المشترك للرابطة الدولية لمشرفي التأمين (IAIS) للإشراف على المجموعات التأمينية النشطة دولياً، الهادف إلى توفير إطار رقابي للجهات المشرفة على هذه المجموعات.
إعادة التأمين بالخطة المجمّعة / Combination Plan Reinsurance
دمج عناصر إعادة التأمين التناسبي (حصص الاشتراك) وإعادة تأمين زيادة الخسائر في عقد واحد. يحمي الجزء الخاص بزيادة الخسائر الشركةَ حتى حد محدد لكل خطر فوق خط صافٍ محتفظ به ثابت، فيما يحمي الجزء التناسبي خطوط الاحتفاظ الصافي على أساس حصة اشتراك ثابتة.
النسبة المجمَّعة / Combined Ratio
مقياس الربحية الاكتتابية: الخسائر المتكبَّدة مضافاً إليها مصاريف الاكتتاب مقسومةً على الأقساط المكتسبة. نسبة أقل من 100% تعني ربحاً اكتتابياً، و100% التعادل، وما فوق 100% خسارة اكتتابية.
إعادة التأمين على الحساب المشترك / Common Account Reinsurance
إعادة تأمين تقتنيها الشركة المُحيلة لحماية نفسها ومعيد تأمينها (عادةً حصص الاشتراك) معاً، وتُطبَّق على إجمالي الخسائر الصافية وخسائر الاتفاقية. يُعرف أيضاً بإعادة تأمين زيادة الخسائر على الحساب المشترك.
اتفاقية التسوية المتبادلة / Commutation Agreement
اتفاق بين الشركة المُحيلة ومعيد التأمين يقضي بتقييم وسداد وتسوية كاملة لبعض أو كل الالتزامات الحالية والمستقبلية للطرفين في إطار عقود إعادة تأمين معينة.
شرط التسوية المتبادلة / Commutation Clause
شرط في عقد إعادة تأمين يقضي بتقييم وسداد وتسوية كاملة لبعض أو كل الالتزامات بين الشركة المُحيلة ومعيد التأمين، بما فيها الالتزامات الحالية والمستقبلية المتعلقة بخسائر إعادة التأمين المتحققة.
حريق شامل / Conflagration
حريق واسع النطاق يمتد إلى ممتلكات مؤمَّن عليها كثيرة، وقد يتسبب في خسائر تراكمية ضخمة للمؤمِّنين ومعيدي التأمين.
منطقة الحريق الشامل / Conflagration Area
منطقة جغرافية محددة يمكن أن يؤثر فيها حدث كبير (حريق أو كارثة طبيعية) في آنٍ واحد على مخاطر مؤمَّن عليها كثيرة؛ تُستخدم لتقييم التراكمات.
تغطية الطوارئ / Contingency Cover
إعادة تأمين توفر حمايةً في مواجهة تراكم غير معتاد للخسائر. انظر: تغطية التصادم.
مبلغ يدفعه معيد التأمين للشركة المُحيلة بناءً على نسبة مئوية محددة مسبقاً من الربح الذي يحققه معيد التأمين من الأعمال المُحالة إليه. تُعرف أيضاً بعمولة الأرباح.
العقد المستمر / Continuous Contract
عقد إعادة تأمين لا ينتهي تلقائياً بل يستمر إلى أجل غير مسمى حتى يُخطر أحد الطرفين الآخرَ بنيته إنهاءه. يجب أن يكون له تاريخ ذكرى سنوية، ويُشترط عادةً الإخطار بالإنهاء قبل تسعين يوماً.
الزيادة التشاركية / Contributing Excess
نوع من إعادة تأمين زيادة الخسائر تُشارك فيه الشركة المُحيلة، إضافةً إلى احتفاظها الذاتي، في الخسائر التي تتجاوز الاحتفاظ. وقد يسري أيضاً على الوثائق المكتتبة فوق تأمينات تحتية أو احتفاظات ذاتية.
حساب المراقبة / Cover Note
سجل محاسبي يلخّص المعاملات بين الشركة المُحيلة ومعيد التأمين.
الاتفاقيات المشمولة / Covered Agreements
وفقاً لتعريف قانون دود-فرانك، الاتفاقية المشمولة هي اتفاق مكتوب ثنائي أو متعدد الأطراف يتناول مسائل احترازية تتعلق بنشاط التأمين أو إعادة التأمين، مُبرَم بين الولايات المتحدة وحكومة أجنبية واحدة أو أكثر أو سلطاتها أو هيئاتها التنظيمية.
ترحيل الرصيد الدائن / Credit Carry Forward
نقل رصيد دائن أو منفعة من فترة محاسبية إلى الفترة التالية في إطار العقد الساري أو العقد البديل.
الائتمان الناجم عن إعادة التأمين / Credit for Reinsurance
حق الشركة المُحيلة وفق المعايير المحاسبية القانونية وأحكام التنظيم في معاملة المبالغ المستحقة من معيدي التأمين باعتبارها أصولاً أو تخفيضات للخصوم، تبعاً لوضع معيد التأمين أو الضمانات المقدَّمة.
المسؤولية التراكمية / Cumulative Liability
تراكم مسؤولية معيد التأمين من وثائق متعددة لشركات مُحيلة متعددة تغطي فروع تأمين مماثلة أو مختلفة، جميعها متورطة في حدث أو كارثة مشتركة.
الإلغاء أو الإنهاء بتاريخ قطع / Cut-Off Cancellation or Termination
بند في شرط الإنهاء يقضي بأن معيد التأمين لا يكون مسؤولاً عن الخسائر الواقعة بعد تاريخ الإنهاء. انظر أيضاً: إلغاء التصفية.
شرط القطع / Cut-Off Clause
حكم إنهاء في عقد إعادة تأمين يقضي بأن معيد التأمين لن يكون مسؤولاً عن الخسائر الناجمة عن أحداث تقع بعد تاريخ الإنهاء. وتُردّ الأقساط غير المكتسبة المتبقية إلى الشركة المُحيلة.
شرط الاختراق المباشر / Cut-Through Clause
شرط يتيح للمؤمَّن له المطالبة مباشرةً من معيد التأمين في حالة إعسار المُحيل.
ملحق الاقتطاع المباشر / Cut-Through Endorsement
ملحق يُضاف إلى وثيقة تأمين أو عقد إعادة تأمين يقضي بأنه في حال إعسار شركة التأمين، يُسدَّد مبلغ أي خسارة كانت ستُستردّ من معيد التأمين مباشرةً إلى المؤمَّن عليه أو المستفيد.
الحكم الإعلاني (التقريري) / Declaratory Judgement
قرار محكمة في دعوى يمكن لأي من المؤمِّن أو المؤمَّن له رفعها لتحديد حقوق الأطراف. في التأمين، قد يُطلب حكم قضائي لتحديد ما إذا كانت شركة التأمين ملزمة بالدفاع عن مؤمَّن لها أو تعويضه أو السداد نيابةً عنه فيما يتعلق بخسارة معينة.
يُعدّ (أو كذلك يُعدّ) / Deemed (Or So Deemed)
حالة يُتفق بين الأطراف على اعتبارها قائمة حتى وإن لم تكن قائمة فعلاً. يعني الاعتبار التعامل مع الشيء كما لو كان كذلك.
ترحيل العجز / Deficit Carry Forward
نقل عجز أو خسارة من فترة محاسبية إلى الفترة التالية في إطار العقد الساري أو العقد البديل.
ترحيل العجز والرصيد الدائن / Deficit and Credit Carry Forward
تتيح بعض آليات التعديل في عقود إعادة التأمين ترحيل العجز والرصيد الدائن معاً. انظر: ترحيل العجز وترحيل الرصيد الدائن.
قسط الوديعة / Deposit Premium
مبلغ القسط الذي تسدده الشركة المُحيلة لمعيد التأمين دورياً (عادةً ربع سنوي) طوال مدة العقد، ويُحدَّد عادةً بنسبة مئوية من القسط التقديري المتوقع أن يولّده العقد.
نص قانوني يتيح للطرف الثالث التقاضي مباشرةً ضد المؤمِّن أو معيد التأمين متجاوزاً المؤمَّن له أو المؤمِّن.
الكاتب المباشر (معيد التأمين المباشر) / Direct Writer
في إعادة التأمين، معيد التأمين الذي يتفاوض مباشرةً مع الشركة المُحيلة دون وسيط أو وسيط. في التأمين، المؤمِّن الذي يبيع التأمين عبر وكلاء مرخصين يعملون في معظمهم لصالحه فقط.
معيد التأمين المباشر / Direct Writing Reinsurer
شركة إعادة تأمين تقبل الأعمال مباشرةً من الشركات المُحيلة دون تدخل وسيط أو سمسار.
القسط المكتتب المباشر / Direct Written Premium
إجمالي دخل الأقساط المكتتبة للشركة الأصلية (مكتتبة لا مكتسبة) معدَّلاً بالأقساط الإضافية أو المُستردّة، لكن قبل خصم أقساط إعادة التأمين المُحالة وغير شاملة أقساط إعادة التأمين المقبولة.
التعليمات التنظيمية / Dodd-Frank Act
تعليمات أو توجيهات تُصدرها الجهات التنظيمية للتأمين لتحديد المعايير والمتطلبات في قطاع التأمين.
التغطية النازلة / Drop Down Coverage
في إعادة التأمين، أسلوب لهيكلة طبقة في برنامج فائض الخسارة الكارثي بحيث إذا نُفِد حد إعادة التأمين للطبقة الدنيا، انتقل الحد غير المستنفَد للطبقة العليا إلى الأسفل لتغطية الخسائر اللاحقة في الفترة التعاقدية ذاتها.
التخفيض التدريجي / Drop-Down
أسلوب لتحديد مستوى الاحتفاظ في إعادة التأمين الكارثي لزيادة الخسائر يُخفَّض فيه مبلغ الاحتفاظ للخسارة الثانية (أو ما يليها)، إذ يمكن للشركة المُحيلة تحمّل احتفاظ معين عند خسارة واحدة لكنها تحتاج إلى حماية عند مستوى احتفاظ أدنى في الخسائر اللاحقة.
الهيئة الأوروبية للتأمين وتقاعد المهنيين / EIOPA
EIOPA هيئة أوروبية للرقابة على التأمين وصناديق التقاعد المهنية، وهي جزء من النظام الأوروبي للرقابة المالية. وتمثّل هيئةً استشارية مستقلة للبرلمان الأوروبي ومجلس الاتحاد الأوروبي والمفوضية الأوروبية.
الدخل التقديري من الأقساط (EPI) / EPI (Estimated Premium Income)
تقدير للأقساط الإجمالية التي يتوقع معيد التأمين تحصيلها بموجب اتفاقية خلال فترة التغطية.
القسط المكتسب / Earned Premium
الجزء من القسط المُصدَر المقابل لفترة الضمان المنقضية. القسط المكتسب هو الجزء الذي «كسبه» المؤمِّن مقابل توفير التغطية.
