Vragen en Antwoorden over Herverzekering

Herverzekering is een verzekering die een verzekeringsmaatschappij afsluit bij een of meer herverzekeraars om haar blootstelling aan grote schades te beperken. Het stelt haar in staat een deel van dat risico over te dragen aan een herverzekeraar in ruil voor een deel van de premie.

Bij proportionele herverzekering deelt de herverzekeraar premies en schades met de cedant volgens een overeengekomen verhouding. Bij niet-proportionele herverzekering treedt de herverzekeraar alleen op als schades een bepaalde drempel overschrijden.

Schadenexcedenten-herverzekering is een niet-proportioneel contract waarbij de herverzekeraar de cedant vergoedt voor het deel van een schade dat een bepaald eigen behoud overschrijdt, tot een bepaald maximum.

Een quota share-contract is een vorm van proportionele herverzekering waarbij de cedant een vast percentage van premies en schades uit een bepaalde klasse of portefeuille overdraagt aan de herverzekeraar.

Contractuele herverzekering dekt automatisch een gehele portefeuille. Facultatieve herverzekering is van toepassing op een afzonderlijk, individueel geidentificeerd risico dat de cedant apart wil herverzekeren.

De herverzekeringsmarkt kent verschillende sleutelspelers: cedanten, herverzekeraars als Munich Re en Swiss Re, herverzekeringsmakelaars als Aon en Guy Carpenter, actuarissen en juridische teams.

Een winstcommissie is een contractuele bepaling waarbij de herverzekeraar de cedant een deel van de technische winst van de herverzekerde portefeuille betaalt.

IBNR-reserves vertegenwoordigen de geschatte aansprakelijkheid voor schades die al zijn opgetreden maar nog niet zijn gemeld aan de verzekeraar of herverzekeraar.

Catastrofeherverzekering is een vorm van schadenexcedentenbescherming ontworpen om de geaggregeerde impact van een enkel natuurlijk of door de mens veroorzaakt evenement op een portefeuille op te vangen.

Een herverzekeringsclausule is een contractuele bepaling die vastlegt hoe risico, premies, schades en verplichtingen worden verdeeld tussen de cedant en de herverzekeraar. Clausules vormen de bouwstenen van elk herverzekeringscontract: ze specificeren de dekking, de voorwaarden waaronder de herverzekeraar betaalt, de toepasselijke limieten en eigen behouden en de procedurele verplichtingen van elke partij. De precieze bewoording van elke clausule is juridisch bindend en bepaalt direct hoe de afrekening wordt berekend, hoe geschillen worden opgelost en hoe het contract zich gedraagt bij een ongewone schadige gebeurtenis.

Klimaatverandering hervormt de natuerampenherverzekering door de frequentie en ernst van secundaire gevaren te vergroten.

Een schadebeheerclausule bepaalt wie de behandeling, verdediging en afwikkeling van claims controleert en of de herverzekeraar toestemming moet geven vóór afwikkeling. Wanneer aanwezig, verplicht zij de cedant doorgaans om de herverzekeraar onmiddellijk te informeren, overeengekomen schadeprocedures te volgen en goedkeuring van de herverzekeraar te verkrijgen voordat een schikking boven een bepaalde drempel wordt overeengekomen. De clausule beinvloedt direct het recuperatieproces en moet correct worden gemodelleerd om geschillen te voorkomen over de verhaalbaarheid van een bepaalde schikking.

Cyberherverzekering dekt verliezen door datalekken, ransomware, bedrijfsonderbreking door IT-storingen en gerelateerde digitale risicos.

Een follow the fortunes-clausule verplicht de herverzekeraar de te goeder trouw genomen acceptatie- en schadebeslissingen van de cedant te volgen, overeenkomstig de contracttekst. Als de cedant een claim uitkeert onder de originele polis, is de herverzekeraar over het algemeen verplicht die beslissing te volgen en zijn aandeel te betalen, ook al had hij mogelijk anders beslist. De clausule creëert afstemming tussen cedant en herverzekeraar over portefeuilleresultaten, maar beschermt de cedant niet tegen fraude, kwade trouw of claims buiten het contractbereik.

Terrorismerisico is doorgaans uitgesloten van standaard eigendomsrampenverdragen en gedekt door speciale terrorismepools of -faciliteiten, vaak met overheidsgarantie.

