Reasürans Soru ve Cevapları

Reasürans, bir sigorta şirketinin büyük hasarlara maruziyetini sınırlamak amacıyla bir veya birden fazla reasürörden satın aldığı sigortadır. Reasürans, sigorta şirketinin riskin bir kısmını primden pay karşılığında reasürore devretmesine olanak tanır. Tazminat gerektiren bir hasar oluştuğunda reasürör, kendi üstlendiği payı seden şirkete öder.

Oransal reasüransta reasürör, prim ve hasarları seden şirketle belirlenmiş bir orana göre paylaşır. Oransal olmayan reasüransta reasürör, yalnızca hasarların belirlenen bir eşiği aşması durumunda devreye girer.

Hasar Fazlası Reasürans, reasürorün seden şirketi tanımlanmış bir özelde aşan hasar bölümü için belirlenen azami limite kadar tazmin ettiği oransal olmayan bir anlaşmadır.

Kota payı anlaşması, seden şirketin belirli bir sınıf veya portföydeki prim ve hasarların sabit bir yüzdesini reasürore devrettiği oransal reasüransın bir biçimidir.

Anlaşmalı reasürans, sürekli bir sözleşme kapsamında tüm portföyü otomatik olarak güvence altına alır. İhtiyari reasürans, seden şirketin ayrıca sigortalatmayı tercih ettiği tek bir bireysel riske uygulanır.

Reasürans piyasasında seden şirketler, Munich Re ve Swiss Re gibi reasürorler, Aon ve Guy Carpenter gibi reasürans aracıları, aktüerler ve hukuk ekipleri yer almaktadır.

Kar komisyonu, reasürorun reasüre edilen portföyün teknik karından seden şirkete belirlenen bir pay ödediği sözleşme hükmüdür.

IBNR karşılıkları, gerçekleşmiş ancak henüz sigortacıya veya reasürore bildirilmemiş hasarlar için ayrılan tahmini yükümlülükleri temsil eder.

Felaket reasüransı, bir portföy üzerindeki tek bir doğal veya insan kaynaklı olayın toplu etkisini emmeye yönelik hasar fazlası koruma biçimidir.

Reasürans maddesi, riskin, primlerin, hasarların ve yükümlülüklerin seden sirket ile reasüror arasında nasıl paylaşılacağını tanımlayan bir sozlesme hükmüdür. Maddeler her reasürans anlasmasının temel yapı taslarını olusturur: teminat kapsamını, reasürorun odemesinin kosullarını, uygulanan limitleri ve ozelde tutma paylarını ve her tarafın usul yukumlulukleri belirler. Her maddenin kesin ifadesi yasal olarak baglayıcıdır ve hesap ekstresinin nasıl hesaplandığını, anlasmazlıkların nasıl cozuldugunu ve olagan dısı bir hasar olayında sozlesmenin nasıl davrandığını dogrudan belirler.

İklim değişikliği, orman yangınları, ani seller, konvektif fırtınalar ve kıyı taşkınları gibi ikincil tehlikelerin sıklığını ve şiddetini artırarak doğal afet reasüransını yeniden şekillendirmektedir.

Hasar kontrol maddesi, hasarların islenip islenmeyeceğini, savunulup savunulmayacagını ve karara baglanıp baglanmayacagını kimin kontrol ettiğini ve reasürorun uzlasma oncesinde onay vermesi gerekip gerekmedigini belirler. Mevcut oldugunda, genellikle seden sirketi reasuroru derhal bilgilendirmeye, uzerinde anlasılan hasar prosedurlerini takip etmeye ve belirli bir esigi asan bir uzlasma taahhut etmeden once reasurorun onayını almaya zorunlu kılar. Madde, reasürans kurtarma surecini dogrudan etkiler ve belirli bir anlasmanın kurtarılabilir olup olmadıgına iliskin anlasmazlıklardan kacınmak için dogru bir sekilde modellenmelidir.

Siber reasürans, veri ihlalleri, fidye yazılımları, BT arızalarından kaynaklanan iş kesintileri ve ilgili dijital risklerden doğan kayıpları teminat altına alır.

Follow the fortunes maddesi, reasuroru, sozlesme metnine tabi olarak seden sirketin iyi niyetli sigortacilik ve hasar kararlarını izlemeye zorlar. Seden sirket, orijinal poliçe kapsamında bir talepte bulunursa, reasurör genellikle o karara uymak ve kendi payını odemekle yukumludur. Madde, seden sirket ile reasurör arasında portfoy sonuçlarında uyum yaratır, ancak seden sirketi sahtekarlıga, kotu niyete veya sozlesme kapsamı dısındaki taleplere karsı korumaz.

