Podstawy, struktury umow i platforma wyjasnienie — 26 pytan w 14 jezykach.
Wypróbuj RI-TOOLReasekuracja to ubezpieczenie zawierane przez towarzystwo ubezpieczeniowe u jednego lub kilku reasekuratorow w celu ograniczenia ekspozycji na duze szkody. Pozwala przenies czesc tego ryzyka na reasekuratora w zamian za czesc skladki.
W reasekuracji proporcjonalnej reasekurator dzieli skladki i szkody z cedenta wedlug uzgodnionych proporcji. W reasekuracji nieproporcjonalnej reasekurator wlacza sie dopiero gdy szkody przekrocza zdefiniowany prog.
Reasekuracja Nadwyzki Szkody to umowa nieproporcjonalna, na mocy ktorej reasekurator wyplaca cedentowi odszkodowanie za te czesc szkody, ktora przekracza zdefiniowany udzial wlasny, do okreslonego limitu maksymalnego.
Reasekuracja umowna automatycznie pokrywa caly portfel na podstawie stalej umowy. Reasekuracja fakultatywna dotyczy pojedynczego, indywidualnie zidentyfikowanego ryzyka.
Rynek reasekuracji obejmuje cedentow, reasekuratorow jak Munich Re i Swiss Re, brokerow reasekuracyjnych jak Aon i Guy Carpenter, aktuariuszy i zespoly prawne.
Prowizja od zysku to postanowienie umowne, na mocy ktorego reasekurator wyplaca cedentowi udzial w zysku technicznym wygenerowanym przez reasekurowany portfel.
Rezerwy IBNR reprezentuja szacunkowe zobowiazania z tytulu szkod, ktore juz wystapily, ale nie zostaly jeszcze zglaszone ubezpieczycielowi lub reasekuratorowi.
Reasekuracja katastroficzna to forma ochrony w postaci nadwyzki szkody zaprojektowana w celu absorpcji zagregowanego wplywu pojedynczego zdarzenia naturalnego lub wywolaanego przez czlowieka na portfel.
Klauzula reasekuracyjna to postanowienie umowne okreslajace, w jaki sposob ryzyko, skladki, szkody i zobowiazania sa dzielone miedzy cedenta a reasekuratora. Klauzule stanowia podstawowe elementy skladowe kazdej umowy reasekuracji: okreslaja zakres ochrony, warunki platnosci reasekuratora, obowiazujace limity i udzialy wlasne oraz obowiazki proceduralne kazdej ze stron. Dokladne brzmienie kazdej klauzuli jest prawnie wiazace i bezposrednio determinuje sposob obliczania rachunku technicznego, rozwiazywania sporow i zachowania umowy w przypadku nietypowego zdarzenia szkodowego.
Zmiany klimatu przeksztalcaja reasekuracje katastrof naturalnych poprzez zwiekszenie czestosci i dotkliwosci drugorzednych zagrozen.
Klauzula kontroli szkod okresla, kto kontroluje rozpatrywanie, obrone i likwidacje roszczen oraz czy reasekurator musi wyrazic zgode przed zawarciem ugody. Gdy jest obecna, zobowiazuje cedenta do niezwlocznego powiadamiania reasekuratora, przestrzegania uzgodnionych procedur szkodowych i uzyskania zgody reasekuratora przed zobowiazaniem sie do ugody powyzej okreslonego progu. Klauzula bezposrednio wplywa na proces odzysku reasekuracyjnego i musi byc prawidlowo modelowana, aby uniknac sporow co do mozliwosci odzysku danej ugody.
Reasekuracja cyber pokrywa straty wynikajace z naruszen danych, oprogramowania ransomware, przerw w dzialalnosci spowodowanych awariami IT i powiazanych ryzyk cyfrowych.
Klauzula follow the fortunes zobowiazuje reasekuratora do stosowania sie do podjętych w dobrej wierze decyzji underwritingowych i szkodowych cedenta, zgodnie z trescia umowy. Jesli cedent wyplaci roszczenie z polisy pierwotnej, reasekurator jest zasadniczo zobowiazany podjac te sama decyzje i zaplacic swoj udzial, nawet jesli mogl zdecydowac inaczej. Klauzula tworzy zgodnosc miedzy cedentem a reasekuratorem w zakresie wynikow portfela, ale nie chroni cedenta przed oszustwem, zla wiara ani roszczeniami spoza zakresu umowy.
Ryzyko terroryzmu jest zazwyczaj wylaczone ze standardowych umow katastroficznych i pokryte przez dedykowane pule lub facility terrorystyczne, czesto z rządową gwarancja.