قسط إعادة التأمين المكتسب / Earned Reinsurance Premium
مصطلح في إعادة التأمين يشير إلى: (1) الجزء من قسط إعادة التأمين المقابل للفترة المنقضية من الوثائق المُعاد تأمينها، أو (2) الجزء من قسط إعادة التأمين المعتبَر مكتسباً وفق عقد إعادة التأمين.
شرط الاتفاق الشامل / Entire Agreement Clause
شرط في بعض عقود إعادة التأمين ينص على أن العقد يمثّل الاتفاق الشامل بين الطرفين بشأن موضوعه ويحلّ محل جميع العقود السابقة مكتوبةً كانت أم شفهية، وأن أي تعديل يجب أن يكون مكتوباً وموقَّعاً من الطرفين.
شرط الأخطاء والإغفالات / Errors and Omissions Clause
شرط في اتفاقية إعادة التأمين يقضي بأنه في حال وقوع خطأ أو إغفال غير متعمد، لن يتضرر المُحيل في تنفيذ الاتفاقية شريطة تصحيح الخطأ أو الإغفال فور اكتشافه.
شرط الإفلات / Escape Clause
شرط يتيح لأحد الطرفين الانسحاب من عقد إعادة التأمين في ظروف محددة، لا سيما عند تدهور النتائج بشكل ملحوظ.
العائق القانوني / Estoppel
حكم في عقد إعادة التأمين يحتفظ فيه معيد التأمين بجميع الحقوق غير المتنازل عنها في العقد، وتحتفظ الشركة المُحيلة بجميع الحقوق غير الساقطة.
محفِّز الخسارة بالحدث / Event Loss Trigger
مقاربة تقضي باعتبار جميع الخسائر الناجمة عن حدث واحد ذات تاريخ خسارة واحد بصرف النظر عن نوع التغطية أو عدد تواريخ الخسارة. يُعدّ نقيض محفِّز الخسارة المترابط.
شرط الاستمرارية التلقائية / Evergreen Clause
مصطلح في خطاب الاعتماد يقضي بالتجديد التلقائي للاعتماد لفترات غير محددة إلى أن يُخطر البنك المُصدِر المستفيدَ بتاريخ انتهائه النهائي.
الدفع بالمعروف / Ex Gratia Payment
لاتينية: بمحض اللطف. دفعة طوعية تُقدّمها شركة التأمين أو إعادة التأمين استجابةً لخسارة لا تكون ملزمةً تقنياً بسدادها وفق شروط عقدها.
أقساط الحدود الزائدة / Excess Limits Premiums
في تأمين المسؤولية، أقساط حدود أو طبقات المسؤولية المضافة فوق الحدود الأساسية، محسوبةً كمضاعفات لقسط الحدود الأساسية.
إعادة تأمين تجاوز الخط / Excess Of Line Reinsurance
شكل من أشكال إعادة التأمين النسبي يغطي فيه معيد التأمين الجزء من الخطر الذي يتجاوز الخط (الطاقة الاستيعابية القصوى لكل خطر) الذي ترغب المُحيلة في الاحتفاظ به.
إعادة تأمين زيادة الخسائر لكل خطر / Excess Per Risk Reinsurance
نوع من إعادة تأمين زيادة الخسائر يُعوّض الشركة المُحيلة، في حدود مبلغ محدد، عن مبلغ الخسارة الزائد عن احتفاظ ذاتي محدد لكل خطر يشمله كل حادث.
تجاوز الخسارة / Excess of Loss
شكل من أشكال إعادة التأمين غير النسبي، يتحمل فيه معيد التأمين الجزء من الخسارة الذي يتجاوز احتفاظ المُحيل، حتى الحد المتفق عليه.
إعادة التأمين على زيادة نسبة الخسارة / Excess of Loss Ratio Reinsurance
نوع من إعادة تأمين زيادة الخسائر يُعوّض الشركة المُحيلة، في حدود مبلغ محدد، عن المبلغ الذي تتجاوز به إجمالي الخسائر مبلغاً مقطوعاً أو نسبة مئوية من أقساط الخضوع المكتسبة خلال فترة معينة.
إعادة تأمين زيادة الخسائر / Excess of Loss Reinsurance
نوع من إعادة التأمين يُعوّض الشركة المُحيلة، في حدود مبلغ محدد، عن مبلغ الخسارة الزائد عن احتفاظ ذاتي محدد، سواء أُعبّر عنه بمبلغ نقدي أو بنسبة خسارة.
الاستثناءات / Exclusions
المخاطر والأخطار وفروع التأمين التي لن يدفع عنها معيد التأمين خسائر ولن يقدم تغطية إعادة تأمين، بصرف النظر عن سائر الشروط والأحكام.
نسبة المصاريف / Expense Ratio
المصاريف (غير مصاريف تسوية الخسائر) المتكبَّدة خلال فترة معينة مقسومةً على الأقساط المكتتبة في الفترة ذاتها.
التسعير على أساس الخبرة / Experience Rating
أسلوب لتحديد قسط عقد إعادة التأمين يستند كلياً أو جزئياً إلى خبرة الشركة المُحيلة في الخسائر خلال فترات سابقة أو الفترة الحالية للعقد.
الانتهاء (الاستحقاق) / Expiration
انتهاء التغطية التأمينية عند انقضاء المدة التي اكتُتبت من أجلها. العقد المفتوح لا ينتهي تلقائياً لكنه يتضمن بنداً للإنهاء.
التعرض المكتسب / Exposure Earned
مقياس للتعرض الفعلي للخطر المتراكم خلال الفترة المنقضية؛ يُستخدم خاصةً في الأساليب الاكتوارية للتسعير والاحتياطيات.
فترة الإبلاغ الممتدة / Extended Reporting Period
فترة زمنية إضافية توفر تغطيةً بعد انتهاء وثيقة المطالبات المُقدَّمة، تُعتبر فيها المطالبة المُقدَّمة لأول مرة بعد ذلك الانتهاء بشأن ضرر وقع اعتباراً من تاريخ الأثر الرجعي وقبل انتهاء الوثيقة مشمولةً بالتغطية ويمكن الإبلاغ عنها.
الأضرار الخارجة عن العقد (الالتزامات الخارجة عن العقد، إي.سي.أو) / Extra-Contractual Damages (Extra-Contractual Obligations, E.C.O.)
في إعادة التأمين، التعويضات المالية التي تفرضها المحكمة على المؤمِّن بسبب إهماله تجاه مؤمَّن له، وتتجاوز عقد التأمين. قد تغطي اتفاقية إعادة التأمين هذه الأضرار محددةً الحالات والنسب ورسوم الأقساط المطلوبة.
الالتزامات الخارجة عن نطاق العقد / Extra-Contractual Obligations
في إعادة التأمين والتأمين، التعويضات أو التسويات النقدية الصادرة ضد شركة تأمين بسبب سلوكها المزعوم المسيء تجاه مؤمَّنها، والناجمة عادةً عن إدارة المطالبات. وتُعدّ هذه المدفوعات خارجةً عن نطاق العقد لأنها لا تندرج ضمن العقد الأساسي.
معامل الاستخراج / Extraction Factor
كسر أو نسبة مئوية من أقساط الموضوع لدى الشركة المُحيلة يُخصم من قسط إعادة التأمين للإقرار بالجزء من الوثائق غير المغطى بإعادة التأمين حين تُصدر الوثائق بقسط غير قابل للتجزئة.
اللجنة الاستشارية الفيدرالية للتأمين / FACI
FACI تقدّم المشورة والتوصيات لمساعدة مكتب التأمين الفيدرالي (FIO) في ممارسة صلاحياته القانونية.
مكتب التأمين الفيدرالي / FIO
FIO مكتب أنشأه قانون دود-فرانك يضطلع بالرقابة الفيدرالية على قطاعي التأمين وإعادة التأمين، ويشارك في أعمال الرابطة الدولية لمشرفي التأمين (IAIS) في المسائل التنظيمية الدولية.
برنامج تقييم القطاع المالي / FSAP
FSAP برنامج تابع لصندوق النقد الدولي يُجري تقييماً شاملاً للقطاع المالي في الدولة، يشمل تقييم الاستقرار المالي وتقييم التطوير المالي في الأسواق النامية والناشئة.
مجلس الاستقرار المالي / FSB
FSB أنشأته دول مجموعة العشرين لتنسيق عمل السلطات المالية الوطنية والهيئات الدولية لوضع المعايير، وتطوير وتعزيز تطبيق سياسات تنظيمية ورقابية ومالية فعّالة.
مجلس الرقابة على الاستقرار المالي / FSOC
FSOC أنشأه قانون دود-فرانك لتوفير رقابة شاملة على استقرار المنظومة المالية الأمريكية، بما فيها تحديد المخاطر التي تهدد الاستقرار المالي.
تقييم استقرار المنظومة المالية / FSSA
FSSA وثيقة مكتوبة تُعدّها صندوق النقد الدولي عند اختتام تقييم برنامج FSAP لكل دولة.
شهادة إعادة التأمين الاختياري / Facultative Certificate of Reinsurance
عقد يُضفي الطابع الرسمي على إحالة إعادة تأمين لخطر بعينه.
عقد إعادة تأمين يحق للشركة المُحيلة فيه الانتقاء، ويكون معيد التأمين ملزماً بقبول إحالات مخاطر من فئة محددة ما دامت ضمن توجيهات العقد.
إعادة التأمين الاختياري / Facultative Reinsurance
إعادة تأمين المخاطر الفردية بموجب العرض والقبول، إذ يحتفظ معيد التأمين بصلاحية قبول كل خطر تقترحه الشركة المُحيلة أو رفضه وتسعيره بصورة منفردة.
الاتفاقية الاختيارية / Facultative Treaty
عقد إعادة تأمين للشركة المُحيلة فيه خيار الإحالة ولمعيد التأمين خيار قبول المخاطر الفردية أو رفضها. ويعكس العقد ببساطة كيفية التعامل مع إعادة التأمين الاختياري الفردي.
إعادة التأمين المالي / Financial Reinsurance
نوع من إعادة التأمين يأخذ في الاعتبار القيمة الزمنية للنقود ويتضمن أحكاماً لتحديد الخسائر، ويُتاجَر به أساساً لتحقيق أهداف مالية كإدارة رأس المال والتخطيط الضريبي وتمويل الاستحواذ.
إعادة التأمين المحدود / Finite Reinsurance
طيف واسع من عقود اتفاقيات إعادة التأمين التي توفر تغطية بهوامش أدنى من إعادة التأمين التقليدي، إذ يكون المخاطر المالية المنقولة محدوداً.
إعادة التأمين محدود المخاطر / Finite Risk Reinsurance
شكل من أشكال إعادة التأمين يكون فيه نقل المخاطر إلى معيد التأمين محدوداً، مع التركيز على التمويل وتخفيف تقلبات النتائج بدلاً من نقل المخاطر الصرف.
العمولة الثابتة / Flat Commission
نسبة عمولة محددة يدفعها معيد التأمين للشركة المُحيلة دون تعديل لاحق في إطار بند مشاركة في الأرباح. شائعة في إعادة التأمين الاختياري التناسبي.
