재보험은 보험회사가 대형 손해에 대한 노출을 제한하기 위해 하나 이상의 재보험사로부터 구매하는 보험입니다. 재보험을 통해 보험회사는 위험의 일부를 재보험사에 이전하고 그 대가로 보험료의 일부를 지불합니다. 손해 발생 시 재보험사는 합의된 몫을 출재사에 지급하여 지급능력과 인수 역량을 유지합니다.
비례 재보험에서는 재보험사가 합의된 비율에 따라 보험료와 손해를 출재사와 분담합니다. 비비례 재보험에서는 손해가 보유액 또는 우선순위라는 정의된 임계값을 초과할 때만 재보험사가 개입합니다.
초과손해 재보험은 정의된 보유액을 초과하는 손해 부분에 대해 재보험사가 최대 한도까지 출재사에게 보상하는 비비례 계약입니다.
특약 재보험은 상설 계약에 따라 전체 포트폴리오를 자동으로 커버합니다. 임의 재보험은 출재사가 별도로 재보험에 가입하기로 선택한 단일 위험에 적용됩니다.
재보험 시장에는 출재사, 뮌헨재보험·스위스재보험·하노버재보험·SCOR 등의 재보험사, Aon·Guy Carpenter 등의 재보험 브로커, 보험계리사 및 법률팀이 참여합니다.
이익 수수료는 재보험된 포트폴리오에서 발생한 기술 이익의 합의된 비율을 재보험사가 출재사에게 지급하는 계약 조항입니다.
IBNR 준비금은 이미 발생했지만 아직 보험사 또는 재보험사에 보고되지 않은 손해에 대한 추정 부채를 나타냅니다.
재해 재보험은 태풍·지진·홍수·테러 공격 등 단일 자연재해나 인재가 포트폴리오에 미치는 집적 영향을 흡수하도록 설계된 초과손해 보호의 한 형태입니다.
재보험 조항은 출재사와 재보험사 간에 위험, 보험료, 손해, 의무가 어떻게 분담되는지를 정의하는 계약상 규정입니다. 조항은 모든 재보험 특약 또는 임의재보험 계약의 기본 구성 요소를 형성하며, 담보 범위, 재보험사가 지급하는 조건, 적용 가능한 한도 및 자기보유액, 각 당사자의 절차적 의무를 명시합니다. 각 조항의 정확한 문구는 법적 구속력을 가지며, 계정 계산 방법, 분쟁 해결 방법, 비정상적인 손해 사고 발생 시 계약의 작동 방식을 직접적으로 결정합니다.
기후 변화는 산불·돌발 홍수·대류성 폭풍·해안 침수 등 이차적 위험의 빈도와 심각성을 높여 자연재해 재보험을 재편하고 있습니다.
클레임 컨트롤 조항은 손해의 처리, 방어 및 해결을 누가 통제하는지, 그리고 재보험사가 합의 전에 동의해야 하는지를 규정합니다. 이 조항이 있는 경우, 출재사는 일반적으로 재보험사에 신속히 통보하고, 합의된 클레임 절차를 따르며, 정해진 임계값을 초과하는 합의를 약속하기 전에 재보험사의 승인을 받아야 합니다. 이 조항은 재보험 회수 프로세스에 직접적인 영향을 미치며, 특정 합의가 회수 가능한지에 대한 분쟁을 피하기 위해 정확하게 모델링되어야 합니다.
사이버 재보험은 데이터 침해, 랜섬웨어, IT 장애로 인한 사업 중단 및 관련 디지털 위험으로 인한 손실을 보장합니다.
폴로우 더 포춘즈 조항은 재보험사가 특약 문구에 따라 출재사의 선의의 인수 및 손해 처리 결정을 따르도록 의무화합니다. 출재사가 원보험 증권에 따라 청구를 지급하면, 재보험사가 다른 결정을 내렸을 수도 있더라도 일반적으로 그 결정을 따르고 자신의 분담액을 지급할 의무가 있습니다. 이 조항은 포트폴리오 결과에 대해 출재사와 재보험사의 이해관계를 일치시키지만, 사기, 불성실 또는 특약 범위 밖의 청구로부터 출재사를 보호하지는 않습니다.
테러 위험은 일반적으로 표준 재물 재해 특약에서 제외되며, 흔히 정부 지원을 받는 전용 테러 풀이나 시설을 통해 보장됩니다.