Terör riski genellikle standart mülk afet anlaşmalarından hariç tutulur ve çoğunlukla devlet güvenceli özel terör havuzları veya olanakları aracılığıyla teminat altına alınır.

Follow the settlements maddesi, reasuroru, reasürans sozlesmesinin kapsamına giren seden sirketin makul uzlasma kararlarını izlemeye zorlar. Follow the fortunes e kıyasla daha dar kapsamlıdır ve ozellikle hasar uzlasmalarına odaklanır. Kapsamının yanlis okunması, ekstredeki kurtarma beklentilerinin yanlis olmasına yol açar.

Uzun ömür reasüransı, bir grubun emeklilerinin veya annüite alıcılarının fiyatlama tabanında varsayılandan daha uzun yaşama riskini devreder.

Saat maddesi, tek bir olay kapsamında hasarların birlestirilmesi amacıyla felaket olayının gerceklestiginin kabul edildigi zaman penceresini tanımlar. Tipik pencereler, fırtınalar icin 72 saatten depremlere veya sellere kadar 168 saate kadar uzanır. Bu maddenin yanlis modellenmesi, ekstredeki kurtarma hesaplamasını dogrudan bozar.

Parametrik reasürans, tanımlanmış bir fiziksel endeks (rüzgar hızı, deprem büyüklüğü, yağış miktarı) belirli bir tetikleyiciye ulaştığında, fiili kayıptan bağımsız olarak önceden kararlaştırılan tutarı öder.

Kümülasyon maddesi, birden fazla bireysel kaybın reasürans amacıyla tek bir hasar olayında ne zaman birleştirilebileceğini açıklar. Bir dizi kaybın tek bir olay mı yoksa ayrı olaylar mı olarak kabul edileceğini belirler. Yanlis modellenen bir kümulayon maddesi, ekstredeki kurtarmaları ası veya eksik tahminine neden olabilir.

Birikimli hasar fazlası teminatı (Agg XL veya Stop-Loss), seden şirketin belirli bir dönemdeki birikimli hasarları yıllık birikimli ozaldeyi aştığında koruma sağlar.

Bir olay tanımı maddesi, özellikle felaket, kaza veya olay bazlı teminatlar için bir hasar olayının nasıl tanımlandığını ve sınırlandırıldığını açıklar. Tek bir olayı neyin oluşturduğunu belirler. Belirsiz olay tanımları, reasürans anlasmazlıklarının en yaygın kaynaklarından biridir. RI-TOOL da olay tanımını acık kosullarla bir DAG dugumu olarak modellemek, belirsizligin ekstreye yayılmasını engeller.

Kayan ölçek komisyonu, reasürorun seden şirkete ödediği komisyonun reasüre edilen portföyün hasar oranıyla ters yönde değiştiği oransal reasürans hükmüdür.

Cut-through maddesi, belirli koşullarda — genellikle seden sirketin iflas etmesi durumunda — orijinal sigortalının veya başka bir adlandırılmış yararlanıcının doğrudan reasürora talepte bulunmasına olanak tanır. Reasürör ile orijinal sigortalı arasında aksi takdirde mevcut olmayacak doğrudan bir hukuki ilişki yaratır ve ekstrede doğru şekilde yansıtılması için sözleşme yapısında açıkça belirtilmesi gerekir.

Hasar fazlası anlaşmasındaki yenileme maddesi, ödenen bir hasar nedeniyle kısmen veya tamamen tükenen teminat limitini yeniden tesis eder.

İflas maddesi, seden şirket iflas ederse reasürans sözleşmesiyle ne olacağını ortaya koyar. Genellikle reasürorun hasar payından sorumlu kalmaya devam ettiğini, reasürans kurtarmalarının doğrudan poliçe sahiplerine değil seden şirketin mal varlığına veya tasfiye memuruna ödeneceğini ve sözleşmenin mevcut yükümlülüklerin run-off'u için yürürlükte kalacağını öngörür. Madde, uzun kuyruklu portföylerde vazgeçilmezdir.

Hasar gelişimi, bir hasarın nihai maliyetinin ilk bildirimden son kapanışa kadar değişme sürecini ifade eder. Aktüerler, nihai hasarları tahmin etmek için gelişim üçgenlerinden yararlanır.

Tahkim maddesi, reasürans sözleşmesinden doğan anlaşmazlıkların mahkeme yolu yerine tahkim yoluyla çözülmesini zorunlu kılar. Reasürans tahkimleri genellikle sözleşme yorumu ve hasar hesaplaması konusundaki teknik argümanları değerlendirebilecek sektör uzmanlarından oluşan paneller tarafından yürütülür. Tahkim genellikle gizlidir ve davadan daha hızlıdır.