السعر الثابت / Flat Rate
معدل قسط موحّد يُطبَّق دون تعديل بحسب التعرض الفردي أو النتائج، بخلاف المعدل القابل للتعديل أو المتغير.
متابعة مصير المُحيل / Follow the Fortunes
حكم ينص عموماً على أن معيد التأمين يجب أن يتابع مصير الاكتتاب لمُعاد تأمينه وأن يكون ملزماً بقراراته في غياب الغش أو التواطؤ أو سوء النية. ويتطلب من معيد التأمين قبول قرار مُعاد تأمينه المعقول وحسن النية بأن خطراً معيناً مشمول بشروط الوثيقة الأساسية.
متابعة القائد / Follow the Lead
ممارسة يقبل فيها معيدو التأمين التابعون الشروط التي يفاوض عليها معيد التأمين القائد دون إعادة التفاوض عليها بشكل فردي.
متابعة التسويات / Follow the Settlements
حكم ينص عموماً على أن معيد التأمين يجب أن يغطي التسويات التي يُبرمها مُعاد تأمينه بطريقة تجارية معقولة، ما دامت التسوية تندرج بشكل معقول ضمن شروط وثيقة مُعاد تأمينه وعقد إعادة التأمين وغير متأثرة بغش أو تواطؤ أو سوء نية.
معيد التأمين التابع / Following Reinsurer
معيد تأمين يشارك في خطر أو اتفاقية وفق الشروط التي يحددها معيد التأمين القائد، دون أن يتدخل في التفاوض على البنود.
شركة التأمين الأجنبية / Foreign Insurance Company
شركة تأمين مقرها في الولايات المتحدة لكنها مؤسَّسة في ولاية مختلفة عن الولاية القضائية للمؤمَّن عليه.
تغطيات الامتياز (فرنشايز) / Franchise Covers
بند تعاقدي يقضي بعدم صرف أي تعويض ما لم تتجاوز الخسارة مبلغاً محدداً، فإذا تجاوزته دُفعت الخسارة كاملةً.
الواجهة التأمينية / Fronting
ترتيبات تُصدر بموجبها شركة تأمين، مقابل أجر أو قسط محدد، وثائقها لتغطية مخاطر معينة يكتتبها أو يديرها طرف آخر، ثم تُحيل كل المسؤولية أو معظمها إلى معيد التأمين بموجب إعادة التأمين.
التغطية الممولة / Funded Cover
عقد إعادة تأمين تدفع بموجبه الشركة المُحيلة قسطاً أعلى من المعتاد لتكوين صندوق لسداد الخسائر المتوقعة، مما يقلل مخاطر معيد التأمين الذي يقبل في المقابل هامشاً أدنى. يُستردّ فائض القسط بعد سداد الخسائر في صورة مدفوعات خسائر أو أقساط مُعادة أو عمولات مشروطة.
حساب الأموال المحتجزة (أو الأموال المُمسَكة) / Funds Held Account (or Funds Withheld)
احتجاز الشركة المُحيلة لأموال تمثل احتياطي الأقساط غير المكتسبة أو احتياطي الخسائر القائمة المتعلقة بالأعمال المُحالة إلى معيد التأمين (غير المرخص عادةً).
المؤسسة المالية ذات الأهمية النظامية العالمية / G-SIFI
مؤسسة مالية تصنّفها مجلس الاستقرار المالي بوصفها ذات أهمية نظامية عالمية. يُعرّف مجلس الاستقرار المالي هذه المؤسسات بأنها المؤسسات التي من شأن إجهادها أو إفلاسها إحداث اضطرابات جسيمة في المنظومة المالية العالمية.
شركة التأمين ذات الأهمية النظامية العالمية / G-SII
شركة تأمين مصنّفة وفق منهجية تقييم الرابطة الدولية لمشرفي التأمين (IAIS) بوصفها ذات أهمية نظامية عالمية.
إجمالي صافي دخل الأقساط المكتسبة (G.N.E.P.I.) / G.N.E.P.I. (Gross Net Earned Premium Income)
الأساس الاعتيادي للتسعير في إعادة تأمين فائض الخسائر. يمثل الأقساط المكتسبة للشركة الأصلية في الفروع المغطاة، صافيةً من الإلغاءات والمبالغ المُستردّة والأقساط المدفوعة لأي إعادة تأمين تعود بالفائدة على التغطية المُقيَّمة، لكن إجمالية قبل احتساب قسط التغطية المُقيَّمة ذاتها.
إجمالي صافي دخل الأقساط المكتتبة (G.N.W.P.I.) / G.N.W.P.I. (Gross Net Written Premium Income)
الأقساط الإجمالية المكتتبة مطروحاً منها الأقساط المُستردّة والأقساط المدفوعة لإعادة التأمين التي تعود بالفائدة على التغطية المعنية. مماثل لـ G.N.E.P.I. لكن بالأقساط المكتتبة لا المكتسبة.
مجموعة العشرين / G20
مجموعة العشرين هي التسمية الممنوحة لمجموعة وزراء المالية ومحافظي البنوك المركزية من أكبر عشرين اقتصاداً في العالم. تضم تسعة عشر دولة والاتحاد الأوروبي.
أسلوب لعرض النتائج المالية للمؤمِّن أكثر توافقاً مع أساس الاستمرارية الذي تستخدمه الشركات الأخرى، في مقابل المتطلبات الأكثر تحفظاً للمحاسبة القانونية التنظيمية.
الخط الإجمالي / Gross Line
إجمالي حد المسؤولية الذي تقبله شركة التأمين على خطر منفرد (الخط الصافي مضافاً إليه كل إعادة التأمين المُحالة).
الخسارة الإجمالية / Gross Loss
إجمالي مبلغ الخسارة قبل أي خصم بسبب إعادة التأمين أو الخصم الأول أو أي شكل آخر من أشكال مشاركة المؤمَّن له.
القسط الإجمالي / Gross Premium
إجمالي القسط الذي يدفعه المؤمَّن له قبل خصم أي عمولات أو ضرائب أو أقساط إعادة تأمين محالة.
الخسارة الإجمالية / Ground Up Loss
إجمالي مبلغ الخسارة التي تتكبدها الشركة المُحيلة قبل احتساب أي أرصدة مستردة من إعادة التأمين.
الخسارة من الأصل (من الدولار الأول) / Ground-Up Loss
في التأمين: إجمالي مبلغ الخسارة التي يتعرض لها المؤمَّن له ابتداءً من أول وحدة عملة وقبل تطبيق أي خصم. في إعادة التأمين: إجمالي مبلغ خسارة الشركة المُحيلة ابتداءً من أول وحدة عملة وبعد تطبيق الخصومات المنصوص عليها في عقد إعادة التأمين (الاحتياطي الذاتي وإعادة التأمين العائدة بالفائدة والمبالغ غير القابلة للتحصيل).
شرط الساعات / Hours Clause
الشرط الذي يحدد الفترة الزمنية التي يمكن خلالها إدراج الخسائر الناجمة عن حدث معين ضمن الخسارة الخاضعة للتغطية. تُقاس الفترة عادةً بالساعات المتتالية وتطبَّق أساساً على إعادة تأمين الممتلكات.
الرابطة الدولية لمشرفي التأمين / IAIS
IAIS تأسست عام 1994 وتمثّل الجهات التنظيمية والرقابية في قطاع التأمين في أكثر من 200 ولاية قضائية في نحو 140 دولة تمثّل 97% من أقساط التأمين العالمية. تضطلع IAIS بدور هيئة المعايير العالمية لتنظيم التأمين.
المبادئ والمعايير والإرشادات ومنهجيات التقييم التي أرستها IAIS لتوفير معايير وتوجيهات دولية موحّدة لتنظيم قطاع التأمين.
صندوق النقد الدولي / IMF
منظمة تضم 188 دولة تعمل على تعزيز التعاون النقدي العالمي وضمان الاستقرار المالي وتيسير التجارة الدولية وتعزيز النمو الاقتصادي المستدام.
الخسائر المتكبّدة غير المُبلَّغ عنها (IBNR) / INCURRED BUT NOT REPORTED (IBNR)
تقدير للخسائر التي وقعت قبل تاريخ الإقفال ولم يُبلَّغ عنها للمؤمِّن بعد. احتياطي يُكوَّن لتغطية هذه الالتزامات الكامنة.
اختبارات IRIS / IRIS (Insurance Regulatory Information System) Tests
سلسلة من الاختبارات المالية التي طوّرتها NAIC في إطار نظام معلومات الرقابة التأمينية (IRIS) لمعاونة الولايات في رصد الملاءة المالية لشركات التأمين.
الأعمال السارية / In-Force Business
وثائق التأمين السارية المفعول (غير المنتهية مدتها) في بداية فترة عقد إعادة التأمين، سواء أكانت مشمولة بإعادة التأمين أم لا.
الخسائر المتحققة غير المُبلَّغ عنها (IBNR) / Incurred But Not Reported
تقدير اكتواري للمبالغ اللازمة لسداد صافي الخسائر النهائية فيما يتعلق بخسائر وقعت ولم تُسوَّ أو تُدفع بشكل كامل ونهائي بعد. يتألف IBNR من مكوّنَين: مخصص للمطالبات المُبلَّغ عنها المنتظِرة التسوية، وتقدير للمطالبات التي لم يُبلَّغ عنها بعد.
الخسارة المتحققة / Incurred Loss
خلال فترة إعادة تأمين محددة (عادةً سنوية)، تُحتسب الخسارة المتحققة بإضافة احتياطيات الخسائر في نهاية الفترة إلى الخسائر المسددة خلالها وطرح الاحتياطيات في بداية الفترة، بصرف النظر عن وقت وقوع الخسارة.
نسبة الخسائر المتكبّدة / Incurred Loss Ratio
نسبة الخسائر المتكبّدة (المدفوعة والمحتجزة) إلى الأقساط المكتسبة، معبَّراً عنها بالنسبة المئوية. مؤشر رئيسي لربحية محفظة التأمين تقنياً.
الخسائر المتكبّدة / Incurred Losses
مجموع الخسائر المتعلقة بفترة معينة، بما تشمله من مدفوعات فعلية واحتياطيات مُكوَّنة للخسائر قيد التسوية وغير المُبلَّغ عنها (IBNR).
التأشير (الإندكسة) / Indexing
آلية لتعديل المبالغ (الأقساط والخصومات الأولى والحدود) وفق مؤشر مرجعي (التضخم، مؤشر الأسعار) للحفاظ على قيمتها الحقيقية مع مرور الوقت.
التفهرس / Indexing/Indexation
حكم في عقد إعادة تأمين زيادة الخسائر تقبل الشركة المُحيلة بموجبه تحمّل مخاطر التضخم (المتضاعفة) لمعيد التأمين، عادةً عبر مؤشر تضخم معترَف به يُستخدم آلية لتعديل الاحتفاظ في إعادة تأمين زيادة الخسائر.
شرط الإعسار / Insolvency Clause
حكم يرد في معظم عقود إعادة التأمين ينص على أنه في حال إعسار المُعاد تأمينه، تُسدَّد مبالغ إعادة التأمين مباشرةً إلى الشركة أو مصفّيها دون أي تخفيض بسبب الإعسار.