폴로우 더 세틀먼츠 조항은 재보험 계약의 범위 내에 있는 한, 출재사가 내린 합리적인 합의 결정을 재보험사가 따르도록 의무화합니다. 폴로우 더 포춘즈보다 범위가 좁으며 손해 합의에 특화되어 있습니다. 범위를 잘못 해석하면 계정서의 회수 예상치가 잘못됩니다.
장수 재보험은 연금 수령자나 퇴직자 집단이 보험료 산정 기준에서 가정한 것보다 오래 생존하는 위험을 이전합니다.
아워즈 조항은 단일 사고로 손해를 집적하기 위해 재해 사고가 발생한 것으로 간주되는 시간 창을 정의합니다. 일반적인 창은 풍수해의 경우 72시간에서 지진이나 홍수의 경우 168시간까지입니다. 이 조항을 잘못 모델링하면 계정서의 회수 계산이 직접적으로 왜곡됩니다.
파라메트릭 재보험은 정의된 물리적 지수(풍속·지진 규모·강수량)가 지정된 트리거에 도달했을 때 실제 발생한 손실과 관계없이 미리 합의한 금액을 지급합니다.
집적 조항은 여러 개별 손해가 재보험 목적으로 단일 손해 사고로 결합될 수 있는 시기를 설명합니다. 일련의 손해가 단일 사고로 취급되는지 별개의 사고로 취급되는지를 결정합니다. 잘못 모델링된 집적 조항은 계정서에서 회수액을 과대 또는 과소 평가하게 만들 수 있습니다.
집계 초과손해 커버(Agg XL 또는 Stop-Loss)는 정의된 기간 동안 출재사의 누적 손실이 연간 집계 보유액을 초과할 때 보호를 제공합니다.
사고 정의 조항은 특히 재해, 사고 또는 발생 기반 담보의 경우 손해 사고가 어떻게 식별되고 범위가 설정되는지를 설명합니다. 단일 사고를 구성하는 것이 무엇인지 결정합니다. 모호한 사고 정의는 재보험 분쟁의 가장 일반적인 원인 중 하나입니다. RI-TOOL에서는 명시적 조건이 있는 DAG 노드로 사고 정의를 모델링하여 모호성이 계정서로 전파되는 것을 방지합니다.
슬라이딩 스케일 수수료는 재보험사가 출재사에게 지급하는 수수료가 재보험 포트폴리오의 손해율에 반비례하여 변동하는 비례 재보험 조항입니다.
컷스루 조항은 특정 상황, 일반적으로 출재사가 파산한 경우에 원보험 피보험자 또는 다른 지명 수익자가 재보험사에 직접 청구할 수 있도록 합니다. 재보험사와 원보험 피보험자 사이에 직접적인 법적 관계를 생성하며, 계정서에 정확하게 반영되도록 계약 구조에서 명확하게 식별되어야 합니다.
초과손해 계약의 복원 조항은 지급된 손해로 인해 부분적으로 또는 완전히 소진된 후 담보 한도를 회복시킵니다.
지급불능 조항은 출재사가 지급불능이 될 경우 재보험 계약에 어떤 일이 발생하는지를 규정합니다. 일반적으로 재보험사가 손해 분담액에 대해 계속 책임을 지고, 재보험 회수금은 보험계약자에게 직접이 아닌 출재사의 재산이나 청산인에게 지급되며, 기존 부채의 런오프를 위해 계약이 유효한 상태를 유지한다고 규정합니다. 이 조항은 장기 발전 포트폴리오에 필수적입니다.
손해 발전은 손해의 최종 비용이 최초 보고에서 최종 해결까지 변화하는 과정을 말합니다. 보험계리사는 발전 패턴을 사용하여 최종 손해를 추정합니다.
중재 조항은 재보험 계약에 따른 분쟁을 법원 소송 대신 중재로 해결하도록 의무화합니다. 재보험 중재는 일반적으로 계약 해석 및 손해 계산에 관한 기술적 주장을 평가할 수 있는 업계 전문가 패널에 의해 진행됩니다. 중재는 일반적으로 기밀이 유지되며 소송보다 빠릅니다.