Klauzula follow the settlements zobowiazuje reasekuratora do stosowania sie do rozsadnych decyzji ugodowych cedenta, pod warunkiem ze mieszcza sie w zakresie umowy reasekuracji. W odroznieniu od follow the fortunes jest wezsza i dotyczy konkretnie ugod szkodowych. Bledna interpretacja jej zakresu prowadzi do nieprawidlowych oczekiwan co do odzysku w rachunku technicznym.
Reasekuracja dlugowiecznosci przenosi ryzyko, ze populacja rentierow lub emerytow przezyje dluzej niz zakladano w podstawie taryfikacji.
Klauzula godzinowa definiuje okno czasowe, w ktorym zdarzenie katastroficzne uwaza sie za zaistniałe dla celow agregacji strat w ramach jednego zdarzenia. Typowe okna wahaja sie od 72 godzin dla burz do 168 godzin dla trzesien ziemi lub powodzi. Nieprawidlowe modelowanie tej klauzuli bezposrednio zakloca obliczanie odzysku w rachunku technicznym.
Reasekuracja parametryczna wyplaca z gory uzgodniona kwote, gdy zdefiniowany fizyczny wskaznik osiagnie okreslony prog, niezaleznie od faktycznie poniesionej straty.
Klauzula agregacji wyjasnia, kiedy wiele pojedynczych strat mozna polaczyc w jedno zdarzenie szkodowe dla celow reasekuracji. Okresla, czy seria strat jest traktowana jako jedno zdarzenie czy jako odrebne zdarzenia. Nieprawidlowo zamodelowana klauzula agregacji moze spowodowac, ze rachunek techniczny przeszacuje lub niedoszacuje odzyski.
Agregacyjna nadwyzka szkody zapewnia ochrone, gdy skumulowane straty cedenta w okreslonym okresie przekrocza roczny agregacyjny udzial wlasny.
Klauzula definicji zdarzenia opisuje, jak zdarzenie szkodowe jest identyfikowane i ograniczane, w szczegolnosci w przypadku ubezpieczen katastroficznych, wypadkowych lub opartych na zdarzeniach. Okres, co stanowi jedno zdarzenie. Niejednoznaczne definicje zdarzenia sa jednym z najczestszych zrodel sporow reasekuracyjnych. W RI-TOOL modelowanie definicji zdarzenia jako wezla DAG z wyraznymi warunkami zapobiega przenoszeniu sie niejednoznacznosci do rachunku technicznego.
Prowizja ruchoma to postanowienie w reasekuracji proporcjonalnej, w ktorym prowizja wyplacana cedentowi przez reasekuratora zmienia sie odwrotnie do wskaznika szkodowosci reasekurowanego portfela.
Klauzula cut-through umozliwia pierwotnemu ubezpieczonemu lub innemu wskazanemu beneficjentowi bezposrednie dochodzenie roszczen od reasekuratora w okreslonych okolicznosciach, zazwyczaj w przypadku niewyplacalnosci cedenta. Tworzy bezposredni stosunek prawny miedzy reasekuratorem a pierwotnym ubezpieczonym i musi byc wyraznie zidentyfikowana w strukturze umowy, aby byc poprawnie odzwierciedlona w rachunku technicznym.
Klauzula przywrocenia w umowie nadwyzki szkody przywraca limit pokrycia po jego czesciowym lub calkowitym wyczerpaniu przez wyplacona szkode.
Klauzula niewyplacalnosci okresla, co dzieje sie z umowa reasekuracji, jesli cedent stanie sie niewyplacalny. Zazwyczaj stanowi, ze reasekurator pozostaje odpowiedzialny za swoj udzial w szkodach, ze odzyski reasekuracyjne sa wyplacane do masy upadlosciowej lub likwidatora cedenta, a nie bezposrednio do ubezpieczajacych, i ze umowa pozostaje w mocy dla rozliczenia istniejacych zobowiazan. Klauzula jest niezbedna w portfelach o dlugim rozwoju.
Rozwoj szkody odnosi sie do procesu, w ktorym ostateczny koszt szkody zmienia sie miedzy pierwszym zgloszeniem a ostatecznym rozliczeniem.
Klauzula arbitrazowa nakazuje rozstrzyganie sporow wynikajacych z umowy reasekuracji w drodze arbitrazu, a nie postepowania sadowego. Arbitraze reasekuracyjne sa prowadzone przez panele ekspertow branzy, ktorzy moga oceniac argumenty techniczne dotyczace interpretacji umow i obliczen szkod. Arbitraz jest zazwyczaj poufny i szybszy niz spor sadowy.