اتفاقية الحصص والمسؤوليات / Interest and Liabilities Agreement
عقد إعادة تأمين بين الشركة المُحيلة ومعيد تأمين واحد أو أكثر يُحدَّد فيه نسبة مشاركة كل معيد تأمين.
شرط الترابط / Interlocking Clause
حكم في عقد إعادة التأمين يهدف إلى توزيع خسائر حادثة واحدة على فترتين أو أكثر من فترات العقد. يقوم الحكم بتوزيع الاحتفاظ الذاتي للمُعاد تأمينه والتغطية على فترتين أو أكثر عندما تؤثر الخسارة في وثائق منسوبة إلى فترات إعادة تأمين مختلفة.
شرط الوسيط / Intermediary Clause
حكم تعاقدي في عقود إعادة التأمين الأمريكية تتفق الأطراف بموجبه على إجراء كل المعاملات عبر وسيط، فيتحمّل معيد التأمين مخاطر ائتمان الوسيط.
الفائض الوسيط / Intermediate Excess
في إعادة تأمين الممتلكات، تغطية معرَّضة لكل من خسائر الكوارث والتعرضات ضمن حدود الوثيقة، فوق مستوى الخسارة القصوى المحتملة.
المعيار الدولي لرأس المال / International Capital Standard
ICS هو المعيار الدائم المقترَح لرأس المال الدولي المخصص لجميع المجموعات التأمينية النشطة دولياً (IAIG)، بهدف تطوير معيار رأس مال عالمي يتيح مقارنة مركز رأس المال في شركات التأمين.
يعود بالفائدة على (عائد الفائدة) / Inure to the Benefit of (Inuring)
النفاذ لصالح معيد التأمين أو الشركة المُحيلة. إعادة التأمين الأخرى التي تُطبَّق أولاً لتقليص الخسارة الخاضعة لعقد معين يُقال إنها تعود بالفائدة على معيد التأمين في ذلك العقد. وإن كان يتعين تجاهلها في شأن عقد معين فيُقال إنها تعود بالفائدة على الشركة المُحيلة.
إعادة التأمين التبعي / Inuring Reinsurance
في إطار عقد إعادة تأمين بعينه، تحديد عقود إعادة تأمين أخرى تُطبَّق أولاً لتخفيض الخسارة الخاضعة للعقد المذكور. تعزل هذه العقود التبعية العقد المحدد الذي تُفيده.
دخل الاستثمار / Investment Income
الأموال المكتسبة من الأصول المستثمرة. قد تشمل أيضاً الأرباح الرأسمالية المُحققة أو تُخفَّض بفعل الخسائر الرأسمالية خلال الفترة ذاتها.
إعادة التأمين الواردة / Inwards Reinsurance
إعادة التأمين التي يقبلها معيد التأمين من المُحيل؛ يقابلها إعادة التأمين الصادرة.
إعادة التأمين على الحساب المشترك / Joint Account Reinsurance
انظر: إعادة التأمين على الحساب المشترك.
الطبقة (الشريحة) / Layer
إجمالي حماية إعادة التأمين بفائض الخسارة المطلوبة لتغطية مجموعة من التعرضات لا تُكتتب عادةً في عقد واحد، بل تُقسَّم إلى طبقات أو مستويات تُكتتب بعقود منفصلة متراكبة، مجموع حدودها يساوي الإجمالي المطلوب.
المكتتب الرئيسي (القائد) / Lead (or Leading) Underwriter
الشخص أو الجهة صاحبة الدور المحوري في التفاوض على شروط وأحكام تغطية إعادة التأمين، الذي تجعل سمعته ومكانته المكتتبين الآخرين يتبعون شروطه في الغالب دون تفاوض إضافي.
خطاب الاعتماد / Letter of Credit
أداة مالية تُستحصَل من بنك لضمان توافر أموال يُستردّ استلامها مستقبلاً في إطار عقد إعادة تأمين.
أثر الرافعة المالية / Leveraged Effect
الأثر غير المتناسب الذي يُحدثه التضخم على مسؤولية معيد التأمين في إعادة تأمين فائض الخسائر مقارنةً بمسؤولية الشركة المُحيلة؛ إذ تُلقي الزيادات في متوسط تكلفة الخسائر بثقل أكبر نسبياً على الجزء الزائد فوق حد الاحتياطي الذاتي لمعيد التأمين.
الحد الأقصى / Limit
الحد الأقصى للمبلغ الذي يلتزم معيد التأمين بدفعه بموجب عقد إعادة تأمين عن خسارة واحدة أو تراكم الخسائر.
خط الاكتتاب / Line
حصة الخطر التي يكتتب فيها مؤمِّن (أو معيد تأمين). في سوق الاكتتاب الجماعي، يمثل الخط الجزء من إجمالي الخطر الذي يقبله كل مشارك.
دليل الحدود الاكتتابية (قائمة الخطوط) / Line Guide (Sheet)
قائمة بالمبالغ القصوى للتأمين التي تستعد الشركة لاكتتابها في مختلف فئات المخاطر، وتشمل عادةً الاحتياطي الذاتي الصافي المقترح لكل فئة. تُعرف أيضاً بقائمة الخطوط.
جدول الخطوط / Line Sheet
جدول مُرفَق باتفاقية إعادة التأمين يُظهر حدود المسؤولية التي يمكن للشركة المُحيلة اكتتابها لفئات مختلفة من المخاطر، وعادةً مبلغ كل حد يمكن إحالته إلى اتفاقيات إعادة التأمين التناسبية.
فرع التأمين / Line of Business
التصنيف العام للأعمال الذي تحدده NAIC لتحديد القطاعات الرئيسية من الوثائق المباعة لعامة الناس، كالحريق والفروع المرتبطة به وتأمين مالك المنزل والمسؤولية المدنية ومسؤولية المنتج ومسؤولية السيارات وغيرها.
لويدز (Lloyd's) / Lloyd's (or Lloyds)
نوع من المنظمات لاكتتاب التأمين أو إعادة التأمين يتحمل فيه مجموعة من الأفراد التزامات الوثيقة بصفة شخصية. وبالكتابة بعلامة الاستفهام يشير المصطلح إلى لويدز لندن الذي يُعرف رسمياً بـ Underwriters at Lloyd's, London.
المسؤولية طويلة الذيل / Long-Tail Liability
مصطلح يصف أنواعاً معينة من تعرضات المسؤولية تجاه الغير (كالإهمال المهني ومسؤولية المنتجات والأخطاء والإغفالات) التي كثيراً ما تتأخر خسائرها وتحديد تعويضاتها إلى ما بعد انتهاء مدة التأمين أو إعادة التأمين.
مصروفات تسوية المطالبات / Loss Adjustment Expense
المصروفات التي تتكبدها الشركة المُحيلة في الدفاع وترشيد التكاليف وتسوية المطالبات بموجب وثائقها. وعادةً ما تُقسَّم إلى مخصصة (ALAE) وغير مخصصة (ULAE).
معامل تحويل الخسائر / Loss Conversion Factor
معامل يُطبَّق على الخسائر المتوقعة المُسقَطة لعقد إعادة تأمين زيادة خسائر لاحتساب قسط إعادة التأمين، مع مراعاة مصروفات تسوية المطالبات والمصروفات العامة وهامش الربح وعدم اليقين في التوقعات.
ممر الخسائر / Loss Corridor
آلية في عقد تناسبي أو عقد زيادة خسائر تُلزم الشركة المُحيلة بتحمّل قدر معين من صافي الخسارة النهائية فوق الاحتفاظ المحدد وتحت حد إعادة التأمين، والذي كان سيُسدَّد في الأحوال الاعتيادية بموجب إعادة التأمين.
تطور الخسائر / Loss Development
عملية تغيّر قيمة المطالبات بمرور الوقت حتى تسويتها النهائية، ويُقاس بالفرق بين الخسائر المدفوعة والاحتياطيات التقديرية في لحظات متعاقبة.
الخسارة الزائدة عن حد الوثيقة (XPL) / Loss In Excess of Policy Limit (XPL)
خسارة يتجاوز مبلغها سقف الضمان المنصوص عليه في وثيقة التأمين الأصلية؛ وقد تترتب على ذلك مسؤولية غير تعاقدية للمؤمِّن إذا كان الزائد ناجماً عن سوء إدارة الخسارة.
معامل تحميل الخسائر (المضاعف) / Loss Loading "Multiplier"
معامل يُستخدم لتحويل الخسائر إلى أقساط والأخذ بمصاريف تسوية الخسائر والمصاريف العامة والمخاطرة وهامش ربح معيد التأمين. يُعرف أيضاً بمعامل تحويل الخسائر.
نقل محفظة الخسائر / Loss Portfolio Transfer
معاملة إعادة تأمين مالية تُحال بموجبها التزامات الخسائر المتحققة بالفعل والمتوقع سدادها إلى معيد التأمين، مع مراعاة القيمة الزمنية للنقود في تحديد القسط.
احتياطي الخسائر / Loss Reserve
مبلغ تقديري يُرصده مؤمِّن أو معيد تأمين لتغطية التكلفة النهائية للخسائر المتكبّدة ولم تُسوَّ بعد كلياً، سواء أُبلِّغ عنها أم لا (IBNR).
الخسارة الزائدة على حدود الوثيقة / Loss in Excess of Policy Limits
مبلغ الخسارة الذي يتجاوز الحدود الأصلية للوثيقة لكنه مشمول بها، والذي قد تكون شركة التأمين مسؤولةً عنه بسبب أفعالها أو إغفالاتها بما فيها الإخفاق في التسوية ضمن حدود الوثيقة.
الخسائر الواقعة خلال المدة / Losses Occurring During
يُحدَّد أساس الانضمام بتاريخ الخسارة في الوثيقة الأصلية لا بتاريخ سريان الوثيقة. فأي خسارة تقع خلال فترة العقد بموجب وثائق سارية أو مكتتبة أو مجدَّدة تكون مشمولة بذلك العقد بصرف النظر عن تاريخ بدء الوثيقة الأصلية أو تجديدها.
الخسائر القائمة / Losses Outstanding
خسائر تم الإبلاغ عنها ولم تُسوَّ بالكامل بعد في تاريخ الإقفال، وتُكوَّن لها احتياطيات لتغطية المدفوعات المستقبلية المتوقعة.
مصروفات عمولة الإدارة / Management Fee Expense
خصم يُعبَّر عنه عادةً بنسبة مئوية من القسط المُحال في احتساب عمولة الربح أو الطارئة، ومخصص لتغطية التكاليف الداخلية لمعيد التأمين.
الخسارة القصوى المتوقعة (MFL) / Maximum Foreseeable Loss (MFL)
تقدير للخسارة الأشد التي يمكن أن تطال خطراً ما، بافتراض إخفاق جميع أجهزة الحماية (الرشاشات، الجدران العازلة للحريق، إلخ) أو عملها بشكل خاطئ. يمثّل السيناريو الأكثر تشاؤماً، بخلاف الخسارة المحتملة القصوى (PML).