Bildirim maddesi, seden şirketi belirli bir süre içinde reasüroru talepler, kayıplar veya olaylar hakkında bilgilendirmeye zorlar. Geç veya eksik bildirim, seden şirketin reasürans sözleşmesi kapsamındaki kurtarma hakkını tehlikeye atabilir. Maddenin doğru modellenmesi, beklenenden daha az kurtarmaktan kaçınmak için çok önemlidir.

Hasar işbirliği maddesi, seden şirketi, genellikle büyük veya karmaşık hasarlarda, reasürörle hasar yönetimi konusunda istişare etmeye veya onu bilgilendirmeye zorlar. Hasar kontrol maddesinin aksine, veto hakları vermeksizin bilgi paylaşım yükümlülüğü yaratır. İhlal, reasurore kurtarmayı azaltmak veya reddetmek için gerekce saglayabilir.

RI-TOOL, karmaşık reasürans madde belgelerini formalize etmesi, yapılandırması ve paylaşması gereken reasürans ekipleri için tasarlanmış bir SaaS platformudur.

Bir reasürans maddesinin her satırı, ekstredeki bir hesaplama kuralına dönüşür. İfade belirsiz veya yanlış yorumlandığında, hesaplama kuralları yanlış olur. RI-TOOL, her maddenin ekstresi sablonuna baglanmadan once bir DAG olarak resmileştirilmesini zorunlu kılarak bunu ele alır ve her varsayımı açık ve denetlenebilir hale getirir.

RI-TOOL'daki Yönlendirilmiş Döngüsüz Çizge (DAG), düğümlerin mantıksal öğeleri temsil ettiği ve yönlendirilmiş kenarların aralarındaki bağımlılıkları gösterdiği bir reasürans maddesinin yapısal temsilidir.

Yanlış modellenmiş bir reasürans maddesi, tüm ekstreye yayılan hatalar getirir: yanlış tutarlarda kurtarmalar, hatalı prim veya komisyon akışları, reasürörle anlaşmazlıklar ve hatalı düzenleyici sermaye hesaplamaları. Uzun kuyruklu portföylerde bir modelleme hatası yıllarca fark edilmeyebilir. RI-TOOL, resmileştirme sırasında DAG'daki madde mantığını açık hale getirerek bunu önler.

RI-TOOL çalışmayı sekiz tamamlayıcı profilde düzenler: Junior Underwriter, Senior Underwriter, Aktüer, Risk Modelleyici, Yönetici, SOA Kıdemli, SOA Junior ve Kiracı Yöneticisi.

RI-TOOL, madde mantığını her düğümün bir koşulu, bir eşiği, bir formülü veya bir referans değerini temsil ettiği ve her kenarın bir bağımlılığı veya hesaplama akışını temsil ettiği Yönlendirilmiş Döngüsüz Graflar (DAG) olarak resmileştirir. Madde yapısı, bir elektronik tabloda örtük bırakılmak yerine açık hale gelir. DAG doğrulandıktan sonra, finansal çıktının her zaman resmileştirilmiş madde mantığından türetilmesi için ekstresi şablonuna bağlanır.

RI-TOOL 14 dili destekler: İngilizce, Fransızca, Almanca, İspanyolca, İtalyanca, Portekizce, Hollandaca, Lehçe, Japonca, Arapça, Korece, Çince, Türkçe ve İbranice.

RI-TOOL'da, madde yapısı ile ekstresi arasındaki bağlantı doğrudan ve açıktır. Aktüer her reasürans maddesini DAG olarak resmileştirir. Yönetici DAG'ı gerçek bir sözleşme üzerinde örnekler. SOA Kıdemli, ekstresi şablonunu ayrı bir DAG olarak tasarlar ve her formül düğümü, yöneticinin sözleşme grafiğindeki karşılık gelen bir düğüme bağlanmalıdır. Bir madde değiştiğinde, ekstresi üzerindeki etkisi hemen görünür hale gelir.

RI-TOOL'daki kiracı, kendi madde kitaplığı, grafik tanımları, sözleşmeleri, kullanıcıları ve referans verileriyle tek bir kuruluş için yalıtılmış çalışma alanıdır.

RI-TOOL'a erişim talep üzerinedir. Giriş sayfasında Erişim İste sekmesine tıklayın ve adınızı, e-postanızı, kuruluşunuzu ve kullanım durumunuzu kısaca açıklayan bir metin gönderin.

RI-TOOL'a yüklenen belgeler, web kökü dışında saklanan kiracıya özgü bir anahtarla AES-256-GCM kullanılarak bekleyen veri olarak şifrelenir.

RI Terms sözlüğü, oransal ve oransal olmayan yapıları, felaket modellemesini, aktüeryal karşılıkları, sözleşme mekanizmalarını ve düzenleyici kavramları kapsayan 298 reasürans terimini içeren entegre, çok dilli bir referanstır.