Een follow the settlements-clausule verplicht de herverzekeraar redelijke schikkingsbeslissingen van de cedant te volgen, voor zover deze binnen het toepassingsgebied van het herverzekeringscontract vallen. Anders dan follow the fortunes is zij beperkter van omvang en specifiek gericht op schadeschikkingen. Een onjuiste interpretatie van haar reikwijdte leidt tot onjuiste recuperatieverwachtingen in de afrekening.

Langlevenrisicoherverzekering draagt het risico over dat een populatie renteniers of gepensioneerden langer leeft dan aangenomen in de tariefbasis.

Een urenclausule definieert het tijdvenster waarbinnen een catastrofegebeurtenis geacht wordt te hebben plaatsgevonden voor het samenvoegen van schades onder één gebeurtenis. Typische vensters lopen van 72 uur voor stormen tot 168 uur voor aardbevingen of overstromingen. Onjuiste modellering van deze clausule verstoort direct de recuperatieberekening in de afrekening.

Parametrische herverzekering betaalt een vooraf overeengekomen bedrag wanneer een gedefinieerde fysieke index een bepaalde trigger bereikt, ongeacht het werkelijke geleden verlies.

Een aggregatieclausule legt uit wanneer meerdere afzonderlijke schades kunnen worden gecombineerd tot één schadegeval voor herverzekeringsdoeleinden. Zij bepaalt of een reeks schades als één gebeurtenis of als afzonderlijke gebeurtenissen wordt behandeld. Een onjuist gemodelleerde aggregatieclausule kan ertoe leiden dat de afrekening recuperaties over- of onderschat.

Een geaggregeerde schadenexcedentendekking biedt bescherming wanneer de cumulatieve schades van de cedant over een bepaalde periode een jaarlijks geaggregeerd eigen behoud overschrijden.

Een gebeurtenisdefinitie-clausule beschrijft hoe een schadegeval wordt geïdentificeerd en afgebakend, met name voor catastrofe-, ongevallen- of gebeurtenisgebaseerde dekkingen. Ze bepaalt wat één afzonderlijke gebeurtenis vormt. Vage gebeurtenisdefinities zijn een van de meest voorkomende bronnen van herverzekeringgeschillen. In RI-TOOL voorkomt het modelleren van de gebeurtenisdefinitie als DAG-knoop met expliciete voorwaarden dat de dubbelzinnigheid doorwerkt in de afrekening.

Een glijdende schaalcommissie is een bepaling in proportionele herverzekering waarbij de door de herverzekeraar aan de cedant betaalde commissie omgekeerd evenredig varieert met de schadequote van de herverzekerde portefeuille.

Een cut-through-clausule staat de oorspronkelijke verzekerde, of een andere genoemde begunstigde, toe om in bepaalde omstandigheden — doorgaans bij insolventie van de cedant — rechtstreeks een vordering in te stellen bij de herverzekeraar. Zij creëert een directe rechtsverhouding tussen herverzekeraar en oorspronkelijk verzekerde en moet duidelijk worden geïdentificeerd in de contractstructuur om correct te worden weergegeven in de afrekening.

Een herstelclausule in een schadenexcedentencontract herstelt de dekkingslimiet nadat deze gedeeltelijk of volledig is uitgeput door een betaalde schade.

Een insolventie-clausule bepaalt wat er met het herverzekeringscontract gebeurt als de cedant insolvent wordt. Zij voorziet doorgaans dat de herverzekeraar aansprakelijk blijft voor zijn aandeel in de schades, dat herverzekeringsherstel wordt betaald aan de boedel of liquidator van de cedant en niet rechtstreeks aan polishouders, en dat het contract van kracht blijft voor de afwikkeling van bestaande verplichtingen. De clausule is onmisbaar in portefeuilles met lange staart.

Schadeontwikkeling verwijst naar het proces waarbij de uiteindelijke kosten van een schade veranderen tussen de eerste melding en de definitieve afwikkeling.

Een arbitrageclausule verplicht geschillen uit het herverzekeringscontract op te lossen via arbitrage in plaats van gerechtelijke procedures. Herverzekeringsarbitrages worden doorgaans gevoerd door panels van branche-experts die technische argumenten over contractinterpretatie en schadebereking kunnen beoordelen. Arbitrage is doorgaans vertrouwelijk en sneller dan een rechtszaak.