통지 조항은 출재사가 지정된 기간 내에 재보험사에 청구, 손해 또는 사건을 통지하도록 의무화합니다. 늦거나 누락된 통지는 재보험 계약에 따른 출재사의 회수 권리를 위태롭게 할 수 있습니다. 조항을 정확하게 모델링하는 것은 예상보다 적은 회수를 피하기 위해 필수적입니다.
클레임 협력 조항은 종종 대규모 또는 복잡한 손해에서 출재사가 재보험사와 손해 처리에 대해 협의하거나 정보를 공유하도록 의무화합니다. 클레임 컨트롤 조항과 달리 거부권을 부여하지 않고 정보 공유 의무를 생성합니다. 위반은 재보험사에게 회수를 줄이거나 거부할 근거를 줄 수 있습니다.
RI-TOOL은 복잡한 재보험 조항 문서를 공식화하고 구조화하고 공유해야 하는 재보험 팀을 위해 설계된 SaaS 플랫폼입니다.
재보험 조항의 각 줄은 계정서의 계산 규칙으로 변환됩니다. 문구가 모호하거나 잘못 해석되면 계산 규칙이 잘못됩니다. RI-TOOL은 각 조항을 계정서 템플릿에 연결하기 전에 DAG로 공식화하도록 요구함으로써 이를 해결하여 모든 가정을 명시적이고 감사 가능하게 만듭니다.
RI-TOOL의 DAG(방향성 비순환 그래프)는 노드가 논리적 요소를 나타내고 방향성 에지가 그들 사이의 종속성을 나타내는 재보험 조항의 구조화된 표현입니다.
잘못 모델링된 재보험 조항은 계정서 전체에 걸쳐 전파되는 오류를 유발합니다: 잘못된 금액의 회수, 잘못된 보험료 또는 수수료 흐름, 재보험사와의 분쟁, 잘못된 규제 자본 계산. 장기 발전 포트폴리오에서 모델링 오류는 몇 년이 지나도 발견되지 않을 수 있습니다. RI-TOOL은 공식화 시점에 DAG에서 조항 로직을 명시적으로 만들어 이를 방지합니다.
RI-TOOL은 여덟 가지 상호 보완적인 프로필로 작업을 구성합니다: 주니어 언더라이터, 시니어 언더라이터, 보험계리사, 리스크 모델러, 매니저, SOA 시니어, SOA 주니어, 테넌트 관리자.
RI-TOOL은 조항 로직을 DAG(방향성 비순환 그래프)로 공식화합니다. 각 노드는 조건, 임계값, 공식 또는 참조 값을 나타내고, 각 에지는 의존성 또는 계산 흐름을 나타냅니다. 조항의 구조는 스프레드시트에 암묵적으로 남겨지는 대신 명시적으로 됩니다. DAG가 검증되면 계정서 템플릿에 연결되어 재무 출력이 항상 공식화된 조항 로직에서 파생됩니다.
RI-TOOL은 14개 언어를 지원합니다: 영어, 프랑스어, 독일어, 스페인어, 이탈리아어, 포르투갈어, 네덜란드어, 폴란드어, 일본어, 아랍어, 한국어, 중국어, 터키어, 히브리어.
RI-TOOL에서 조항 구조와 계정서의 연결은 직접적이고 명시적입니다. 보험계리사는 각 재보험 조항을 DAG로 공식화합니다. 관리자는 실제 계약에서 DAG를 인스턴스화합니다. SOA 시니어는 계정서 템플릿을 별도의 DAG로 설계하며, 각 수식 노드는 관리자의 계약 그래프의 해당 노드에 연결되어야 합니다. 조항이 변경되면 계정서에 미치는 영향이 즉시 표시됩니다.
RI-TOOL의 테넌트는 고유한 조항 라이브러리, 그래프 정의, 계약, 사용자 및 참조 데이터를 갖춘 단일 조직을 위한 격리된 작업 공간입니다.
RI-TOOL 접근은 요청 방식입니다. 로그인 페이지에서 접근 요청 탭을 클릭하고 이름, 이메일, 조직 및 사용 사례에 대한 간략한 설명을 제출하세요.
RI-TOOL에 업로드된 문서는 웹 루트 외부에 저장된 테넌트별 키를 사용하여 AES-256-GCM으로 저장 시 암호화됩니다.
RI 용어 사전은 비례·비비례 구조, 재해 모델링, 보험계리 준비금, 계약 메커니즘 및 규제 개념을 망라하는 298개 재보험 용어의 통합 다국어 참고 자료입니다.