الحد الأقصى للخسارة المتوقعة / الحد الأقصى للخسارة المحتملة / Maximum Foreseeable Loss / Probable Maximum Loss
أسوأ خسارة يُتوقع أو يُحتمل وقوعها جرّاء حادثة واحدة. يُستخدم هذا المصطلح عادةً في إعادة تأمين الممتلكات.
الحد الأقصى للخسارة الممكنة / Maximum Possible Loss
أسوأ خسارة يمكن أن تقع جرّاء حادثة واحدة. يُستخدم هذا المصطلح عادةً في إعادة تأمين الممتلكات.
الوساطة / Mediation
نوع من التسوية البديلة للنزاعات تتفق فيه الأطراف على إحالة أي نزاع إلى وسيط محايد يهدف إلى التوصل إلى اتفاق مقبول من الطرفين بدلاً من إصدار قرار رسمي كما في التحكيم.
الحد الأدنى للقسط / Minimum Premium
مبلغ القسط الذي سيُقتطع (عادةً لعقد إعادة تأمين زيادة الخسائر) بصرف النظر عن إمكانية أن يُسفر القسط الفعلي عن رقم أدنى. انظر: قسط الوديعة.
تأمين الرهن العقاري / Mortgage Insurance
فرع متخصص من ضمانات التمويل يُعوِّض المُقرض المرتهن عن خسائر قروض العقارات الناجمة عن تخلف المقترض عن السداد حين يعجز تصفية العقار عن تغطية أصل القرض المتبقي.
ملحق الدائن المرتهن / Mortgagee Endorsement
ملحق لوثيقة تأمين تُغطّي الممتلكات المرهونة لصاحب الوثيقة ينص على أنه في حال إعسار شركة التأمين، يُسدّد معيد التأمين للدائن المرتهن مبلغ الخسارة الذي كان سيُستردّ من معيد التأمين.
NBCR / NBCR
اختصار يشير إلى التعرضات النووية والبيولوجية والكيميائية والإشعاعية، التي يمكن تحديدها في عقد إعادة التأمين لأغراض الاستثناء أو التقييد أو توفير التغطية. يُستخدم هذا المصطلح في الغالب في سياق تحديد تغطية إعادة التأمين للخسائر الناجمة عن الأعمال الإرهابية.
قانون إصلاح التأمين غير المرخّص وإعادة التأمين / NRRA
NRRA جزء من قانون دود-فرانك يهدف إلى ترشيد تنظيم الولايات لمعيدي التأمين الأمريكيين.
الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين / National Association of Insurance Commissioners
NAIC هي منظمة الدعم التنظيمي ووضع المعايير في الولايات المتحدة، أُنشئت وتُدار من قِبل كبار مشرفي التأمين في الخمسين ولاية وإقليم كولومبيا وخمسة أقاليم أمريكية.
الانتهاء الطبيعي / Natural Expiry
إنهاء إعادة التأمين على أساس التصفية، أي استمرار إعادة التأمين حتى انتهاء صلاحية الوثائق المُعاد تأمينها وفقاً لتواريخ انتهائها الأصلية.
الخط الصافي / Net Line
مبلغ التأمين الذي تحتفظ به الشركة الأصلية على مخاطرة ما بعد خصم إعادة التأمين من خطها الإجمالي.
صافي الخسارة / Net Loss
مبلغ الخسارة التي تتكبدها شركة التأمين بعد خصم جميع المبالغ المستردة والسلامة وجميع المطالبات تجاه معيدي التأمين، وتتحدد تفاصيل هذا التعريف بموجب عقد إعادة التأمين.
صافي المسؤولية المحتفظ بها / Net Retained Liability
مبلغ التأمين الذي تحتفظ به الشركة المُحيلة لحسابها الخاص دون إعادة تأمينه بأي صورة.
شرط الخطوط الصافية المحتفظ بها / Net Retained Lines Clause
يُحدد أن الخسارة الخاضعة لاتفاقية إعادة التأمين هي صافية من جميع إعادة التأمين الأخرى سواء أكانت قابلة للتحصيل أم لا، وصافية أيضاً من المبالغ المستردة وجميع مستردات إعادة التأمين الأخرى المستحقة للشركة المُحيلة.
الصافي والاتفاقية / Net and Treaty
تعبير يشير إلى الجمع بين الاحتفاظ الصافي للمُحيل (بعد إعادة التأمين الاختياري) والحماية بموجب الاتفاقية، أو الأساس الصافي الذي تُطبَّق عليه الاتفاقية.
الأعمال الجديدة والمجددة / New and Renewal Business
وثائق التأمين التي تبدأ فترات تغطيتها أو تستمر خلال فترة عقد إعادة التأمين، سواء أكانت مشمولة بإعادة التأمين أم لا.
قاعدة التسعة أشهر / Nine-Months Rule
قاعدة توقيع العقود التي تبنّتها NAIC والتي تفرض عموماً أجلاً مدته تسعة أشهر من تاريخ سريان اتفاقية إعادة التأمين لغاية توقيع العقد فعلياً من قِبل الشركة المُحيلة ومعيد التأمين أو القائد المعيّن في حال تعدد معيدي التأمين.
قاعدة التسعين يوماً / Ninety-Day Rule
قاعدة عمر أرصدة الحسابات التي أرستها NAIC وتقضي بأن على شركة التأمين أو إعادة التأمين تصنيف أرصدة معينة في الجدول F من البيان المالي السنوي بشأن مبالغ استرداد إعادة التأمين المتأخرة لأكثر من تسعين يوماً.
إعادة التأمين غير المرخّصة / Non-Admitted Reinsurance
إعادة التأمين المبرمة مع معيد تأمين لا يتمتع بصفة الترخيص في الولاية القضائية التي تتخذها الشركة المُحيلة مقراً لها، مما يحول دون اعتراف الشركة المُحيلة بأي رصيد محاسبي في بيانها المالي السنوي دون تقديم معيد التأمين ضمانات. انظر أيضاً: إعادة التأمين المرخّصة.
إعادة التأمين غير التناسبي / Non-Proportional Reinsurance
نوع من إعادة التأمين يُعوّض الشركة المُحيلة، في حدود مبلغ محدد، عن مبلغ الخسارة الزائد عن احتفاظ ذاتي محدد. يشمل إعادة التأمين الكارثي وإعادة التأمين على الخطر وإعادة التأمين على الحادثة وإعادة التأمين الإجمالي لزيادة الخسائر.
الأصول غير المقبولة / Nonadmitted Assets
أصول تمتلكها شركة التأمين لا تعترف بها قوانين التأمين أو الأنظمة الرقابية لأغراض الملاءة المالية.
الإحلال والتجديد / Novation
معاملة إعادة تأمين ثلاثية الأطراف يحلّ فيها طرف جديد محل أحد الأطراف في عقد قائم. إحلال عقد أو دين أو التزام جديد محل عقد أو دين أو التزام قائم بين نفس الأطراف أو أطراف مختلفة.
مكتب الأبحاث المالية / OFR
OFR مكتب أنشأه قانون دود-فرانك تابع لوزارة الخزانة الأمريكية، يدعم جهود جمع البيانات والبحث في مجلس الرقابة على الاستقرار المالي (FSOC).
الاتفاقية الإلزامية / Obligatory Treaty
عقد إعادة تأمين يحق للشركة المُحيلة فيه الانتقاء ويكون معيد التأمين ملزماً بقبول إحالات مخاطر من فئة محددة ما دامت ضمن توجيهات العقد.
الحادثة / Occurrence
حادث أو واقعة، بما فيها التعرض المتواصل أو المتكرر لظروف عامة متشابهة جوهرياً، ينتج عنها أضرار جسدية أو مادية لم يكن المؤمَّن عليه يتوقعها أو يقصدها.
تغطية الوقوع / Occurrence Coverage
تغطية في إطار عقد تأمين أو إعادة تأمين تسري على الخسائر الناجمة عن حوادث تقع خلال فترة العقد، بصرف النظر عن موعد تقديم المطالبة.
حد الحادثة / Occurrence Limit
حكم في معظم عقود إعادة تأمين الممتلكات على الخطر يُقيّد مسؤولية معيد التأمين عن جميع المخاطر المتضمَّنة في حادثة واحدة.
المقاصة / Offset
تسوية المبالغ المستحقة بين طرفين وفق القانون العرفي أو التعاقدي أو القانوني أو التنظيمي و/أو القضائي. تتضمن بعض عقود إعادة التأمين حق مقاصة متبادل.
النسبة التشغيلية / Operating Ratio
مجموع نسبتين حسابيتين: نسبة الخسائر المتكبَّدة إلى الأقساط المكتسبة، ونسبة المصاريف المتكبَّدة إلى الأقساط المكتتبة. تُعدّ أفضل مؤشر بسيط للأداء الاكتتابي الراهن.
شرط الشروط الأصلية / Original Conditions Clause
حكم في عقد إعادة التأمين يُدرج بالإحالة جميع شروط الوثيقة الأصلية (بما فيها التعديلات والتحورات والتنازلات) المكتتبة من الشركة المُحيلة.
المؤمِّن الأصلي / Original Insurer
المؤمِّن الذي يُصدر وثيقة التأمين لصالح حامل الوثيقة، مما قد يستدعي أو لا يستدعي اللجوء إلى إعادة التأمين.
الشروط الأصلية / Original Terms
الشروط التي صدرت بموجبها وثيقة التأمين الأصلية، ويوافق معيد التأمين على تغطيتها كما هي دون تعديل.
أسلوب تمويل يلجأ إليه معيد التأمين عبر سلفة نقدية مرتبطة بحكم توريق، يضمن بموجبه معيد التأمين التزاماته المعلّقة في إطار العقد بتاريخ محدد.
احتياطي الخسائر المعلّقة / Outstanding Loss Reserve (OLR, O/S)
لمطالبة فردية، تقدير للمبلغ الذي تتوقع شركة التأمين دفعه عن المطالبة المُبلَّغ عنها قبل تسويتها النهائية. ولمجموع المطالبات، تقديرات المدفوعات المتوقعة لجميع المطالبات المُبلَّغ عنها وغير المُبلَّغ عنها.
الخط الزائد / Over-Line
مبلغ التأمين أو إعادة التأمين الذي يتجاوز الطاقة الاستيعابية الاعتيادية لشركة التأمين أو إعادة التأمين، بما فيه التسهيلات التلقائية لإعادة التأمين.
تجاوز الخط / Overline
مبلغ التأمين أو إعادة التأمين المكتتب الذي يتجاوز طاقة الاكتتاب الاعتيادية للمؤمِّن أو معيد التأمين، بما في ذلك تسهيلات إعادة التأمين التلقائي.
الإفراط في التوزيع / Overplacement
وضع يتجاوز فيه المبلغ الإجمالي المكتتب من قِبَل معيدي التأمين مبلغ الخطر المعروض، مما يؤدي إلى تخفيض نسبي لحصص كل منهم.