Klauzula powiadamiania zobowiazuje cedenta do powiadamiania reasekuratora o roszczeniach, stratach lub zdarzeniach w okreslonym terminie. Spoznione lub brakujace powiadomienie moze zagrozic prawu cedenta do odzysku z umowy reasekuracji. Dokladne modelowanie klauzuli jest niezbedne, aby uniknac odzysku nizszego niz oczekiwano.
Klauzula wspolpracy szkodowej zobowiazuje cedenta do konsultacji z reasekuratorem lub informowania go o postepowaniu szkodowym, czesto w przypadku duzych lub skomplikowanych szkod. W odroznieniu od klauzuli kontroli szkod tworzy obowiazek dzielenia sie informacjami bez koniecznosci przyznawania praw weta. Naruszenie moze dac reasekuratorowi podstawy do zmniejszenia lub odmowy odzysku.
RI-TOOL to platforma SaaS zaprojektowana dla zespolow reasekuracyjnych, ktore musza formalizowac, strukturyzowac i udostepniac zlozna dokumentacje klauzul reasekuracyjnych.
Kazda linia klauzuli reasekuracyjnej przeksztalca sie w regule obliczeniowa w rachunku technicznym. Gdy brzmienie jest niejednoznaczne lub blednie interpretowane, reguly obliczeniowe sa nieprawidlowe. RI-TOOL rozwiazuje to, wymagajac, aby kazda klauzula zostala sformalizowana jako DAG przed powiazaniem z szablonem rachunku technicznego, co sprawia, ze kazde zalozenie jest jawne i mozliwe do skontrolowania.
Skierowany Graf Acykliczny (DAG) w RI-TOOL to ustrukturyzowana reprezentacja klauzuli reasekuracyjnej, gdzie wezly reprezentuja elementy logiczne, a krawedzie skierowane zaleznosci miedzy nimi.
Blednie zamodelowana klauzula reasekuracyjna wprowadza bledy, ktore rozprzestrzeniaja sie na caly rachunek techniczny: odzyski w nieprawidlowych kwotach, bledne przeplyw skladek lub prowizji, spory z reasekuratorem oraz bledne obliczenia kapitalu regulacyjnego. W portfelach o dlugim rozwoju blad w modelowaniu moze pozostac niezauwazone przez lata. RI-TOOL temu zapobiega, ujawniajac logike klauzuli w DAG w momencie formalizacji.
RI-TOOL organizuje prace w osmiu komplementarnych profilach: Junior Underwriter, Senior Underwriter, Aktuariusz, Risk Modeller, Manager, SOA Senior, SOA Junior i Admin Tenant.
RI-TOOL formalizuje logike klauzul jako Skierowane Grafy Acykliczne (DAG), w ktorych kazdy wezel reprezentuje warunek, prog, formule lub wartosc referencyjna, a kazda krawedz reprezentuje zaleznosc lub przeplyw obliczen. Struktura klauzuli staje sie jawna, zamiast byc ukryta w arkuszu kalkulacyjnym. Po walidacji DAG jest laczony z szablonem rachunku technicznego, tak aby wynik finansowy byl zawsze wyprowadzany z formalnej logiki klauzuli.
RI-TOOL obsluguje 14 jezykow: angielski, francuski, niemiecki, hiszpanski, wloski, portugalski, niderlandzki, polski, japonski, arabski, koreanki, chinski, turecki i hebrajski.
W RI-TOOL zwiazek miedzy struktura klauzul a rachunkiem technicznym jest bezposredni i jawny. Aktuariusz formalizuje kazda klauzule reasekuracyjna jako DAG. Menedzer instancjonuje DAG na prawdziwym kontrakcie. SOA Senior projektuje szablon rachunku technicznego jako osobny DAG, gdzie kazdy wezel formuly musi byc polaczony z odpowiednim wezlem w grafie kontraktowym menedzera. Gdy klauzula sie zmienia, wplyw na rachunek techniczny jest natychmiast widoczny.
Tenant w RI-TOOL to izolowana przestrzen robocza dla jednej organizacji, z wlasna biblioteka klauzul, definicjami grafow, kontraktami, uzytkownikami i danymi referencyjnymi.
Dostep do RI-TOOL jest na wniosek. Na stronie logowania nalezy kliknac zakladke Prosba o dostep i podac imie i nazwisko, e-mail, organizacje i krotki opis przypadku uzycia.
Dokumenty przeslane do RI-TOOL sa szyfrowane w spoczynku przy uzyciu AES-256-GCM z kluczem dla kazdego tenanta przechowywanym poza katalogiem glownym serwera.
Slownik RI Terms to zintegrowane, wielojezyczne odwolanie do 298 terminow reasekuracyjnych obejmujacych struktury proporcjonalne i nieproporcjonalne, modelowanie katastrof, rezerwy aktuarialne, mechanizmy umowne i koncepcje regulacyjne.