Een kennisgevingsclausule verplicht de cedant de herverzekeraar binnen een bepaalde termijn in kennis te stellen van claims, schades of gebeurtenissen. Late of ontbrekende kennisgeving kan het recht van de cedant op recuperatie in gevaar brengen. Een nauwkeurige modellering van de clausule is essentieel om minder te recupereren dan verwacht te voorkomen.

Een schademeewerkingsclausule verplicht de cedant de herverzekeraar te raadplegen of te informeren over de schadebehandeling, vaak bij grote of complexe schades. Anders dan een schadebeheerclausule schept zij een informatieverplichting zonder noodzakelijkerwijs vetorecht te verlenen. Niet-naleving kan de herverzekeraar gronden geven om recuperatie te verminderen of te weigeren.

RI-TOOL is een SaaS-platform ontworpen voor herverzekerteams die complexe clausuledocumentatie moeten formaliseren, structureren en delen.

Elke regel van een herverzekeringsclausule vertaalt zich in een berekeningsregel in de afrekening. Wanneer de bewoording dubbelzinnig of onjuist geïnterpreteerd is, zijn de berekeningsregels fout. RI-TOOL pakt dit aan door te eisen dat elke clausule als DAG wordt geformaliseerd voordat ze aan het afrekening-sjabloon kan worden gekoppeld, waardoor elke aanname expliciet en controleerbaar wordt.

Een Directed Acyclic Graph (DAG) in RI-TOOL is een gestructureerde weergave van een herverzekeringsclausule, waarbij knopen logische elementen vertegenwoordigen en gerichte kanten afhankelijkheden ertussen.

Een onjuist gemodelleerde herverzekeringsclausule introduceert fouten die zich over de gehele afrekening verspreiden: recuperaties voor onjuiste bedragen, onjuiste premie- of provisiestromen, geschillen met de herverzekeraar en onjuiste berekeningen van het regelgevend kapitaal. In portefeuilles met lange staart kan een modelleringsfout jaren onopgemerkt blijven. RI-TOOL voorkomt dit door de clausulelogica in de DAG op het moment van formalisering expliciet te maken.

RI-TOOL organiseert het werk in acht complementaire profielen: Junior Underwriter, Senior Underwriter, Actuaris, Risk Modeller, Manager, SOA Senior, SOA Junior en Tenant Admin.

RI-TOOL formaliseert clausulelogica als Directed Acyclic Graphs (DAG's) waarin elk knooppunt een voorwaarde, een drempelwaarde, een formule of een referentiewaarde vertegenwoordigt, en elke kant een afhankelijkheid of berekeningsstroom. De clausulestructuur wordt expliciet gemaakt in plaats van impliciet gelaten in een spreadsheet. Zodra de DAG is gevalideerd, wordt hij gekoppeld aan het afrekening-sjabloon zodat de financiële uitkomst altijd wordt afgeleid uit de geformaliseerde clausulelogica.

RI-TOOL ondersteunt 14 talen: Engels, Frans, Duits, Spaans, Italiaans, Portugees, Nederlands, Pools, Japans, Arabisch, Koreaans, Chinees, Turks en Hebreeuws.

In RI-TOOL is de link tussen clausulestructuur en de afrekening direct en expliciet. De actuaris formaliseert elke herverzekeringsclausule als DAG. De manager instantieert de DAG op een echt contract. De SOA Senior ontwerpt het afrekening-sjabloon als een aparte DAG, waarbij elk formuleknooppunt moet worden verbonden met een overeenkomstig knooppunt in de contractgraph van de manager. Wanneer een clausule verandert, is de impact op de afrekening onmiddellijk zichtbaar.

Een tenant in RI-TOOL is een gesoleerde werkomgeving voor een enkele organisatie, met een eigen clausulebibliotheek, graafidefinities, contracten, gebruikers en referentiegegevens.

Toegang tot RI-TOOL is op aanvraag. Op de inlogpagina klikt u op het tabblad Toegang aanvragen en dient u uw naam, e-mail, organisatie en een korte beschrijving van uw gebruiksscenario in.

Documenten die worden geupload in RI-TOOL worden at rest versleuteld met AES-256-GCM met een sleutel per tenant opgeslagen buiten de webroot.

De RI Terms-woordenlijst is een geintegreerde, meertalige referentie van 298 herverzekeringstermen die proportionele en niet-proportionele structuren, catastrofemodellering, actuariele reserves, contractmechanismen en regelgevende concepten omvat.