العمولة التوريدية / Overriding Commission
(1) في أعمال إعادة التأمين أو إعادة التأمين الفائق (عادةً الاتفاقيات التناسبية)، مخصص يُدفع للشركة المُحيلة فوق التكاليف الفعلية للاقتناء والتكاليف المرتبطة بها لإنتاج الأعمال الأصلية واكتتابها. (2) عمولة تُدفع لوكيل إداري مقابل الإشراف على حافظة الأعمال والسيطرة عليها.
التأمين بالمشاركة (التأمين مع توزيع أرباح) / Participating Insurance
فئة محددة من التأمين تشارك في الأرباح التي يُعلنها المؤمِّن الأصلي لحاملي الوثائق. تُصدر شركات التأمين التبادلي في الغالب وثائق بالمشاركة، بينما تُصدر شركات المساهمة عادةً وثائق بدون مشاركة.
إعادة التأمين التشاركي / Participating Reinsurance
مصطلح عام يصف جميع أشكال إعادة التأمين من حصص الاشتراك والزائد يشارك فيها معيد التأمين في نسبة تناسبية من خسائر الشركة المُحيلة وأقساطها.
فترة الاسترداد / Payback
أسلوب التسعير في إعادة التأمين القائم على مدى تكرار حدوث خسارة بحجم الحد خلال فترة زمنية. إذا وقعت الخسارة المُسقَطة مرة واحدة فقط كل خمس سنوات، يُحدَّد السعر (دون اعتبار المصروفات وهوامش الربح) بمستوى الحد مقسوماً على خمسة، ليُسمَّى العقد عقد استرداد خماسي السنوات.
ملاحظة التوظيف / Placement Slip
وثيقة مؤقتة تُستخدم لتأكيد توظيف عقد إعادة تأمين إلى حين صدور العقد الرسمي.
الوثائق السارية / Policies Attaching
تاريخ سريان الوثيقة الأصلية لا تاريخ الخسارة هو ما يحدد أساس الانضمام. فالخسائر الواقعة بموجب وثائق مكتتبة أو مجدَّدة بتواريخ بدء تقع ضمن مدة عقد إعادة التأمين تكون مشمولة بذلك العقد بصرف النظر عن وقت وقوع الخسارة.
ملف تعريف محفظة الوثائق / Policy Profile
دراسة تصنِّف وثائق المؤمِّن إلى مجموعات متنوعة، كالتصنيف وفق حد الوثيقة أو قسطها.
حامل الوثيقة / Policyholder
الشخص الطبيعي أو الاعتباري الذي تُصدَر وثيقة التأمين باسمه وهو الطرف التعاقدي فيها؛ قد يختلف عن المؤمَّن عليه أو المستفيد.
فائض حاملي الوثائق / Policyholder Surplus
صافي قيمة المؤمِّن كما تظهر في بيانه السنوي. بالنسبة لشركة المساهمة هو مجموع الفائض ورأس المال؛ وللشركة التبادلية الفائض وحده. وهو المبلغ الذي تتجاوز به أصول المؤمِّن خصومه.
مجمع التأمين / Pool
تجمّع يضم عدة مؤمِّنين (أو معيدي تأمين) يتشاركون بشكل جماعي نوعاً محدداً من المخاطر وفق قواعد توزيع متفق عليها بين الأعضاء.
المحفظة / Portfolio
انظر: نقل محفظة الخسائر.
إعادة التأمين على المحفظة / Portfolio Reinsurance
نقل محفظة عبر إحالة إعادة تأمين؛ إعادة تأمين لأعمال الاسترداد. تُعاد تأمين الوثائق السارية أو الخسائر المعلّقة فقط دون تضمين الأعمال الجديدة أو المجدَّدة.
إرجاع المحفظة / Portfolio Return
إذا تحرر معيد التأمين من المسؤولية عن الخسائر الواقعة بعد انتهاء الاتفاقية، يُردّ إجمالي احتياطي القسط غير المكتسب على الأعمال غير المُعاد تأمينها (بعد خصم عمولات الإحالة المقابلة) عادةً إلى الشركة المُحيلة.
استرداد المحفظة / Portfolio Run-Off
استمرار إعادة تأمين محفظة حتى اكتساب كامل الأقساط المُحالة أو تسوية كامل الخسائر. لا يوجد عادةً حد زمني لاسترداد الخسائر، في حين قد يكون لاسترداد الأقساط مدة محددة.
الفوائد قبل الحكم / Pre-Judgment Interest
الفوائد المُلزَم بها المدعى عليه في دعوى قضائية من وقت وقوع الضرر حتى صدور حكم المحكمة، بهدف تحفيز التسوية السريعة.
الأقساط المكتسبة / Premiums Earned
بالمفهوم المحاسبي، الأقساط المكتتبة خلال فترة معينة مضافاً إليها الأقساط غير المكتسبة في بداية الفترة ومطروحاً منها الأقساط غير المكتسبة في نهايتها.
الأولي / Primary
في إعادة التأمين، يُطبَّق هذا المصطلح على أسماء: شركة التأمين والمؤمَّن عليه والوثيقة والتأمين ليعني على التوالي: (1) شركة التأمين التي تُصدر الأعمال في بادئ الأمر (الشركة المُحيلة)؛ (2) المؤمَّن عليه المضمون لدى شركة التأمين الأولية؛ (3) الوثيقة الأولية الصادرة للمؤمَّن عليه الأولي؛ (4) التأمين المغطى بموجب الوثيقة الأولية (يُعرف أحياناً بالتأمين الأساسي).
الأولوية / Priority
مصطلح يُستخدم في بعض أسواق إعادة التأمين خارج الولايات المتحدة للإشارة إلى الاحتفاظ الذاتي للشركة الأولية في عقد إعادة التأمين.
إعادة التأمين التناسبي / Pro Rata Reinsurance
مصطلح عام يصف جميع أشكال إعادة التأمين من حصص الاشتراك والزائد يشارك فيها معيد التأمين في نسبة تناسبية من خسائر الشركة المُحيلة وأقساطها.
الخسارة المحتملة القصوى (MPL) / Probable Maximum Loss (MPL)
تقدير للخسارة القصوى التي قد تحدث في ظل الأداء الطبيعي لأجهزة الحماية، في مقابل الخسارة القصوى المتوقعة (MFL) التي تفترض إخفاقها.
الخسارة القصوى المحتملة (PML) / Probable Maximum Loss (PML)
تقدير للحد الأقصى للخسارة المتوقعة في ظل الأداء الطبيعي لأجهزة الحماية. على خلاف MFL، تفترض PML أن الحماية تعمل بشكل صحيح، وتُستخدم عادةً أساساً لقرارات الاكتتاب وبرامج إعادة التأمين.
عمولة الربح / Profit Commission
ميزة عمولة يتلقى بموجبها الشركة المُحيلة عمولةً قائمةً على ربحية عقد إعادة التأمين بعد المخصصات اللازمة للمصروفات وهامش ربح معيد التأمين.
هامش الربح / Profit Margin
بوصفه عاملاً في التسعير، العائد الذي يتوقعه معيد التأمين من مستوى صافي المخاطرة التي يتحملها: كلما كانت المخاطرة أعلى كان العائد المتوقع أعلى.
إعادة التأمين النسبي / Proportional Reinsurance
شكل من أشكال إعادة التأمين تُوزَّع فيه الأقساط والخسائر بين المُحيل ومعيد التأمين بنسبة مبالغ التأمين المعنية.
خطة التسعير التطلعية (التسعير الاستشرافي) / Prospective Rating Plan
صيغة في عقد إعادة التأمين لتحديد قسط إعادة التأمين لفترة معينة بناءً على خبرة الخسائر لفترة سابقة. تُعرف أيضاً بالتسعير وفق الخبرة، وتُقابل خطة التسعير الرجعي.
المعدل أو القسط أو العمولة المبدئي / Provisional Rate, Premium, or Commission
مبالغ مبدئية سارية على المعدل أو القسط أو العمولة تُحدَّد في بداية العقد وتخضع للتسوية لاحقاً.
التعويضات العقابية / Punitive Damages
تعويضات تُمنح بالإضافة إلى التعويضات التعويضية، في الغالب بسبب سلوك متعمد أو طائش، بوصفها عقوبة للمخطئ. تُسمى أحياناً التعويضات التأديبية.
تكلفة الخسارة الصافية / Pure Loss Cost
نسبة الخسائر المُعاد تأمينها المتكبَّدة بموجب اتفاقية إعادة التأمين إلى الأقساط الموضوعية المكتسبة للشركة المُحيلة لتلك الاتفاقية قبل إضافة التحميلات. تُعرف أيضاً بتكلفة الحرق (Burning Cost).
القسط الصافي (قسط الخطر) / Pure Premium
الجزء من القسط الكافي لتغطية الخسائر ومصاريف تسويتها دون سائر المصاريف. يُحسب بقسمة الخسائر على وحدات التعرض دون تحميل للعمولات والضرائب والمصاريف.
إعادة التأمين بحصص الاشتراك / Quota Share Reinsurance
نوع من إعادة التأمين التناسبي يُعوّض الشركة المُحيلة عن نسبة مئوية ثابتة من الخسارة لكل خطر مشمول بالعقد، مقابل نفس النسبة من القسط المدفوع للشركة المُحيلة.
المعدل / Rate
النسبة المئوية أو المعامل المُطبَّق على أقساط الخضوع للشركة المُحيلة للحصول على قسط إعادة التأمين.
معدل الخط / Rate On Line
النسبة المئوية الناتجة عن قسمة قسط إعادة التأمين على حد إعادة التأمين، وعكسه يُعرف بفترة الاسترداد. فمثلاً، تغطية كارثية بحد عشرة ملايين وبقسط مليونين سيكون معدل خطها 20% وفترة استردادها خمس سنوات.
التسعير / Rating/Pricing
ثمة نهجان أساسيان لتسعير عقود إعادة التأمين: التسعير على أساس التعرض والتسعير على أساس الخبرة. ويمكن استخدام كلا الأسلوبين بصورة منفردة أو مدمجة لاحتساب الخسارة المتوقعة التي تُشكّل أساس التسعير.
قيام الشركة المُحيلة باسترداد المخاطر التي سبق أن أحالتها إلى معيد التأمين. يُستخدم هذا المصطلح كثيراً في إعادة التأمين على الحياة.
التبادلية / Reciprocity
تبادل إعادة التأمين المتبادل بين شركتين أو أكثر.
الاسترداد (المُستردَّات) / Recovery
في إعادة التأمين، المبلغ الذي تتلقاه الشركة المُحيلة من إعادة التأمين أو من إنقاذ الممتلكات التالفة أو من الرجوع على أطراف ثالثة. إن كان المبلغ مستحقاً ولم يُدفع بعد يُسمى قابلاً للاسترداد.
شرط الاستعادة / Reinstatement Clause
حكم في عقد إعادة التأمين يُقرر أنه متى تراجعت التغطية نتيجة سداد خسارة، تُستعاد التغطية تلقائياً للحادثة التالية، وأحياناً مقابل سداد قسط استعادة محدد.
تغطية الاستعادة / Reinstatement Cover
نوع من إعادة التأمين يُزوّد الشركة المُحيلة بكل أو جزء من حدود العقد التي أُهلكت بموجب شرط استعادة في عقد إعادة التأمين الأصلي. وعادةً ما يكون ترتيباً منفصلاً يبدأ فور تاريخ آخر خسارة.
قسط الاستعادة / Reinstatement Premium
قسط إضافي يُحتسب لاستعادة حد تغطية إعادة التأمين بعد أن يكون سداد خسارة قد خفّض الحد الأصلي أو استنفده.
تغطية قسط الاستعادة / Reinstatement Premium Cover
عقد يُعيد للشركة المُحيلة كل أو جزء من قسط إضافي سدّدته لمعيد التأمين لتفعيل حد مستعاد في عقد أو أكثر، عادةً تغطية كارثية أو تغطية تصادم.
إعادة التأمين / Reinsurance
معاملة يتعهد فيها المؤمِّن المُستوعِب (معيد التأمين) مقابل سداد قسط بتعويض مؤمِّن آخر (الشركة المُحيلة) عن كل أو جزء من الخسارة التي قد يتكبدها هذا المؤمِّن بموجب وثيقة أو مجموعة وثائق محددة.
قسط إعادة التأمين / Reinsurance Premium
المقابل الذي تسدده الشركة المُحيلة لمعيد التأمين مقابل تحمّله الخطر المُحال في إطار عقد إعادة التأمين.
برنامج إعادة التأمين / Reinsurance Program
مجموعة منظمة من أغطية إعادة التأمين التي يشتريها المؤمِّن لتغطية محفظته، وتشمل عادةً عدة اتفاقيات و/أو أغطية اختيارية تكميلية.
معيد التأمين / Reinsurer
الشركة التي تتحمل مسؤولية إعادة التأمين المُحالة من الشركة المُحيلة وفق شروط عقد إعادة التأمين.
شرط إعادة التأمين / Reinsuring Clause
النص الذي يصف التغطية المتفق عليها بين الطرفين: ما الذي يُغطى ومتى. مكوناته الثلاثة الرئيسية: جانب التعويض، ونوع الأعمال المغطاة، وطريقة تحديد ما إذا كانت الخسارة تقع ضمن نطاق الاتفاقية. يُعرف أيضاً بشرط التغطية وشرط الأعمال المُعاد تأمينها.
التجديد / Renewal
تمديد عقد تأمين أو إعادة تأمين عند انتهائه لفترة تغطية جديدة، عادةً بنفس الشروط أو بتعديلات متفاوض عليها.
شرط التقارير والحوالات / Reports and Remittances Clause
شرط تعاقدي يُحدد أنواع التقارير المستحقة لمعيد التأمين وتوقيتها وتكرارها وعادةً صيغتها ومحتواها، ويُحدد متى تستحق التسويات والأرصدة لأي من الطرفين.
الاحتياطي / Reserve
المبلغ المُرصَد لسداد التزام مستقبلي.
الاحتفاظ الذاتي / Retention
مبلغ الخطر الذي تحتفظ به الشركة المُحيلة لحسابها الخاص أو لحساب الغير.
تاريخ الأثر الرجعي / Retroactive Date
التاريخ في وثيقة المطالبات المُقدَّمة أو عقد إعادة التأمين الذي يجب أن تقع الخسارة بعده كي تسري التغطية. يُزيل تاريخ الأثر الرجعي التغطية عن الخسائر السابقة للتاريخ المحدد.
إعادة التأمين بأثر رجعي / Retroactive Reinsurance
عقد يُغطي خسائر قابلة للتأمين سابقة أو خسائر وقعت بالفعل، كنقل محفظة الخسائر.
إعادة التأمين الفائق / Retrocede
قيام معيد التأمين بإعادة تأمين المسؤولية المُقبلة عليها بموجب عقد إعادة تأمين واحد أو أكثر مع شركات تأمين أولية أو معيدي تأمين آخرين لدى معيد تأمين آخر.
الشركة المُحيلة في إعادة التأمين الفائق / Retrocedent
معيد التأمين الذي يُعيد تأمين كل أو جزء من إعادة تأمينه المُستوعَب لدى معيد تأمين آخر.
إعادة التأمين الفائق / Retrocession
إعادة تأمين إعادة التأمين. معاملة يُحيل فيها معيد التأمين (الشركة المُحيلة في إعادة التأمين الفائق) كل أو جزء من خطر إعادة التأمين المُستوعَب إلى معيد تأمين آخر (معيد التأمين الفائق).
معيد التأمين الفائق / Retrocessionaire
معيد التأمين الذي يستوعب إعادة التأمين من معيد تأمين آخر.
معيد التأمين الرجعي / Retrocessionnaire
معيد التأمين الذي يقبل الإحالة الرجعية، أي يتحمّل جزءاً من المخاطر المُحالة من معيد تأمين آخر (يُعرف بالمُحيل الرجعي). والإحالة الرجعية هي إعادة تأمين إعادة التأمين.
خطة التسعير الرجعي (التسعير التجريبي) / Retrospective (Experience) Rating Plan
صيغة في عقد إعادة التأمين لتحديد قسط إعادة التأمين لفترة معينة بناءً على خبرة الخسائر للفترة ذاتها، خلافاً للتسعير التطلعي. تُعرف أيضاً بالتسعير وفق الخبرة.
مصاريف الاستئناف (الطعن) / Reversal Expenses
المصاريف المتكبَّدة في إجراءات الاستئناف بهدف نقض حكم ابتدائي أو تخفيض مبلغ التعويضات المحكوم به. نظراً لأن مصاريف الاستئناف تعود في الغالب بالفائدة على معيد التأمين في فائض الخسائر، جرت العادة أن يتشارك معيد التأمين هذه المصاريف بما يتناسب مع الفائدة التي جناها من تخفيض الحكم.
الخطر / Risk
مصطلح يُعرِّف عدم اليقين في الخسارة أو احتمالية الخسارة أو تباين النتائج الفعلية عن المتوقعة في ما يتعلق بالتغطية المقدَّمة بموجب عقد تأمين أو إعادة تأمين. ويُستخدم أيضاً لتعريف موضوع الحماية التأمينية كالمبنى والسيارة والحياة البشرية وعرض المسؤولية المدنية.
رأس المال المبني على المخاطر / Risk Based Capital
الأسلوب الذي تعتمده الجهات التنظيمية للتأمين لتحديد الحد الأدنى من رأس المال المطلوب من شركة التأمين لدعم عملياتها، إذ يُستخدم ملف المخاطر الخاص بشركة التأمين لتحديد هذا المتطلب.
نقل المخاطر / Risk Transfer
العنصر الجوهري في إعادة التأمين الذي بموجبه ينتقل خطر التأمين من المُعاد تأمينه إلى معيد التأمين. وكي يستفيد المُعاد تأمينه من الائتمان القانوني والمحاسبي المعياري المُعترَف به في إعادة التأمين، يجب أن يتحقق حدٌّ أدنى من نقل مخاطر الاكتتاب ومخاطر التوقيت.
الاستمرار في التصفية / Run-Off
حكم إنهاء عقد إعادة التأمين الذي ينص على أن معيد التأمين يظل مسؤولاً عن الخسائر الناجمة عن حوادث وقعت بعد تاريخ إنهاء إعادة التأمين المكتتبة سابقاً، وذلك حتى تنتهي مدة جميع الوثائق.
جدول المخاطر / Schedule
ملحق بعقد تأمين أو إعادة تأمين يوضح بالتفصيل قائمة المخاطر المغطاة ومبالغ التأمين والأقساط المقابلة وأي معلومات أخرى ذات صلة.
الجدول F / Schedule F
قسم من البيانات المالية السنوية القانونية للـ NAIC يُوجِب تقديم معلومات تفصيلية عن إعادة التأمين المُحال، بما فيها المبالغ المستحقة من معيدي التأمين وائتمان إعادة التأمين.
تعرّض شركة التأمين ضمن فروع أعمالها المُعاد تأمينها حين تُصدر الشركة وثيقتها أو شهادتها لنفسها أو تُنشئ مذكرة داخلية تفصيلية، بهدف تغطية هذا التعرض بموجب عقود إعادة التأمين.
شرط الخضوع للقضاء / Service of Suit Clause
شرط في عقود إعادة التأمين الأمريكية، يُستخدم عادةً مع معيدي التأمين غير الأمريكيين، يقبل فيه معيد التأمين الخضوع لأي محكمة مختصة في الولايات المتحدة.
المقاصة المتبادلة / Setoff
تسوية المبالغ المستحقة بين طرفين وفق القانون العرفي أو التعاقدي أو القانوني أو التنظيمي و/أو القضائي. تتضمن بعض عقود إعادة التأمين حق مقاصة متبادل. انظر أيضاً: الإزاحة.
شرط القابلية للفصل / Severability Clause
شرط في بعض عقود إعادة التأمين ينص على أنه إذا أُعلن بطلان أي جزء من العقد أو عدم إمكانية تنفيذه، فإن باقي العقد يظل سارياً فيما يُفصَل الجزء غير القانوني أو يُعدَّل لإزالة المخالفة القانونية.
المركبة الجانبية / Sidecar
كيان ذو غرض خاص مُصمَّم لتمكين المستثمرين من تحمّل المخاطر والمشاركة في أرباح أو خسائر مجموعة من وثائق التأمين التي يكتتبها معيد تأمين أو شركة تأمين بعينها.
الخط الموقّع / Signed Line
الحصة الفعلية من الخطر التي يقبلها مؤمِّن (أو معيد تأمين) بعد التخفيض النسبي في حالة الإفراط في التوزيع، بخلاف الخط المعروض في البداية.
العمولة على مقياس متدرج / Sliding Scale Commission
هيكل عمولة تتفاوت فيه عمولة الشركة المُحيلة بصورة عكسية مع نسبة الخسارة، إذ توفر عمولة أعلى حين تكون الخسائر منخفضة وعمولة أدنى حين تكون الخسائر مرتفعة، ضمن حدود دنيا وعليا محددة.
ملاءة II / Solvency II
مبادرة الاتحاد الأوروبي لإجراء مراجعة جذرية لنظام كفاية رأس المال في قطاع التأمين الأوروبي، بهدف وضع مجموعة منقّحة من متطلبات رأس المال ومعايير إدارة المخاطر على المستوى الأوروبي.
القبول الخاص / Special Acceptance
اتفاق خاص من معيد التأمين، بناءً على طلب الشركة المُحيلة، لإدراج خطر لا يندرج عادةً ضمن شروط عقد إعادة التأمين.
التغطيات الخاصة / Special Covers
مصطلح عام يصف اتفاقيات إعادة التأمين المُبرمة لحماية الشركة الأصلية من حالات غير معتادة بعينها ذات طابع طارئ في الغالب، لا لاسترداد الخسائر الاعتيادية من وثائق الشركة.
شرط الإنهاء الخاص / Special Termination Clause
شرط في عقود إعادة التأمين ينص على أنه عند وقوع حالة أو حدث محدد كالإعسار أو الاندماج أو خفض التصنيف الائتماني لأحد الطرفين، يحق للطرف الآخر إنهاء العقد كلياً قبل أوانه.
إعادة تأمين توزيع الخسائر / Spread Loss Reinsurance
نوع من إعادة تأمين تجاوز الخسارة يتضمن تعديلاً دورياً لمعدل قسط إعادة التأمين استناداً إلى تجربة السنوات السابقة (خمس سنوات عادةً)، مع تحميل يغطي نفقات معيد التأمين وخطر الخسائر غير المعتادة والخسائر النهاية وخطر الكوارث وهامش ربح معيد التأمين.
القسط المعياري / Standard Premium
قسط التأمين المحسوب على أساس التعريفات المعتمدة لشركة التأمين مضروبةً في معامل تعديل الخبرة. ولا يُعدّ عادةً القسط النهائي الذي يسدده المؤمَّن عليه لاستبعاده أثر بعض برامج التسعير.
الخلف القانوني / Statutory Successor
الطرف المُعيَّن بموجب القانون (كمصفٍّ أو حارس قضائي أو أمين إفلاس تعيّنه المحكمة) لاستلام مستحقات إعادة التأمين لصالح تركة مؤمِّن معسر.
وقف الخسارة / Stop Loss
شكل من أشكال إعادة التأمين غير النسبي يحمي المُحيل عندما تتجاوز نسبة خسائره الإجمالية حداً متفقاً عليه، إذ يتحمل معيد التأمين الفائض حتى حد محدد.
التسويات المُهيكَلة / Structured Settlements
تسوية مطالبة مسؤولية مدنية أو تعويض عمالي تُدفع على شكل دفعات دورية لفترة زمنية مطوّلة عوضاً عن دفعة نقدية واحدة.
قسط الموضوع (القسط الأساسي) / Subject Premium
أقساط الشركة المُحيلة (مكتتبة أو مكتسبة) التي يُطبَّق عليها معدل قسط إعادة التأمين لاحتساب قسط إعادة التأمين. تُعرف أيضاً بالقسط الأساسي وقاعدة القسط والقسط الضمني.
الحلول محل / Subrogation
نقل الحق التعاقدي للمؤمَّن عليه أو المُعاد تأمينه، بموجب شروط الوثيقة أو العقد أو القانون، بعد سداد الخسارة، في استرداد مبلغ الخسارة ممن تقع عليه المسؤولية القانونية.
شرط الشروق / Sunrise Clause
شرط في عقود إعادة تأمين المسؤولية المدنية يوفر تغطيةً للخسائر المُبلَّغ عنها لمعيد التأمين أو للشركة خلال مدة العقد الحالي، لكنها ناجمة عن حوادث وقعت في فترة سابقة. تُستخدم شروط الشروق لإعادة تفعيل تغطيات لم تعد قائمة بسبب وجود شرط الأفول.
شرط الأفول / Sunset Clause
شرط في عقود إعادة تأمين المسؤولية المدنية ينص على أن معيد التأمين لن يكون مسؤولاً عن أي خسارة لم يُبلَّغ عنها خلال فترة زمنية محددة (عادةً 5 أو 7 أو 10 سنوات) بعد انتهاء عقد إعادة التأمين. انظر: شرط الشروق.
المسؤولية الفائضة / Surplus Liability
الجزء من إجمالي مسؤولية الشركة المُحيلة عن مخاطرة ما الذي يتجاوز المبلغ الذي تودّ الشركة احتجازه صافياً لحسابها.
إعادة التأمين على الزائد / Surplus Reinsurance
نوع من إعادة التأمين التناسبي تُحيل فيه الشركة المُحيلة الجزء من مسؤوليتها على خطر معين الزائد على الجزء الذي تحتفظ به (الخط الصافي)، مع تقاسم الأقساط والخسائر بنفس النسبة التي يمثلها المبلغ المُحال من إجمالي حد التأمين.
إغاثة الفائض / Surplus Relief
نتيجة الأعمال المُعاد تأمينها على أساس المحفظة لتعويض الضغوط الاستثنائية على فائض الشركة المُحيلة لصالح حاملي الوثائق.
النقابة / Syndicate
تنظيم يضم شركات تأمين أو إعادة تأمين يتولى أعضاؤه اكتتاب أنواع معينة من المخاطر مع تقاسم الأقساط والخسائر والتكاليف في نسب متفق عليها.
برنامج التأمين ضد مخاطر الإرهاب / TRIP
TRIP برنامج أُنشئ عام 2002 يوفر تعويضاً مشتركاً بين القطاع العام والخاص عن بعض الخسائر المؤمَّن عليها الناجمة عن عمل إرهابي معتمَد.
الخطر المستهدف / Target Risk
في إعادة تأمين الممتلكات، مخاطر معينة ذات قيمة مرتفعة (كجسور بعينها والأنفاق ومجموعات الفنون الجميلة والممتلكات ذات القيمة والتعرض المشابه) مستثناة صراحةً من التغطية في اتفاقيات إعادة التأمين وقد تستلزم القبول الفردي عبر عقود اختيارية.
العقد المحدد المدة / Term Contract
نوع من عقود إعادة التأمين المبرمة لمدة مقررة (عادةً سنة). ينتهي العقد تلقائياً في نهاية المدة ويستوجب التجديد تفاوضاً.
إجمالي القيمة القابلة للتأمين / Total Insurable Value
إجمالي قيم المخاطر والتغطيات المؤمَّن عليها لخطر معين، بصرف النظر عمّا إذا جرى شراء حدود تأمين بتلك القيمة.
شرط إجمالي المبلغ المؤمَّن عليه / Total Insured Value Clause
استثناء يمنع الاكتتاب المفرط لمعيد التأمين في خطر كبير منفرد ناجم عن تراكم محتمل لحدود الممتلكات من شركتين مُحيلتين أو أكثر. يسري الاستثناء المعتاد على المخاطر المؤمَّن عليها بنسبة 100% من قِبل مؤمِّن واحد أو الفئات المُحددة بالاسم.
النسبة التجارية / Trade Ratio
مجموع نسبة الخسائر المتكبَّدة إلى الأقساط المكتسبة ونسبة المصاريف المتكبَّدة إلى الأقساط المكتتبة. تُعرف أيضاً بالنسبة المجمَّعة والنسبة التشغيلية.
الاتفاقية / Treaty
عقد إعادة تأمين تلتزم فيه الشركة المُعاد تأمينها بالإحالة ويلتزم معيد التأمين باستيعاب جزء من كل خطر ضمن فئة الأعمال المحددة في العقد.
تحليل الاتجاه (الترند) / Trending
التعديل الضروري للإحصاءات التاريخية (الأقساط والخسائر) إلى المستويات الراهنة أو المستقبلية المتوقعة لعكس التغيرات القابلة للقياس في خبرة التأمين عبر الزمن بفعل القوى الاقتصادية والديموغرافية المتحركة.
اتفاقيات الائتمان / Trust Agreements
اتفاق يُرسي ترتيباً ائتمانياً يمكن لمعيد التأمين استخدامه آليةً لضمان التزاماته تجاه الشركة المُحيلة. بموجب هذا الترتيب، تُؤسَّس كيان قانوني من قِبل المُؤسِّس (عادةً معيد التأمين) لصالح مستفيد محدد (عادةً الشركة المُحيلة).
إجمالي صافي الخسارة النهائية / Ultimate Net Loss
في إعادة التأمين، مقياس الخسارة التي تسري عليها إعادة التأمين وفق ما يحدده عقد إعادة التأمين. وفي تأمين المسؤولية المدنية، المبلغ الذي يكون المؤمَّن عليه ملزماً قانوناً بسداده عن الأضرار المغطاة بالوثيقة.
القسط الأساسي للرياضيات / Underlying
أقساط الشركة المُحيلة (المكتتبة أو المكتسبة) التي تمثّل التعرض الأصلي وتشكّل أساس إعادة التأمين المُطبَّق عليها المعدل. يُعرف أيضاً بالقسط الأساسي أو قسط الخضوع.
طاقة الاكتتاب الاستيعابية / Underwriting Capacity
الحد الأقصى للمبلغ الذي يرغب معيد التأمين أو شركة التأمين في تحمّل مخاطره في حادثة خسارة منفردة على خطر واحد أو في المجموع على كافة المخاطر في فترة محددة.
دخل الاكتتاب (الدخل الاكتتابي) / Underwriting Income
فائض الأقساط التي اكتسبها معيد التأمين خلال فترة إعداد التقارير على مجموع المصاريف والخسائر المتكبَّدة في الفترة ذاتها.
أساس سنة الاكتتاب / Underwriting-Year Basis
في التسعير، استخدام جميع الأقساط المكتتبة من الوثائق المكتتبة أو المجددة خلال السنة وجميع الخسائر المتعلقة بتلك الوثائق ذاتها بصرف النظر عن موعد وقوعها.
محفظة الأقساط غير المكتسبة / Unearned Premium Portfolio
مجموع الأقساط غير المكتسبة للوثائق السارية في إطار عقد إعادة التأمين، عادةً فيما يتعلق بكتلة أو حافظة أو فئة أعمال محددة.
إعادة تدوير محفظة الأقساط غير المكتسبة / Unearned Premium Portfolio Rollover
مصطلح يصف معاملة محاسبية تُنقل فيها محفظة الأقساط غير المكتسبة من فترة محاسبية إلى الفترة التالية في إطار نفس العقد أو العقد البديل.
احتياطي الأقساط غير المكتسبة / Unearned Premium Reserve
مبلغ الاحتياطي المُدرج في البيانات المالية للشركة بشأن الأقساط غير المكتسبة المتعلقة بالوثائق التأمينية أو عقود إعادة التأمين السارية.
قسط إعادة التأمين غير المكتسب / Unearned Reinsurance Premium
الجزء من قسط إعادة التأمين المقابل للفترة المنقضية من الوثائق المُعاد تأمينها.
إعادة التأمين بحصة الاشتراك المتغيرة / Variable Quota Share Reinsurance
نوع من إعادة التأمين التناسبي تُحيل فيه الشركة المُحيلة الجزء من مسؤوليتها على خطر معين الزائد على الجزء الذي تحتفظ به (الخط الصافي)، مع تقاسم الأقساط والخسائر بنفس النسبة التي يمثلها المبلغ المُحال من إجمالي حد التأمين.
تغطية العمل الجاري / Working Cover
عقد يُغطي مبلغاً من إعادة التأمين الزائد تُتوقع فيه تكرارية الخسائر، يُفعَّل عادةً فوق احتفاظ ذاتي منخفض نسبياً ويُستخدم في فروع التأمين التي تتكرر فيها الخسائر بانتظام.
فائض العمل (الفائض التشغيلي) / Working Excess
عقد من نوع إعادة تأمين فائض الخسارة لكل خطر يُتوقع فيه تكرار الخسائر لا حجمها. يتسم عادةً بحد تعويض منخفض ويُلاصق فوق احتياطي ذاتي منخفض نسبياً.
الخط المعروض / Written Line
حصة الخطر التي يقترحها مؤمِّن (أو معيد تأمين) في البداية قبل أي تعديل ناجم عن إفراط محتمل في التوزيع، بخلاف الخط الموقّع.